Рубрики
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
  /  Кредитование   /  Банки, которые дают кредит с плохой историей (% и условия) — помощь и советы
Банки выдающие кредит с плохой историей

Работа

Банки, которые дают кредит с плохой историей (% и условия) — помощь и советы


Обязательное требование банка к незапятнанной репутации заемщика вполне объяснимо, ведь каждая кредитная организация стремится получить максимально возможную прибыль от своей деятельности, а риск возникновения просроченной задолженности по кредитным продуктам в значительной мере отдаляет от достижения этой цели. Но как быть тем, кто по определенным жизненным обстоятельствам не смог вовремя погасить кредит, существуют ли банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей? Необходимо разобраться.

Позиция банков по плохим кредитным историям

Плохая (испорченная) кредитная история – это информация о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитным договорам с момента получения первого займа.

Досье хранится в бюро кредитных историй (БКИ), и информация о текущей просроченной задолженности, возникновении просроченных платежей, длительности периодов непогашения долга может быть предоставлена кредитным организациям (по их запросу) для оценки платежеспособности потенциального заемщика. В связи с этим, взять кредит в банке с плохой историей становится практически неразрешимой задачей.

Кредитные организации стремятся минимизировать риск невозврата кредита путем проведения скоринга (система оценки вероятности возникновения рисков) по каждой заявке. При выявлении негативной информации о репутации заемщика, обычно следует отказ банка от сотрудничества.


Отклонение заявки на кредит получат заемщики с испорченной кредитной историей, которые обращаются в крупные банки, поскольку такие организации не работают с высокорискованным сегментом.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей

Далеко не все кредитные организации идут на риск по выдаче кредитов неблагонадежным клиентам. Не стоит полагать, что существуют банки, выдающие кредит с плохой историей всем без исключения. Можно только утверждать, что в некоторых банках процент одобрения заявок при наличии негативной информации в бюро кредитных историй более высокий, по сравнению с другими банками.

Определенного списка с информацией о том, какие банки дают кредит с плохой историей, не существует, так как данные об одобренных заявках, по причине конфиденциальности, доступны только определенному кругу пользователей.

Можно выделить кредитные организации в банковской сфере, которые готовы проявить лояльность к своим потенциальным клиентам и не применять жесткие однозначные требования к анализу кредитной истории. Эти банки могут предоставить заемщикам в пользование кредитные средства, однако нужно быть готовым, что процентные ставки, скорее всего, будут на уровень выше среднестатистических и условия кредитования могут не соответствовать ожиданиям.


Банки, которые дают кредит с плохой историей
Наименование кредитной организации Min процентная ставка Max сумма Max срок кредитования
Тинькофф Банк 12% 1000000 рублей 3 года
Банк Русский Стандарт 15% 2000000 рублей 5 лет
Банк «Ренессанс Кредит» 11,3% 700000 рублей 5 лет
Банк «Восточный» 12% 1000000 рублей 3 года
Банк Хоум Кредит 14,9% 500000 рублей 5 лет
БИНБАНК 10,49% 2000000 рублей 7 лет
Совкомбанк 11,9% 299999 рублей 3 года
ОТП Банк 11,5% 1000000 рублей 5 лет
Почта Банк 12,9% 1000000 рублей 5 лет
РайффайзенБанк 11,99% 2000000 рублей 5 лет

Актуальные процентные ставки по кредитам на текущую дату можно узнать на официальном портале или при обращении в отделение банка.

Новому кредитору, для принятия решения о сотрудничестве, могут потребоваться сведения о взаимодействии банка и заемщика по проблемным кредитам. Решающую роль может сыграть информация об отсутствии:

  • Моментов игнорирования банка (активное сотрудничество для решения возникшей проблемы, частичное погашение кредита любым доступным способом);
  • Возникновения конфликтных ситуаций со службой безопасности банка;
  • Судебных разбирательств в отношении непогашенных кредитов.

Враждебный настрой в прошлом может привести к наложению вето на одобрение кредита в любом банке.

Как увеличить шансы на одобрение кредита с плохой историей?

Репутация неблагонадежного заемщика может в значительной мере повлиять на возможность в перспективе получить денежные средства в долг. Однако существует несколько способов повлиять на исход событий, все зависит от причины возникновения плохой кредитной истории. Возможные причины появления:


  • По вине банка.

Иногда причина плохой кредитной истории заемщика кроется в непреднамеренной передаче в БКИ ошибочных данных из кредитной организации (халатность со стороны сотрудника банка).

  • По вине заемщика:
  1. Форс-мажорные обстоятельства (не удалось вовремя внести средства для погашения);
  2. Ухудшение финансового благосостояния;
  3. Преднамеренное уклонение от уплаты платежей (мошенничество).

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей, возникающей по причине предоставления некорректной информации в досье БКИ, обычно лояльно относятся к такой категории клиентов. Проблему можно устранить путем предоставления в банк и бюро кредитных историй информации, опровергающей несвоевременно оплаченные или неоплаченные платежи (кассовый чек, платежное поручение или другие документы, подтверждающие факт поступления денежных средств в банк для своевременной оплаты ежемесячных платежей).

Подтверждение факта возникновения форс-мажорных обстоятельств в дни оплаты кредита может обеспечить лояльное отношение к заемщику и многие банки, которые дают кредит с плохой историей, идут навстречу. В банк могут быть предоставлены разного рода справки и документы о пожаре, автокатастрофе, стихийном бедствии и даже о смерти близкого родственника.

Ухудшение финансового положения в прошлом также не является однозначным стоп-фактором для получения кредита. Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей по причине возникшей ранее неплатежеспособности, принимают решение о выдаче после предоставления документов, подтверждающих постоянное место работы заемщика и его стабильный доход в течение определенного периода (минимум полгода).

Преднамеренный отказ от оплаты кредита или множественные просроченные платежи, а также текущая просроченная задолженность в других кредитных организациях приравнивает к нулю шансы заемщика на получение кредита в любом банке и даже в некоторых микрофинансовых организациях.

Менее рискованный продукт для банка – это залоговый кредит, именно поэтому многое банки предлагают его в качестве приоритетного для клиентов с испорченной кредитной историей. Чаще всего залог оформляется на недвижимое (квартира, дом, гараж) или движимое имущество (автомобиль). Аналогичная ситуация прослеживается при оформлении кредитного договора с поручительством.

Увеличивает шансы на принятие положительного решения по заявке также участие в зарплатном проекте банка-кредитора.

Помощь и Советы

Как получить кредит с плохой историей

Когда возникает острая необходимость в заимствовании денежных средств, но в прошлом фигурировал негативный опыт допущения просроченной задолженности по кредиту, необходимо использовать все возможные подсказки и советы, которые увеличивают вероятность принятия банком положительного решения. Некоторые из них:

  1. Рекомендуется обратиться в банк, который производит начисление заработной платы. Обычно клиенты банка по зарплатному проекту имеют большие привилегии, возможно именно он и пойдет на уступки. В этом случае банк минимизирует риски невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и производит ежемесячное списание суммы платежа по графику со счета клиента при поступлении заработной платы. Условия списания заведомо оговариваются и закрепляются договором оферты.
  2. Нужно изучить отзывы клиентов. Они позволят определить, какой банк одобрит кредит с плохой историей.
  3. Необходимо подать максимальное количество заявок на кредит во всевозможные банки, ведь благодаря этому повышается вероятность принятия положительного решения. Причем наиболее правильным решением будет обращение непосредственно в отделение банка, а не оформление онлайн-заявки (если есть такая возможность).
  4. Требуется со всей ответственностью подойти к подготовке документов для подачи заявки. При рассмотрении заявки на кредит, банк в первую очередь оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Когда суммарный объем ежемесячных платежей по кредитам не превышает 50% дохода (с учетом прожиточного минимума на каждого члена семьи), повышается вероятность одобрения заявки по кредиту, в том числе и при наличии негативной информации о кредитной истории. Поэтому важно предоставить полную и достоверную информацию о доходах (доход с основного места работы, дополнительный доход от работы по совместительству, заработок иного характера). Кроме этого, требуется заранее подготовить справки и прочие формы, подтверждающие причину всех просроченных платежей.
  5. Подавать заявку стоит на продукты с наименьшим риском для банка (под поручительство или залог).
  6. Можно обратиться в лицензированную микрофинансовую организацию для получения займа. Вероятность одобрения в МФО значительно выше, чем в банках, и испорченная кредитная история не является преградой для получения микрозайма. Ставки в организациях подобного рода высокие, сроки возврата значительно ограничены, впрочем, как и сумма займа. Но есть и положительный момент: если брать кредиты в МФО (в случае отказа со стороны банков или по другим причинам) и своевременно, а также в полном объеме вносить ежемесячные платежи, то кредитная история может постепенно улучшиться.
  7. Еще один вариант – воспользоваться кредитной картой. Зачастую заявку можно подать в режиме онлайн. Вероятность одобрения этого вида кредитного продукта довольно высока.
  8. Можно рассмотреть всевозможные варианты заимствования денежных средств: ломбард, деньги в долг у частных лиц под расписку, и прочие экспресс-займы.

Обновление базы данных БКИ по заемщикам происходит каждые 15 лет. Поэтому, если невыполнение обязательств зафиксировано ранее этого периода, можно подавать заявку в любой банк или финансовую организацию с самыми выгодными условиями. Хотя не исключена вероятность того, что негативная информация может сохраниться непосредственно в досье банка.

В случае если не хватает опыта, сил и времени на поиск возможных вариантов, можно воспользоваться услугами специалиста в этой области. Кредитный брокер, за вознаграждение, поможет определить, какой банк дает кредит с плохой историей и насколько вероятно получение одобрения по заявке.

В заключении

При получении нового кредита следует учитывать тот факт, что очередное нарушение кредитных обязательств приведет к закреплению за заемщиком статуса «злостного неплательщика».

Поэтому, если получено одобрение от банка, не стоит мгновенно брать кредит, а лучше еще раз оценить свои возможности.

Если решение принято, и получить кредит все-таки необходимо, то перед подписанием кредитной документации следует в обязательном порядке изучить все пункты договора, график платежей и информацию о способах погашения кредита, а также проверить правильность заведения персональных данных. Внесение ежемесячных платежей ранее положенного срока – гарантия добросовестного исполнения обязательств по кредиту.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка...
Об авторе /

Сегодня как никогда актуальна информация о самых надежных источников дохода. Мир меняется постоянно и необходимо иметь то, что всегда сможет защитить вас от черты бедности. Развитие новых рынков не может идти без надежных тылов, поэтому будьте в фокусе не только новинок, но и основ.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!