Рубрики
26 Сен, 2020
Москва
11 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
Досрочное погашение

Работа

Досрочное погашение в Сетелем банке чтобы избежать переплаты


Для экономии переплаты по кредиту используют досрочное погашение. В зависимости от финансовых возможностей клиента досрочно гасить можно частями, чтобы каждый месяц или квартал уменьшать сумму основного долга по кредиту.

Многие банки не доводят до клиентов, как правильно и в какие сроки нужно вносить дополнительные платежи, чтобы сэкономить и заплатить меньше процентов, так как это им невыгодно.

Досрочное погашение – когда и зачем его делать?

Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 (в редакции от 02.08.2019) установлены правила досрочного погашения с момента оформления кредитного договора до полного расчета заемщика с банком.

Вторым нормативным документом является Гражданский кодекс. Статьи 809 и 810 обозначают права и обязанности заемщика, правила расчета процентов за пользование заемными средствами.

Регламентирует досрочное погашение статья 11 «Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)», что не позволит банкам получать необоснованную выгоду, поэтому зная основные положения можно хорошо сэкономить.


Досрочное погашение может быть полным и частичным. Полное досрочное погашение предполагает возврат всей суммы долга с начисленными на дату внесения средств процентов. Частичное досрочное погашение – уменьшение основного долга в любой, удобной для клиента сумме.

Для получения максимальной прибыли устанавливают требования к частичному гашению по сумме или срокам платежа.

Варианты частичного погашения по сумме:

  • любая сумма, минимум 500 рублей;
  • не меньше чем размер ежемесячного платежа;
  • регламентирована, например, в размере 5 000 или 10 000 рублей.

Классификация гашений по срокам:


  • любой день, удобный клиенту, без предварительного уведомления;
  • на дату платежа;
  • с уведомлением за 30 дней до планируемой даты.

Для частичного погашения в большинстве банков достаточно оформить заявление дистанционно через интернет-банк или обратиться по телефону горячей линии. В других банках, где технические возможности не очень большие нужно приходить в отделение и писать заявление.

Допускается закрытие кредита третьим лицом, при наличии у него нотариальной доверенности с соответствующими полномочиями.

Досрочное погашение в «льготный период»

Если в течение 1 дня, с момента подписания договора решили отказаться от услуг банка обратитесь к менеджеру, который оформлял документы и попросите его дать бланк заявления на расторжение кредитного договора.

Как правило, начинают убеждать о том, что проценты нужно заплатить за месяц или они не могут подписывать такие заявления. Настаивайте на своем и вам выдадут бланк заявления. Обязательно возьмите его копию с отметкой сотрудника с указанием даты, подписи и ее расшифровки. На электронную почту придет письмо о том, что задолженность отсутствует.


В Сетелем банке можно погасить полностью или частично кредит в «льготный» период, под которым понимается срок в течение 2 недель или до 30 дней с момента подписания договора.

Клиент имеет право отказаться от заключения кредитного договора, взять сумму меньше чем одобрили, чтобы не платить лишние проценты.

В течение 14 дней можно полностью вернуть долг, обращаясь в срок до 30 дней – доступно полное и частичное погашение. В «льготный» период оплачивают проценты только за фактический период пользования, предварительно уведомлять банк не нужно.

Порядок досрочного списания в Сетелем банке

Сетелем банк

Сетелем банк, ограничивает клиентов и требует внесение средств в дату сообщения операторам кол-центра о планируемой дате списания, минимум за 30 дней, также рекомендуют делать это в дату платежа.

Способы уведомления:

  • в личном кабинете «Мой банк»;
  • по «горячей» линии;
  • через телефонный банк — роботу;
  • посетить в отделение банка, если там работает соответствующий специалист (на практике только в г. Москве).

Дистанционно выполнить операцию просто, но нужно контролировать ее выполнение. Отправьте уведомление на досрочное погашение задолженности через сервис «Мой Банк» на сайте банка online.cetelem.ru, или в мобильном приложении на смартфонах с Android и iOS. Достаточно нажать на кнопку «Досрочное погашение», после чего выполнять подсказки сервиса.


Для завершения операции пройдите процесс полностью. На следующий рабочий день поступит СМС-сообщение о поступлении уведомления.

При частичном гашении предусмотрены 2 варианта изменения графика платежей:

  1. С уменьшением суммы ежемесячного платежа.
  2. Изменение срока договора, причем сумма платежа не меняется.

Например, заключен договора на 3 года с платежом 6 000 рублей в месяц. Клиенту осталось платить 34 месяца, и он сделал частичное погашение. При 1 варианте платеж станет 5 500, но платить останется те, же 34 раза. При 2 варианте срок платежа уменьшится до 32 месяцев, а платеж останется 6 000.

Для повышения финансовой устойчивости рекомендуется использовать 1 вариант, с уменьшением суммы. При возможности можно платить больше каждый месяц и постепенно уменьшать свой долг, в итоге договор полностью будет закрыт раньше.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств найти меньшую сумму для платежа проще, чтобы не испортить кредитную историю.

После получения и обработки уведомления в СМС-сообщении банк проинформирует о сумме платежа, которая должна быть на счете, но так как в указанный период может попасть ежемесячный платеж, то к указанной в СМС сумме добавьте его, иначе денег на счете не хватит и досрочное погашение не произведут.

Если повторно обратитесь для уточнения суммы. Предыдущее уведомление будет аннулировано, и так может быть несколько раз. Банк всячески способствует отсрочить дату погашения, чтобы получить больше процентов с клиента.

На следующий день после даты поступит СМС о том, что договор погашен или уменьшена сумма платежа (срок). Если смс не поступило, значит не хватило денег или банк по какой-либо причине аннулировал уведомление.

Дозвонитесь на телефон «горячей» линии и узнайте у оператора причину, через раздел «Обратная связь» можно оставить жалобу для оперативности решения вашего вопроса, если консультация специалиста невнятная.

После частичного погашения можно получить уточненный график в личном кабинете. В отделениях банка никакую информации практически не предоставляют.

Изменение основных условий договора не происходит, поэтому подписание дополнительных соглашений к нему не требуется.

Заявление на досрочное погашение – правила и сроки написания

Форма заявления на досрочное погашение в каждом банке имеет свою форму, но содержит обязательную информацию:


  • Данные заявителя;
  • Номер и дата заключения договора;
  • Номер счета;
  • Размер суммы, которую направить на погашение.

Пример заявления на досрочное погашение

В Сетелем при досрочном погашении уменьшают сумму ежемесячного платежа.

В полном объеме вносимая сумма не будет направлена на досрочное погашение, из нее будут списаны проценты, которые начислены с даты последнего платежа до даты досрочного списания.

Такой порядок списания предусмотрен пунктом 20 статьи 5 353-ФЗ.

Сумма платежа по кредиту списывается в следующей очередности:

  1. Текущий платеж – основной долг и проценты.
  2. Начисленные на дату внесения средств проценты.
  3. Основной долг.
  4. Штрафы.
  5. Другие платежи, которые разрешено списывать законом.

Обратите внимание, что когда узнаете сумму для досрочного погашения, она формируется без ежемесячного платежа, который будет включен в период до даты списания.

К полученной в интернет-сервисе или от консультанта сумме, обязательно добавьте сумму в размере платежа, если хотите закрыть договор полностью.

При частичном погашении, если сумма, оставшаяся на счете меньше, чем указано в уведомлении банк произведет погашение в размере свободного остатка.

При погашении просроченного договора можно договориться с банком об уменьшении размера начисленных штрафов, чтобы больше средств направить на возврат долга. Такая практика широко распространена со злостными неплательщиками, которые решили вернуть долг после общения со службой взыскания.

Банк для восстановления платежеспособности может изменить график или согласовать индивидуальные условия выплат, чтобы заемщик не допускал просрочек.

Способы внесения денег на счет для погашения кредита

Досрочное погашение в Сетелем банке

В индивидуальных и общих условиях договора банк указывает все способы погашения и обязательно должен быть бесплатный вариант.

Пополнить счет в банке можно несколькими способами.

К бесплатным относятся:

  • перевод через Онлайн-сбербанк, для периодических платежей устанавливают автоплатеж;
  • терминалы ПОА «Сбербанк»;
  • внесение через кассу в отделении ПАО «Сбербанк».

Платные способы:

  • переводы «Золотая корона» в салонах связи и магазины Kari;
  • переводы платежной системы «Рапида»;
  • почтовый перевод;
  • терминалы Qiwi и Элекснет;
  • перевод с электронных кошельков;
  • с карт сторонних банков;
  • списание по реквизитам через мобильные приложения карт платежных систем MasterCard, Visa, МИР;
  • через кассы в отделениях любых банков по реквизитам, указанным в договоре.

По бесплатному способу иногда с клиентов списывается комиссия в размере 1% от суммы платежа.

Размер комиссии устанавливается каждым оператором самостоятельно и составляет не менее 50 руб. И также деньги, отправленные одним из платных способов, будут зачислены в срок 1-5 дней, если у банка-кредитора не заключено соглашение, чтобы перевод был в день обращения клиента.

Важно обратить внимание, что для внесения ежемесячного платежа реквизиты для перевода одни, а для частичного погашения другие. Все сведения указаны в договоре и памятке, дополнительно проговариваются менеджером при подписании договора.

Досрочное погашение в Сетелем производится на отдельный счет, причем до его внесения нужно согласовать сумму и срок со специалистом колл-центра не менее чем за 30 дней. Для полного гашения процедура аналогичная.

Недостатки сотрудничества с банком, которые отмечают большинство клиентов:

  1. Отсутствие интернет-банка и мобильного приложения, в которых доступно проводить типовые операции. Действующий сервис носит информационный характер и позволяет отслеживать размер задолженности.
  2. Нет отделений и офисов, куда можно обратиться для оплаты и консультации, сотрудники в представительствах уполномочены только консультировать при выдаче и подписывать договор.
  3. Невозможность дозвониться на горячую линию действующим клиентам, в выходные дни вероятность общения сводится к нулю. Среднее время дозвона составляет от 25 минут, а значит, чтобы сообщить о намерении погасить досрочно придется потратить иногда не 1 день в месяц.

Самые распространенные вопросы у клиентов

Вопрос 1: Установлена минимальная сумма для частичного погашения?

Ответ: Нет. Однако на практике просят вносить сумме, не меньше чем ежемесячный платеж. Однако допускается вносить любую сумму, но желательно делать списание в дату платежа, чтобы не разбираться позже с корректностью списанных процентов с даты ежемесячного платежа, до даты частичного погашения.

Вопрос 2: Как получить ПТС, если кредит выдан под залог автомобиля?

Ответ: Сетелем банк часто представлен в автосалонах, чтобы сэкономить на аренде офиса в разных городах. После полного погашения напишите обращения на сайте банка и сообщите, что вам нужно получить ПТС и справку об отсутствии задолженности.

Если удобно оставить сове обращение на горячей линии оператору. Однако, после обращения на сайте запросу будет присвоен номер и можно требовать от банка соблюдение условия 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан».

Наблюдаются проблемы в пересылке документа, и процедура может занять до 3 месяцев.

Вопрос 3: Как получить справку о полном погашении или новый график платежей?

Ответ: Напишите обращение на сайте в разделе «Связаться в нами», который находится на главной странице официального сайта cetelem.ru. Согласно 59-ФЗ ответ поступит в течение 30 дней с даты обращения.

Способ получения обратной связи на усмотрение клиента – по электронной почте или письмом через Почту России.

Досрочное погашение – это операция, которая позволит уменьшить переплату по кредиту, положительно отразится в кредитной истории и позволит быстрее вернуть долг, чтобы свободно распоряжаться личными средствами.

До заключения договора выберите банки, в которых отсутствуют ограничения на проведение подобных операций или установлены только в дату платежа, без предварительного уведомления.

Такое сотрудничество с банком позволит оперативно уменьшать основной долг, на который происходит начисление процентов, и быстрее закрыть договор. После полного погашения обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и через 30 дней проверьте кредитную историю. Отчет можно получить 2 раза в год бесплатно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!


(1 оценок, среднее: 3,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

Сегодня как никогда актуальна информация о самых надежных источников дохода. Мир меняется постоянно и необходимо иметь то, что всегда сможет защитить вас от черты бедности. Развитие новых рынков не может идти без надежных тылов, поэтому будьте в фокусе не только новинок, но и основ.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!