Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты

К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка. В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый.

В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.

Что такое Кредит на образование

Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении.

Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.

Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:

• С государственным субсидированием, вуз или колледж должен заключить соглашение с Минобрнауки и банком;
• Без государственной поддержки в рамках целевых программ.

Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.

Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.

Проценты по кредитам на обучение

Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 12% годовых. А процентные ставки по кредиту на обучение находятся в диапазоне от 7,25% до 14,9%.

По кредитам с государственными субсидиями ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Дополнительно государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования (расчет приведен ниже).

Как получить кредит на обучение студентам

Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов.

Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС;
• Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
• Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
• Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
• Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
• Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.

Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит. Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:

• Паспортные данные;
• Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
• Контактную информацию;
• Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).

Условия Кредита на образование в Сбербанке

Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк.  Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования.

Учебное заведение должно иметь заключенное соглашение с банком и Минобрнауки, а также осуществлять свою работу по лицензии на образовательную деятельность. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.

Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:

• Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
• Возраст от 14 лет;
• В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.

Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.

Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)

Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:

• Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на десять лет. Если срок обучения составляет 4 года, то общий срок кредита равен 14 годам.

• Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 3 месяца после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.

Льготный период погашения процентов за два года

1.  60 % от всей суммы процентов в первый год обучения не оплачиваются (например, сумма процентов за первый год составила 50 000 рублей  (50 000-(50 000*60%)=20 000 рублей нужно оплатить процентов за первый год учебы. Платеж в месяц по процентам равен 1 667 рублей).
2. Льготный период по процентам во второй год обучения составит 40%. Схема аналогичная (50 000-(50 000*40%)=30 000 рублей нужно оплатить процентов во второй год обучения. Платеж по процентам в месяц равен 2 500 рублей).
3. За следующие года учебы оплата должна быть произведена в полном объеме.

Бонусом при таких схемах кредитования выступает субсидирование части процентной ставки государством, в случае с кредитом на образование субсидируется ¾ ставки рефинансирования. При ставке рефинансирования равной 7,25% будет рефинансировано 5,44% годовых, что значительно уменьшит переплату по кредиту.

По условиям Сбербанка, процентная ставка определяется следующим образом:

Итого реальная ставка составит не более 8%. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.

• В настоящий момент прием заявок на выдачу образовательных кредитов с гос.поддержкой временно приостановлен.

Кредит на обучение за рубежом

Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег. Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро. Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.

• Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте, Ситибанке, Интезе.

Одним из банков, предлагающих кредитные программы на оплату второго высшего образования за рубежом является Альфа-Банк. Кредит выдается без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 11,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 1 500 000 руб. Кредит на оплату обучения могут получить студенты от 21 года.

Банки, которые предоставляют кредиты на образование

Почта банк предлагает кредит «Знание-сила». Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и в офисе банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.

Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.

• Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
• Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.

Краткие условия, предлагаемые разными банками:

Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.

Стоит ли брать кредит на обучение в России?

Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.

Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.

Преимущества и недостатки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.

Советы и помощь

При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату. Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:

• Сумма ежемесячного платежа;
• Сумма переплаты по кредиту.

Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:

1. Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
2. Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
3. Максимальный срок до 5 лет.

Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.

Заключение

Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.

(2 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Загрузка...