Рубрики
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
  /  Кредитование   /  Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты
Можно ли получить кредит на образование

Работа

Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты


К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка. В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый. В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.

Что такое Кредит на образование

Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении. Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.

Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:

  • С государственным субсидированием, вуз или колледж должен заключить соглашение с Минобрнауки и банком;
  • Без государственной поддержки в рамках целевых программ.

Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.


Проплатив 3 года учебы своими средствами, последний год можно оплатить за счет кредита на образование. Есть возможность оплатить сразу все 4 года либо делить платежи по годам, семестрам.

Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.

Проценты по кредитам на обучение

Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 12% годовых. А процентные ставки по кредиту на обучение находятся в диапазоне от 7,25% до 14,9%.

По кредитам с государственными субсидиями ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Дополнительно государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования (расчет приведен ниже).

Как получить кредит на обучение студентам

Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов.


Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
  • Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
  • Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
  • Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
  • Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.

Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит. Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:

  • Паспортные данные;
  • Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
  • Контактную информацию;
  • Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).

Условия Кредита на образование в Сбербанке

Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк.  Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования.

Учебное заведение должно иметь заключенное соглашение с банком и Минобрнауки, а также осуществлять свою работу по лицензии на образовательную деятельность. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.


Приведем пример: Обучение стоит 150 000 рублей в год, за 4 года стоимость составит 150 000*4=600 000 рублей. Максимальная сумма кредита в таком случае равна 600 000 рублей.

Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:

  • Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
  • Возраст от 14 лет;
  • В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.

Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.

Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)

Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:

  • Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на десять лет. Если срок обучения составляет 4 года, то общий срок кредита равен 14 годам.
  • Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 3 месяца после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.

Льготный период погашения процентов за два года

  1.  60 % от всей суммы процентов в первый год обучения не оплачиваются (например, сумма процентов за первый год составила 50 000 рублей  (50 000-(50 000*60%)=20 000 рублей нужно оплатить процентов за первый год учебы. Платеж в месяц по процентам равен 1 667 рублей).
  2. Льготный период по процентам во второй год обучения составит 40%. Схема аналогичная (50 000-(50 000*40%)=30 000 рублей нужно оплатить процентов во второй год обучения. Платеж по процентам в месяц равен 2 500 рублей).
  3. За следующие года учебы оплата должна быть произведена в полном объеме.

Бонусом при таких схемах кредитования выступает субсидирование части процентной ставки государством, в случае с кредитом на образование субсидируется ¾ ставки рефинансирования. При ставке рефинансирования равной 7,25% будет рефинансировано 5,44% годовых, что значительно уменьшит переплату по кредиту.

По условиям Сбербанка, процентная ставка определяется следующим образом:

Ставка рефинансирования 7,25% +5 пунктов -7,25% * ¾ субсидии = 7,69% годовых.

Итого реальная ставка составит не более 8%. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.

  • В настоящий момент прием заявок на выдачу образовательных кредитов с гос.поддержкой временно приостановлен.

Кредит на обучение за рубежом

Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег. Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро. Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.

  • Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте, Ситибанке, Интезе.

Одним из банков, предлагающих кредитные программы на оплату второго высшего образования за рубежом является Альфа-Банк. Кредит выдается без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 11,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 1 500 000 руб. Кредит на оплату обучения могут получить студенты от 21 года.

Банки, которые предоставляют кредиты на образование

Почта банк предлагает кредит «Знание-сила». Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и в офисе банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.

Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.

Стоимость обучения за 4 года составляет 400 000 рублей, в банке получено одобрение на полную стоимость. В первый год учебы на счет вуза переводится сумма 100 000 рублей за один год обучения. Следующий год можно оплатить предоставив новую платежку из вуза на следующие 100 000 рублей, а можно из собственных средств.
  • Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
  • Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.

Краткие условия, предлагаемые разными банками:

Банковские условия
Наименование банка Сумма Ставка Срок Прочее
РоссельхозБанк По договору с вузом 12% До 10 лет, отсрочка по выплате основного долга. Отсутствуют ограничения по выбору вуза
Альфа-Банк До 1500 000 руб. От 11,99% До 5 лет Целевой кредит.
ВТБ До 1800 000 руб. 12% (2% субсидируется Министерством Финансов РА при отличной учебе) Срок обучения плюс 6 лет, но не более 10 лет. Студенческий кредит в рамках гос.программы
Почта-Банк До 2000 000 руб. От 14,9% До 12,5 лет Не менее одного созаемщика, если обучаемый не будет заемщиком
Сбербанк Соответствует стоимости учебы 7,25% (равна ставки рефинансирования) До 14 лет С государственным субсидированием

Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.

Стоит ли брать кредит на обучение в России?

Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.

Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.

Преимущества и недостатки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.

Плюсы и минусы кредита на образование
Преимущества Недостатки
Ставки ниже, чем по потребительским кредитам Кредитование осуществляется в основном в рублях
Субсидирование процентной ставки государством В случае отчисления из учебного заведения ставка возрастает на несколько пунктов
Льготный период и отсрочка платежа по основному долгу и по процентам Пакет документов значительно больше чем при потребительском кредитовании
Возможность получать сумму частями — траншами Ограниченный перечень заведений, с которыми у банков заключены соглашения на кредитование
Более длительные сроки возврата
Проценты в период обучения могут оплачивать родители, после окончания обучения оплату может проводит сам студент.

Советы и помощь

При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату. Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:

  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма переплаты по кредиту.

Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:

  1. Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
  2. Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
  3. Максимальный срок до 5 лет.

Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.

Заключение

Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(1 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

Сегодня как никогда актуальна информация о самых надежных источников дохода. Мир меняется постоянно и необходимо иметь то, что всегда сможет защитить вас от черты бедности. Развитие новых рынков не может идти без надежных тылов, поэтому будьте в фокусе не только новинок, но и основ.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!