Рубрики
31 May, 2020
Москва
15 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
кредит в иностранном банке

Работа

Как получить Кредит в Иностранном банке + Сравнение условий банков


Многие интересуются вопросом получения кредита в иностранном банке, так как знают, что за пределами России устанавливаются гораздо меньшие процентные ставки за использование кредитных средств.

Если в РФ средняя ставка колеблется в пределах 15 – 29% годовых, то за рубежом гражданам начисляют чаще всего ниже 10%.

В этой статье мы расскажем об условиях зарубежного кредитования, о том, куда можно потратить полученный кредит за границей и приведем список иностранных банков с выгодными программами.

Актуальность кредитования россиян за рубежом

Большинство жителей РФ, которые задумываются о получении кредита в иностранном банке, преследуют цель покупки за эти средства собственной недвижимости. За пределами России ставка по ипотеке в среднем составляет 4% годовых.

С российскими ставками это не сравнится. Влияет на такой низкий процент невысокая ставка рефинансирования за рубежом – примерно 2-4% годовых, а в РФ она составляет – 7,25 — 7,5% годовых. Поэтому у российских кредитных учреждений нет возможности сделать ипотечный процент меньше ставки рефинансирования.


Финансовые эксперты убеждены, что россияне нацеливаются больше всего на низкую процентную ставку за рубежом и конечно несложная процедура получения самой ссуды играет немаловажную роль.

Кроме того, для наших соотечественников с недавних пор была внедрена специальная программа, которая упрощает проверку платежеспособности потенциального заемщика и сам процесс оформления кредита. Создана эта программа была в связи с увеличивающейся активностью россиян.

Больше всего она распространена в Испании и Германии. На конец 2017 года иностранные банки получили больше 130 тыс. заполненных анкет от россиян на потребительские ссуды и ипотеки.

Можно ли в России получить кредит у иностранного банка и выдают ли россиянам кредиты в другой стране

В России получить кредит у иностранного банка конечно же можно. Никто не запрещает гражданам направлять заявки в зарубежные кредитные организации. Но на практике практически сразу становится понятно, что обращающемуся иностранцу не совсем рады.


Хоть и в большинстве зарубежных банков действуют программы кредитования заемщиков-иностранцев, занимать средства они предпочитают жителям своей страны или как минимум резидентам.

Справка! Резидент – это физическое или юридическое лицо, которое на постоянной основе зарегистрировано или на постоянной основе проживает в этой стране. Резидент обязательно должен соблюдать в своих экономических действиях законы государства, в котором он проживает и уплачивать налоги в соответствии с нормами и законами этого государства.

Главная причина такой реакции – высокий риск финансовой потери при кредитовании иностранного гражданина.

Особенно учитывая, что в случае чего кредитный спор будет рассматриваться в соответствии с законами страны, в которой он проживает.

Больше всего шансов получить кредит в заграничном банке у тех, кто постоянно проживает за границей и у тех, кто получил вид на жительство, в государстве, у которого появилось желание занять деньги. Россияне, которые живут у себя дома без двойного гражданства, могут получить ссуду только если осуществляют предпринимательскую деятельность в одной из зарубежных стран.


Обратите внимание! Если вы приобрели дом за пределами страны своего проживания и решили сдавать его в аренду, то вам придется в любом случае платить за это в казну налоги, а в некоторых Европейски странах (Италия, Финляндия) это приравнивается уже к предпринимательству.

Какие кредиты можно взять

Зарубежные страны выдают иностранцам деньги в долг под проценты практически на любые цели:

  1. Покупку жилья.
  2. Приобретение автомобиля.
  3. Развитие бизнеса.
  4. Потребительские нужды.
  5. Займ наличными и т.д.

То есть кредитование заграницей предполагает абсолютно разные программы, точно также как и кредиты в РФ.

Ипотеку на покупку собственной недвижимости получить за пределами страны можно достаточно на лояльных условиях. Судя по случаям из практики, нерезиденты могут рассчитывать на более заниженную сумму, чем граждане с иностранным подданством.

Сложность ипотечных кредитов заграницей заключается в значительно завышенном размере требуемого первоначального взноса. Так зарубежный банк пытается себя обезопасить от крупных финансовых потерь.

Что касается потребительского зарубежного кредитования, то потенциальному заемщику придется пройти несколько этапов, включая особенности каждой конкретной финансово-кредитной организации:

  1. Сначала придется вызвать доверие у банка. Для этого понадобится полный пакет требуемой им документации, на основании которого он убедится, что обратившийся человек надежен и платежеспособен.
  2. При рассмотрении документов будет отдельно уделено внимание величине месячного заработка заемщика. Нет никаких шансов получить ссуду, если ваш доход будет меньше в 1,5 раза от размера месячного взноса по кредиту.
  3. При положительном решении по заявке, заемщику придется полученный от иностранного банка договор зарегистрировать в государственном финансовом учреждении РФ.

Кредитование юридических лиц заграницей тоже возможно. Но чаще всего банки готовы предоставить только одноразовую выплату согласно условиям стандартного договора о займе.

Что касается других вариантов, то иностранный банк может предложить заемщику открыть юридическому лицу открыть кредитную линию, что более преимущественно, если в бизнесе речь идет о сезонности продаж.

Механизм оформления иностранного займа в РФ

Оформить иностранный займ полностью находясь на территории России и не выезжая в страну, где находится выбранное банковское учреждение, невозможно.

Реально только подать онлайн – заявки в несколько учреждений, при предварительном одобрении выслать электронные версии документации и потом приехать лично для подписания договора и получения самого кредита. Об этом мы подробно расскажем в следующем разделе.

Но в России есть много дочерних офисов иностранных банковских учреждений, где могут брать деньги россияне без выезда из страны. Механизм получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор кредитного учреждения, которое по сей день работает в РФ и успешно кредитует граждан.
  2. Подача онлайн – заявки через сайт банка (если такая возможность предоставляется).
  3. Ожидание предварительного решения. В случае, если оно положительное, нужно уточнить конкретный список документации, собрать его и направить кредитному специалисту (если при подаче бумаг напрямую в иностранный банк за пределами России паспорт гражданина РФ не требуется, то в этом случае он понадобится). Подтвердить факт официального трудоустройства, наличия прописки или регистрации по месту проживания подтверждающими документа придется обязательно. Некоторые банки могут потребовать копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы убедиться в наличии минимального стажа на текущем рабочем месте.
  4. Ожидание окончательного решения по заявке после рассмотрения документации и полной проверки заемщика. При подтверждении кандидатуры, останется только прийти в учреждение для подписания кредитного договора и получения кредитных денег. При желании заемщика их могут не выдавать наличными, а зачислить сразу на карту.

Хоть в России и предостаточно дочерних отделений иностранных кредитных учреждений и получить в них ссуду намного проще, чем в том же банке заграницей, условия кредитования для россиян установлены менее выгодные, так как иностранные банки на территории РФ осуществляют банковскую деятельность согласно российскому законодательству, поэтому не могут установить процентную ставку по кредитам ниже ставки рефинансирования РФ.

Порядок оформления кредита за границей

Требования к заемщику, который хочет оформить кредит за границей обычно следующие:

  1. Быть совершеннолетним (учтите, что заграницей совершеннолетие начинается не в 18 лет, как в РФ, а в 21 год).
  2. Находиться в стране на законных основаниях.
  3. Иметь официальный заработок в стране, в которой планируется оформление кредита или доходный бизнес.
  4. Быть владельцем недвижимость для предоставления ее в залог банку и лучше если она будет находиться за пределами РФ.
  5. Не должно быть налоговых задолженностей перед своим государством и непогашенных кредитов.

Не лишним будет привлеченный поручитель, в роли которого готов выступить резидент страны.

Для оформления иностранного займа не обязательно сразу срываться и ехать заграницу. Начать весь процесс реально и находясь на территории России. Причем можно как воспользоваться услугами кредитного брокера, так и все сделать самостоятельно.

В первом варианте человеку не придется искать более выгодное предложение иностранного займа среди множества предлагаемых и самостоятельно заполнять анкету и отправлять документы.

Во втором варианте потенциальному заемщику необходимо начать процесс с просмотра официальных сайтов заграничных банков, а затем и форумов, где отписываются люди, которые имеют текущий иностранный займ или уже его даже выплатили. Там можно встретить много полезной информации и подводных камней кредитования в конкретных банках.

Важно учитывать финансовое положение государства, в котором есть цель получить деньги в долг, а также перспективу развития мировой экономики в целом. Кроме этого нельзя не уделить внимание таким деталям, как:

  1. Кредитует ли вообще выбранное учреждение иностранцев.
  2. Выгодна ли предлагаемая схема погашения кредита.
  3. Репутация и кредитный рейтинг банка.
  4. Насколько сложна процедура оформления кредита.
  5. Тарифный план и величину дополнительных платежей.

Немаловажно знать язык страны, в которой находится выбранное кредитное учреждение или хотя бы международный английский, так как банковские сотрудники вряд ли смогут общаться на русском. А потенциальному заемщику придется не только заполнить анкету, но и еще написать сопроводительное письмо для увеличения шанса одобрения ссуды.

Справка! Тем, кто знает только русский язык лучше воспользоваться услугами профессионального переводчика. Но это повлечет дополнительные траты.

Из документов от потенциального заемщика иностранные банки обычно требуют:


  1. Паспорт для выезда за границу.
  2. Бумагу, подтверждающую законное нахождение на территории страны (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство).
  3. Справку о размере заработка.
  4. Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов перед государством.
  5. Сведения об открытых счетах, акциях или другом источнике заработка.
  6. Трудовой договор.
  7. Любую бумагу, подтверждающую, что в собственности имеется недвижимый объект на территории РФ.
  8. Регистрацию по месту проживания и данные для связи.
  9. Справку о полном составе семьи.

Перечисленный список в некоторых иностранных кредитных учреждения может расширяться или наоборот уменьшаться. Если речь идет об ипотеке, то дополнительно потребуются документы на сам объект недвижимости.

Сам порядок оформления кредита заграницей после вынесения окончательного решения по поводу выбора кредитной организации выглядит следующим образом:

  1. Выберите вид займа.
  2. Изучите условия кредитования конкретного учреждения.
  3. Направьте анкету с электронной версией всей требуемой документации.
  4. Получите визу в страну, где будете кредитоваться (при необходимости).
  5. Дождитесь решения банка. Обычно на это уходит около недели. Если оно положительное, то кредитная организация вам вышлет приглашение, которое обязательно нужно будет зарегистрировать в Министерстве финансов или Национальном Банке.
  6. Отправьтесь в страну, где находится выбранный банк для подписания кредитного договора и получения кредитных средств.

Важный момент! Если вы хотите взять кредит за границей, но потратить его в России, то у вас возникнут проблемы с пересылкой денег. Согласно российскому законодательству, полученный кредит в иностранном учреждении будет отнесен к доходу, который обязательно облагается налогом. То есть с полученной суммы вам придется заплатить в российский бюджет немаленькую сумму.

Перечень иностранных банков на территории России

На территории России взять кредит в иностранной и национальной валюте можно в представительствах следующих иностранных банков:

  1. «ЮниКредит» (итальянский банк) – потребительский кредит в нем предлагается максимум в размере 3 млн. руб., а процентная ставка начинается с 12,9%. Учитывая, что ставка рефинансирования составляет 11,9%, то эта цифра и есть самый маленький процент за нелегкую физическую работу. Срок, отводимый на погашение ссуды – 84 месяца. Привлекать поручителей банк не требует, а лицам с положительной кредитной историей даже не нужно предоставлять справку с места работы.
  2. «Росбанк» (французский банк) – занимает от 50 тыс. до 3 млн. руб. Кредитный процент варьируется от 16% — 20,5 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.
  3. «Райффайзенбанк» (австрийский банк) – предоставляет в долг от 90 тыс. руб. до 2 млн. руб. Первый год кредитования ставка кредитования составляет – 11,99%, а начиная со второго – 9,99%. Но если заемщик отказывается приобретать программу финансовой защиты, то ставка возрастает до 16,99% годовых.

Кроме этого в список входят: «СитиБанк» (американский), «Хоум кредит» (чешский), «ОТП банк» (венгерский), «Кредит Европа Банк» (турецкий), «Хоум Кредит» (чешский), «Русфинанс банк» (французский), «Нордеа банк» (швейцарский), «Тойота банк» (японский), «Плюс банк» (казахстанский), «Ури банк» (корейский), «МБА-Москва» (азербайджанский), «Евразийский» (казахстанский), «Американский экспресс банк» (США), «Глобал Эксчейндж» (испанский), «ИК банк» (болгарский), «Азия инвест банк» (узбекистанский), «Солид банк» (японский), «Коммерческий Индо Банк» (индийский), «Джей энд Ти банк» (словакский), «Икано банк» (швецкий), «Мир бизнес банк» (иранский), «Банк Интеза» (итальянский), «СЭБ банк» (швецкий) и т.д.

Сравнение условий кредитования от разных банков

зарубежное кредитование

В каждом государстве установлен свой порядок и правила сотрудничества с иностранными заемщиками.

Если вы хотите взять ипотеку на приобретение жилья, то целесообразно подавать заявку в банк, расположенный в той стране, где планируется сделка.

Сравнение условий в разных странах и банках
Страна и банк Максимальный размер ипотеки Процентная ставка в год Период кредитования Особенности
Германия (ИКБ Deutsche Industriebank) Максимум 60% от стоимости приобретаемой недвижимости От 1,5 до 3,5% От 5 до 30 лет Срок кредитования определяется из расчета возраста заемщика и семейного положения. Нерезидентам ипотека выдается в размере до 50%.
Франция (Crédit Agricole) До 80% от ценника жилья От 3,5% (фиксированная) и от 2,4% плавающая От 5 до 30 лет Сборы, которые придется выплачивать ежегодно: налог на недвижимость (примерно 0,5% от стоимости объекта) и налог на проживание даже для арендаторов (от 1 тыс. до 4 тыс. евро)
Италия (SanPaolo) До 70% от размера стоимости помещения От 3,6% до 5,15% От 5 до 30 лет Приобрести можно только жилую недвижимость стоимостью от 300 тыс. евро. Минимальная сумма займа – 50 тыс. евро. Обязательна страховка жилья и оплата нотариальных услуг.
Испания (ABANCA) До 70% от ценника на объект недвижимости От 3,5% до 5% От 5 до 40 лет Первоначальный платеж – минимум 30%.
Великобритания (HSBC Bank) До 70% от размера жилья От 2,5% до 4% От 5 до 20 лет Минимальный раз не займа не может быть меньше 350 тыс. евро.

Хоть кредитование иностранцев для заграничных банков сравнительно опасное мероприятие, ипотеку получить намного проще, чем обычный нецелевой кредит, так как приобретаемый объект недвижимости становится гарантией платежеспособности клиента. Главное условие, чтобы недвижимость располагалась в одном из городов кредитующей страны.

Справка! Если заемщик хочет взять кредит под залог недвижимости, находящейся в РФ, то нужно быть готовым к отказу. А дело в том, что к такому кредитному договору будет применено российское право, то есть договор должен быть обязательно зарегистрирован в ЕГРН и в случае чего правовые споры будут рассматриваться российским судом, что невыгодно для зарубежных кредиторов.

Кроме того иностранные финансисты сомневаются в ликвидности российских объектов недвижимости.

Получить потребительскую ссуду в европейском или американском банке намного сложнее. Более охотно деньги занимаются лицам, обладающим легальным разрешением на пребывание в стране. Условия предоставления для резидентов и граждан страны практически идентичные.

Основная цель выдачи средств – приобретение машины, крупный ремонт жилища, образование (это не только ВУЗы, но и курсы, стажировки и магистратуры). Многие кредитные учреждения готовы предоставить средства для покрытия затрат даже на проживание:

Условия зарубежных кредитов
Название страны и банка Максимальный размер Процентная ставка в год Срок возврата Особенности
Германия (ИКБ Deutsche Industriebank)  До 100 тыс. евро 1,69% — 6,9% От 1 до 6 лет Размер процента и период кредитования зависит от месячного заработка клиента с уже вычтенными обязательными платежами.
США (JPMorgan Chase) 2% — 3,5% От 1 до 5 лет Взять машину в кредит можно только с положительным кредитным рейтингом. Если кредит нужен иностранному студенту, то обязательно поручительство. В роли поручителя должен выступить гражданин США или резидент, проживающий там больше 2 лет.
Франция (Crédit Agricole) До ¼ от общего дохода клиента От 5% От 3 месяцев до 3 лет Кредиты не выдаются заемщикам, которые не могут привлечь поручителя. Еще одно главное правило – доход клиента обязательно должен зачисляться на банковский счет, для того чтобы была возможность контролировать процесс выплаты платежей.
Великобритания (HSBC Bank) От 500 до 10 тыс. евро 6,5% До 5 лет Кредит в обязательном порядке автоматически применяет услугу страхования к клиенту на случай, если возникнут причины, из-за которых у него пропадет возможность погашать ссуду. Из-за это ежемесячный размер кредитного платежа возрастает. Но при направлении заявки клиент может написать заявление и указать в нем, что категорически отказываются от страховки.

У предпринимателей и бизнесменов тоже может появиться необходимость в получении иностранного кредита при расширении бизнеса за пределы своей страны.

Любой банк в мире положительно отнесется к заемщику в лице зарубежного бизнесмена, если он будет уплачивать налоговые платежи, создавать новые рабочие места и принимать участие в развитии местной экономики.

Справка! В некоторых странах, например в Германии, предусмотрена специальная программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей.

При наличии эффективного бизнес-плана при подаче заявки, заемщик может рассчитывать на небольшой процент (до 3%) с отсрочкой погашения тела кредита с процентами на срок до 24 месяцев.

Процентные ставки
Название страны Сумма кредита Процентная ставка в год Срок Особенности
Германия (ИКБ Deutsche Industriebank) До 500 тыс. евро 2,63% — 3% От 5 до 15 лет Если клиент хочет оформить кредит без взноса первоначального капитала, то ему максимум выдадут в долг 100 тыс. евро. Если нужна сумма больше, то придется внести минимум 10% то запрашиваемой суммы кредита. Начинать выплачивать кредит можно даже через 7 лет с момента его получения.
Швеция (Риксбанк) До 600 тыс. крон Рассчитывается в индивидуальном порядке До 15 лет Иностранцу банковские услуги будут оказаны только в том случае, если он получит особое разрешение директора отделения.
Израиль (Леуми) До 750 тыс. шекелей 3% — 9% До 5 лет Если в качестве гаранта возврата кредитного долга выступает государственный фонд поддержки малого бизнеса, то залоговое имущество можно не предоставлять.
Испания (ABANCA) До 150 млн. евро 3,5% — 7% До 5 лет Кредиты доступны только для компаний, которые получают доход в Европе или зарегистрированы в Европейском Союзе.

Зарубежные банки отдают себе отчет, что открытие новой фирмы рискованное мероприятие, поэтому для коммерческих кредитов процентные ставки устанавливаются более высокие, чем для займов на личных целей.

Преимуществ и недостатки

У оформления ссуды в банке любой другой страны кроме России, есть как свои преимущества, так и недостатки. Настоятельно рекомендуется ознакомиться с ними перед подачей заявки.

Преимущества:

  1. Приемлемый размер фиксированной процентной ставки.
  2. Достаточно большой срок на возврат долга с начисленными процентами.
  3. Приемлемые условия получения кредита.
  4. Большой выбор программ кредитования.
  5. Удобный процесс оформления и полностью автоматизированная система.
  6. По сравнению с отечественным законодательством, иностранное более гуманное.
  7. Полностью отсутствуют лишние комиссии и сборы.

Недостатки:

  1. Столкновение с определенными трудностями при процедуре получения кредитных денег.
  2. Сравнительно немаленький список документации, который часто в процессе рассмотрения потенциального заемщика еще и увеличивается.
  3. Кредитный договор и другая документация оформляются на языке государства, в котором оформляется кредит. Заемщик может просто не понять некоторые пункты.
  4. Крайняя необходимости изучения законодательства государства, в котором оформляется кредит.
  5. Наличие комиссии за международный перевод средств.
  6. Обязательное требование – личное присутствие заемщика при выдаче кредитных денег.

Детали и нюансы

В оформлении иностранного займа есть много подводных камней, про которые следует знать. Например, с плохой кредитной историей шансы на получение ссуды уменьшатся. Если она хорошая, то это будет дополнительный плюс при принятии решения. В этом случае даже возможно постоянное увеличение лимита кредитования в форме овердрафта.

Как дополнительные гарантии для иностранного банка, потенциальный заемщик может предоставить в залог ценные бумаги. Только кредитору они должны представлять финансовый интерес.

При наличии фамильных драгоценностей при острой необходимости кредитных средств можно заложить и их. В некоторых банковских учреждениях даже возможна выдача кредита иностранцу под залог недвижимости (в двойне лучше, если она будет находиться не в РФ, а заграницей).

Приобрев страховку, в которую входит риск потери трудоспособности, возникновения опасной болезни или вовсе гибели, банк смягчит условия кредитования, так как получит уверенность, что в случае форс-мажорной ситуации, кредитный долг будет все равно выплачен только уже страховым учреждением. Этот момент заграницей работает так же, как и в случае с кредитованием в России.

Советы экспертов

Где бы что не было написано, но получить ссуду заграницей – не самое простое занятие. О том, что иностранные кредиты выдаются всем без отказа и речи не идет.

Если вы твердо решили занять крупную сумму в иностранном банке и хотите максимально повысить шансы на одобрение заявки и уменьшение ставки, то постарайтесь получить в стране, где он находится, вид на жительство или разрешение на временное пребывание.

Наличие работы за пределами РФ даст вам большое преимущество, точно такое же, как если вы устроитесь или уже работаете непосредственно на территории России в иностранной компании.

Справка! Если вы находитесь в стране по рабочей или учебной визе, то срок кредитования не сможет превышать период вашего официального срока нахождения в этом государстве. То есть, если виза еще действительна 1,5 года, то срок кредитования будет составлять не больше 1,5 лет.

Чем больший период вы будете официально пребывать в стране, тем выше вероятность, что сможете стать успешным обладателем иностранного кредита.

Если у вас есть достаточное количество свободных средств, то откройте депозит в зарубежном кредитном учреждении, а еще лучше именно в том банке, где планируете в будущем брать ссуду.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(1 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

Чтобы идти в ногу со временем, нужно быть в центре внимания всех финансовых рынков, ведь вся современность начинается именно от сюда. Защитите свои личные финансы новыми идеями и технологиями, тем более, что вся информация одинаково доступна, как профессионалам, так и вам.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!