Рубрики
06 Дек, 2020
Москва
-8 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
как вернуть деньги за страховку по кредиту

Работа

Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры


Сумма «добровольного» страхования при оформлении кредита иногда достигает 40 % суммы займа. Фактически переплата по кредиту в 3 раза больше его суммы: страховка оплачивается только за счет заемных средств, а проценты которые банк указывает в рекламе, как всегда «действуют при специальных условиях» и вместо 9 % в год, предложат только под 18%.

Аппетиты банков растут ежедневно, и они предлагают оформить страховой полис и/или подключиться финансовую защиту, причем отказаться от «предложения» невозможно, так как поступают аргументы «заявку не одобрят».

В итоге человек становится перед выбором – получить деньги и решить срочные вопросы, притом переплатить не только проценты, но и компенсировать страховку, которая не понадобится. Банк России любезно закрывает глаза на такой произвол, консультируя, что «Вы могли отказаться заключать договор», не собирается в ближайшее время воздействовать на банкиров, которые дополнительными услугами загоняют людей в долговую яму.

Но спасение утопающих, дело рук самих утопающих, даже там, где заперта дверь, всегда есть форточка. Разберем, в каких случаях можно ли вернуть деньги за страховку кредита?

Как вернуть часть денег сразу после получения кредита (возврат страховки)

При оформлении заявки попробуйте отказаться от страховки и не слушайте менеджера, который рассказывает о замечательной услуге, до тех пор, пока не прозвучит коронная фраза «без страховки вам откажут». Затем принимайте решение — готовы потратить 1-2 дня на возврат денег и переплатив незначительную часть процентов банку или поищите другого кредитора.


Этапы продаж страховки в банках одинаковые и других результатов ждать не стоит. «Лицо» сохраняет сегодня только «Райффайзен банк», который слышит клиента и рассматривает заявку на общих принципах, даже при отказе к подключению допуслуг.

Гарантированно вернут 100% суммы в период «охлаждения» —  14 дней с даты оформления кредитного договора.

Договора страхования бывают 2 типов:

  • индивидуальное – заключается напрямую со страховщиком
  • коллективные – агентом выступает банк.

В период «охлаждения» вернуть деньги за страхование кредита можно 2 способами:


  1. Напишите заявление в отделении банка, если такая услуга предусмотрена. Например, в банке Хоум Кредит оформляют возврат на 3-4 день после заключения договора.
  2. Если договор «подписан» страховщиком, обратитесь в офис. При наличии в городе отделения страховой компании, обратитесь и заполните бланк, с полисом, выданным при получении кредита. При отсутствии отделения – позвоните на телефон горячей линии, оператор уточнит адрес электронной почты и вышлет подробные инструкции и ссылки – где и как скачать бланк, заполнить и отправить. Для ускорения времени рассмотрения заявки уточните у оператора сразу, нужно ли прикладывать фотографию или скан-образ полиса и копию 2 страниц паспорта. При обращении в Росгосстрах, после отправления заявления через 10 дней пришел ответ, о том, что нужно подтвердить данные в заявлении копиями документов. После повторной отправки срок рассмотрения продлили еще на 10 дней, пока не напишите на сайте жалобу, деньги не переведут. Помните срок возврата денег с момента передачи страховщиком заявления – 10 рабочих дней!

В какой срок можно отказаться от страховки после получения кредита

Согласно Указанию № 3854-у, принятому 20.11.2015 Банка России отказ от страховки с 01.01.2018 возможен в течение 14 дней. Страховая компания обязана возместить всю сумму страховой премии полностью!

Срок периода «охлаждения» согласно Указанию рассчитывается со следующего дня после получения ссуды. Отказ – это написанное и зарегистрированное заявление в страховой компании либо дата почтового уведомления (когда письмо было получено).

В пункте 7 Указания прописано «Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования».

Решив вернуть деньги за страховку потребительского кредита, сразу пишите заявление и отправляете быстро в страховую компанию, если доставка предусмотрена только почтовым отправлением, которое занимает 3-5 дней.

В противном случае, получив письмо на 17 дней, с даты подписания кредитного договора, страховая может пересчитать сумму к возврату, так как период «охлаждения» уже закончится.


Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Опасаясь за свое здоровье и платежеспособность некоторые заемщики не расторгают договора до полного погашения кредита. После досрочного погашения обратитесь в страховую компанию и напишите заявление на возврат части неиспользованной суммы страховой премии, за период, оставшийся до конца срока действия полиса.

Например, в Сбербанке договор был заключен на 36 месяцев, а досрочное погашение клиент произвел через 20. При расторжении полиса возможна компенсация за 16 месяцев. Чаще всего расчет не прямо пропорциональный, но определенную сумму вернут. Порядок компенсации описан в договоре или на сайте страховой компании.

Внимательно прочитайте условия страхования, при полном досрочном погашении, чтобы подать заявление на досрочное погашение и возврат страховки одновременно, если полис был коллективным.

Важные акценты в компенсации затрат указаны в Федеральном законе № 483-ФЗ принятом 07.12.2019 в отношении займов, выданных с 01.09.2020.

После выплаты кредита можно вернуть деньги при досрочном погашении, если соблюдены условия:

  • Отсутствие страхового случая
  • Кредит погашен полностью
  • Страхование было добровольным и оформлено при получении ссуды.

Сумма возврата по таким договорам будет рассчитана прямо пропорционально оставшуюся сроку действия.

По договорам, оформленным до 01.09.2020 условия возврата прежние – банк или страховщик могут отказать или возместить формально, например, 200 рублей.


Изменения в федеральном законе касаются только потребительских кредитов, в залоговом кредитовании (ипотека и автокредит) без нововведений.

Обратите внимание, в поправках указано – банк имеет право повысить ставку при отказе клиента, при условии, что в кредитном договоре прописано согласие заемщика и кредит погашен не полностью. На практике правило практически не применяется.

Возврат страховки после периода «охлаждения»

Если в течение 14 дней на возврат страховки заявление не было написано, дальше начнется игра в «Русскую рулетку». Результат рассмотрения заявления зависит от порядочности банка и условий оплаты за полис.

При оплате страховки ежемесячно – отказ примут в любое удобное время с последующим пересчетом графика и уменьшения платежа. Если сумма включена в «тело» кредита и была взята авансом за полный срок кредитования, внимательно изучите условия договора.

В любом случае отстоять свои права можно и при получении отказа или отсутствии обратной связи на обращение, пишите отзывы на крупных федеральных ресурсах, чтобы получить ответ публично.

Один из популярных и действенных способов — сайт banki.ru на котором представители финансовых учреждений отвечают на каждый отзыв и для сохранения репутации максимально быстро разбирают проблему клиента.

При отсутствии конструктивной схемы взаимодействия – обращение в суд.

Возврат страховки при досрочном погашении

Возврат страховки по договорам с 01.09.2020 производится сразу после погашения кредита. При посещении отделения заполняют 2 заявления – на полное досрочное погашение и на возврат части страховой премии.

Если в банке заявление для страховой компании не приняли, посетите ее офис, отправьте документы по электронной почте или заказным письмом. К заявлению необходимо приложить копию справки об отсутствии задолженности по договору займа и реквизиты для перечисления средств.

Перерасчет производят на дату получения заявления, поэтому лучше не экономить на почтовом отправлении, если способ дистанционной передачи данных не предусмотрен.

Какие виды страховок можно вернуть

Каждый заемщик скажет, что навязали страховку, ведь добровольно переплатить большую сумму никто не хочет.

Расторгают виды полисов, оформленных в рамках добровольного страхования, по всем типам банковских продуктов, кроме ипотеки:


  • Жизни и здоровья (на случай внезапного ухода из жизни, утраты дееспособности и приобретения инвалидности);
  • Потеря работы (потеря места работы в результате сокращения, ликвидации, реорганизации и т.д., не по собственному желанию);
  • Финансовые риски (нарушение платежеспособности и невозврат кредита);
  • Имущества;
  • Медицинское страхование.

При ипотечном займе – страхование жизни и здоровья, а также полис о страховании имущества обязательные и компенсации подлежат частично, только при досрочном погашении ссуды.

При автокредите часто обязательное условие — оформление полиса КАСКО, как защита залогового имущества.

Можно ли вернуть страховку без помощи юристов

можно ли вернуть деньги за страховку кредита

Банки — это публичные компании. В отдельных случаях они будут противостоять до последнего, но если нарушение закона выявлено, им придется вернуть деньги клиенту. Если такого нет или вопрос спорный – юрист может не помочь, потому что «все схвачено» и деньги будут потрачены зря.

Воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста при спорах с банками при условии выплаты гонорара после получения нужного вам результата, никаких авансов и «денег на текущие расходы». Такие юристы есть. Еще в момент консультации четко обозначат перспективы дела и возможный исход.

Специалисты, которые не заботятся о своей репутации, получив деньги, разведут руками, после вынесения решения.

Юристов привлекаю при дефиците времени, так как потребуется сходить в страховую компанию и отделение банка, заполнить бланки, провести переговоры.

Комиссия посредника фиксированная или процент от возвращенной суммы.

Консультанты, зная нормативные акты, могут убедить представителей страховой компании решить вопрос в досудебном порядке, тогда деньги поступят на счет в течение 10 дней. При судебных разбирательствах процедура затянется на 3-4 месяца.

Причины отказа в возврате страховки

Самой распространенной причиной отказа – отсутствие необходимых для возврата документов.

Роспотребнадзор предусмотрел возможные способы обмана потребителей и согласно закону, достаточно только одного заявления, в котором будут указаны данные полиса, даты его оформления и сумма страховой премии.

Отказать в возврате могут по обязательным или нераспространенным видам страхования.

Нельзя вернуть деньги за страхование:

  • Медицинского обслуживания иностранных граждан и лиц без гражданства;
  • Резидентов, находящихся за пределами нашей страны;
  • Если полис — доступ к ведению определенных видов деятельности;
  • ОСАГО в международном правовом поле.

Европейский юридический союз – сертификат вместо страховки

Новый игрок, желающий нажиться на клиентах банков, Европейский юридически союз (ЕЮС) не оказывает услуги страхования, а только консультации. Менеджеры банков не ставят в известность заемщиков, подкладывая в общую стопку бумаг на подпись «сертификаты», со словами «как всегда финансовая защита». Только дома клиенты разбираются, что стоимость дополнительных услуг составляет минимум 15% суммы кредита и начинают узнавать, как вернуть деньги.

На сайте компании юрист24.онлайн указан телефон горячей линии, по которой консультант попросит документы отправить письмом:

  • Заявление на возврат (любезно расскажут где его скачать);
  • Копию паспорта, заверенную нотариально;
  • Копию сертификата, заверенную нотариально.

На вопрос аргументируйте необходимость нотариально заверять документы, ответ один – «Вы подписали оферту».

Сразу скажу, что «сертификат» никто не заверит, потому что это бумажка, не имеющая средств индивидуальной защиты, уникального номера, печати и подписи. Цель таких условий – заставить клиента пропустить период «охлаждения», пока заемщики в панике как вернуть деньги за страховку по кредиту, пытаются выполнить условия оферты.

Не нужно тратить время на походы в нотариальную контору, есть простой и проверенный алгоритм:

  1. Сделайте копию «сертификата», распечатайте и заполните заявление. Если сертификатов 2, заявлений тоже должно быть 2.
  2. Отправьте заказным письмом с уведомлением, чтобы убедиться в его получении, потому что без уведомления много «потерявшейся» корреспонденции.
  3. Напишите жалобу на banki.ru и любых других ресурсах с целью придать вопрос огласке.
  4. После получения уведомления, отсчитайте 10 дней и проверьте счет.

При отсутствии договоренности, свои права восстановите в суде, взыскав компенсацию за оплаченные проценты с той суммы, которую перевели «юристам», и дополнительные расходы за почтовое отправление.

Заключение

Страховка для банка – один из источников дохода, ведь ее стоимость включена в кредит, а значит процентов будет получено больше. Дополнительно страховщики выплачивают комиссионное вознаграждение по заключенным полисам.

Верить в объяснения банка про защиту жизни, здоровья, работы и безопасности родственников не следует.

Случаи, прописанные в полисах, не соответствуют жизненным реалиям, доля выплаченных компенсаций минимальная. По мнению страховщиков, кредиты должны выдавать только космонавтам с безупречными анализами и отсутствием любых заболеваний, а потеря места работы рассматривается только по сокращению. Многие из вас попадут в эту категорию?

Вернуть деньги за страховку просто, даже после погашения кредита, в 99% не прибегая к услугам юристов.

Расторгайте договора активно и уменьшайте сумму кредита полученными средствами, чтобы сделать платеж приятным для личного бюджета, а переплату минимальной.


(Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка...
Об авторе /

Используйте современную информацию и софт для развития ваших финансов. Будьте в фокусе всего, что может принести вам прибыль и помочь справиться со всеми трудностями в жизни. Если вы смогли заработать $100, значит сможете и $1000. Смогли тысячу? Сможете и 10 000. Границ нет, просто начните.

Написать комментарий