Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты

Кредит на обучение в колледже или ВУЗе – условия выдачи, процентные ставки, сроки возврата. Банки, предлагающие специализированные программы. Можно ли оплатить обучение заграницей? Преимущества и недостатки обучения в кредит.

К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка. В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый.

В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.

Содержание статьи:

Что такое Кредит на образование
Проценты по кредитам на обучение
Как получить кредит на обучение студентам
Условия Кредита на образование в Сбербанке
Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)
Кредит на обучение за рубежом
Банки, которые предоставляют кредиты на образование
Стоит ли брать кредит на обучение в России?
Преимущества и недостатки
Советы и помощь

Что такое Кредит на образование

Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении.

Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.

Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:

С государственным субсидированием, у вуза или колледжа должны быть лицензия, государственная аккредитация и договор с банком;
Без государственной поддержки в рамках целевых программ.

Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.

Проплатив 3 года учебы своими средствами, последний год можно оплатить за счет кредита на образование. Есть возможность оплатить сразу все 4 года либо делить платежи по годам, семестрам.

Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.

Проценты по кредитам на обучение

Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 16% годовых. А по образовательному кредиту с государственной поддержкой заемщик платит всего 3% годовых, остальное за него доплачивает бюджет.

По кредитам с государственными субсидиями ставка для заемщика зафиксирована, а разницу до рыночной банку возмещает государство.

Как получить кредит на обучение студентам

Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов. Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:

Паспорт, ИНН, СНИЛС;
Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.

Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит.

Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:

Паспортные данные;
Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
Контактную информацию;
Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).

Условия Кредита на образование в Сбербанке

Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк. Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования. Учебное заведение должно иметь лицензию на образовательную деятельность и государственную аккредитацию, а также договор с банком. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.

Приведем пример: Обучение стоит 150 000 рублей в год, за 4 года стоимость составит 150 000*4=600 000 рублей. Максимальная сумма кредита в таком случае равна 600 000 рублей.

Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:

Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
Возраст от 14 лет;
В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.

Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.

Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)

Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:

Основной долг гасят в течение 15 лет, и этот срок начинается через 9 месяцев после окончания учебы. При четырехлетнем обучении весь договор растягивается примерно на 20 лет.

Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.

Что платит студент во время учебы

Ставка для заемщика фиксированная и составляет 3% годовых, всю остальную часть банку возмещает государство.
Пока идет учеба и еще 9 месяцев после нее, основной долг не платят, вносят только проценты, да и то не сразу целиком: в первый год достаточно заплатить 40% начисленных процентов, во второй – 60%, а с третьего года их платят полностью.
Например, при кредите в 600 000 рублей проценты за год составят 18 000 рублей. В первый год из них нужно внести 7 200 рублей, это 600 рублей в месяц, во второй – 10 800 рублей, а дальше выходит по 1 500 рублей в месяц.
После учебы и девяти льготных месяцев начинается погашение основного долга. По кредиту в 600 000 рублей платеж на 15 лет составит около 4 100 рублей в месяц, а всего за этот срок вы вернете примерно 746 000 рублей.

За счет такой схемы переплата получается заметно меньше, чем по любому потребительскому кредиту. Гасить долг досрочно можно в любой момент и без штрафов. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.

Заявки принимают Сбербанк, Т-Банк, Алмазэргиэнбанк и РНКБ. Подойдет и очная, и заочная форма, а уровень образования любой – от колледжа до аспирантуры. С 2026 года добавилось условие: специальность должна входить в утвержденный перечень приоритетных направлений, он разбит по уровням образования, поэтому код своей специальности стоит проверить заранее.

Кредит на обучение за рубежом

Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег. Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро. Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.

Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте и Банке Интеза, а еще оформить обычный потребительский кредит на любые цели.

Отдельной программы на зарубежную учебу у банков почти не осталось, поэтому такое обучение обычно оплачивают обычным кредитом наличными. Например, Альфа-Банк выдает его без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 18,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 7 500 000 руб. Оформить такой кредит могут заемщики от 21 года.

Банки, которые предоставляют кредиты на образование

Т-Банк выдает образовательный кредит с государственной поддержкой. Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и через приложение банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Сумма кредита равна стоимости обучения по договору с вузом. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.

Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.

Стоимость обучения за 4 года составляет 400 000 рублей, в банке получено одобрение на полную стоимость. В первый год учебы на счет вуза переводится сумма 100 000 рублей за один год обучения. Следующий год можно оплатить предоставив новую платежку из вуза на следующие 100 000 рублей, а можно из собственных средств.

Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.

Краткие условия, предлагаемые разными банками:

Банковские условия
Наименование банка	Сумма	Ставка	Срок	Прочее
Сбербанк	Соответствует стоимости учебы	3%	Срок обучения, 9 месяцев и еще 15 лет	С государственным субсидированием
Т-Банк	Соответствует стоимости учебы	3%	Срок обучения, 9 месяцев и еще 15 лет	С государственным субсидированием, оформление онлайн
Алмазэргиэнбанк	Соответствует стоимости учебы	3%	Срок обучения, 9 месяцев и еще 15 лет	С государственным субсидированием
Альфа-Банк	До 7500 000 руб.	От 18,99%	До 5 лет	Обычный кредит наличными, вуз выбирать можно любой
Русский Стандарт	До 3000 000 руб.	От 16,9%	До 5 лет	Обычный кредит наличными, подходит для учебы за рубежом

Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.

Стоит ли брать кредит на обучение в России?

Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.

Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.

Преимущества и недостатки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.

Плюсы и минусы кредита на образование
Преимущества	Недостатки
Ставки ниже, чем по потребительским кредитам	Кредитование осуществляется в основном в рублях
Субсидирование процентной ставки государством	В случае отчисления из учебного заведения ставка возрастает на несколько пунктов
Льготный период и отсрочка платежа по основному долгу и по процентам	Пакет документов значительно больше чем при потребительском кредитовании
Возможность получать сумму частями — траншами	Ограниченный перечень заведений и специальностей, по которым дают кредит с господдержкой
Более длительные сроки возврата
Проценты в период обучения могут оплачивать родители, после окончания обучения оплату может проводит сам студент.

Полезные ссылки:

Советы и помощь

При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату.

Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:

Сумма ежемесячного платежа;
Сумма переплаты по кредиту.

Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:

Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
Максимальный срок до 5 лет.

Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.

И не забудьте про налоговый вычет за обучение. За себя вернуть можно 13% с суммы до 150 тысяч рублей в год, за обучение ребенка – с суммы до 110 тысяч рублей. Вычет работает и тогда, когда учеба оплачена кредитными деньгами.

Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.

Лучшее для заработка

Используй сразу

Факт

Счет