Как получить ипотеку без официальной работы — 10 способов и примеры
Согласно статистике, за один месяц банки выдают клиентам по 115 тысяч ипотечных кредитов. При этом в настоящий момент официального трудоустройства не имеют 14,6 миллионов россиян, а это почти 20% всего населения РФ. В связи с усиленной цифровизацией этот показатель продолжает расти. Тем не менее люди нуждаются в новом жилье, но купить его сразу могут далеко не все.
Как получить ипотеку без официального трудоустройства
Как бы то странно ни прозвучало, граждане РФ все-таки могут получить ипотеку без наличия работы. Сейчас вы узнаете, как получить ипотеку без официального трудоустройства и как добиться одобрения вашей заявки сотрудниками банка.
Увеличение размера первоначального взноса
Как правило, от клиента требуется предоставить не менее 10% – 20% от общей стоимости жилья. Тем не менее без справки с работы размер стартового платежа может быть увеличен. Чем больше денег вы сможете заплатить банку сразу, тем выше ваши шансы на получение ипотеки. Чаще всего заявку одобряют тем, кто готов внести первоначальный платеж в диапазоне от 30% до 50% от полной стоимости квартиры.
Указание в заявке сведений о наличии совместно заработанных средств
Это идеальный вариант для людей, состоящих в браке. При этом ваш супруг или супруга должны получать официальную зарплату. В соответствии с действующим законодательством ответственность за выплату долга по ипотеке в этом случае будет нести каждый из созаемщиков. Из этого следует, что в ходе рассмотрения заявки заработок вашего мужа или жены будет принят во внимание сотрудниками банка.
Улучшение кредитной истории
Если вы ищите ответ на вопрос о том, как получить ипотеку без официальной работы, но относитесь к числу тех людей, у которых есть несколько кредитов, то лучше закрыть их как можно быстрее — желательно до подачи заявки об оформлении ипотеки.
А связано это с тем, что вы попросту не должны расходовать более 50% от своего ежемесячного заработка на выплату задолженности. В противном случае сотрудничество с вами будет крайне рискованной затеей для банка.
Избавление от накопленных долгов
Этот способ логически вытекает из предыдущего. Если у вас много кредитных карт, долги по которым еще не уплачены, лучше постараться отдать эти деньги в короткие сроки. Помимо этого, не стоит забывать и о неоплаченных квитанциях ЖКХ, штрафах, налогах и т. д. Иначе сотрудники банка могут вынести отрицательное решение при рассмотрении вашей заявки.
Предоставление залога
Если в вашем распоряжении имеются объекты имущества (дом, квартира, дорогостоящий автомобиль, большой гараж в хорошем или отличном состоянии), их можно заложить.
Речь идет о ситуации, при которой на собственность накладывается так называемое обременение, которое будет сохранять свою силу на протяжении всего срока действия ипотеки.
После полной выплаты суммы за квартиру обременение с объекта имущества будет снято.
Подтверждение факта наличия неофициального источника дохода
Если вам выдают на руки серую зарплату или у вас имеется другой неофициальный источник дохода, вам вовсе не обязательно устраиваться на работу с подписанием трудового договора. Все, что от вас требуется в данном случае — предоставить бумаги, подтверждающие факт наличия у вас стабильного дохода.
Вы должны будете заполнить справку по форме, утвержденной банком. Она заменяет 2-НДФЛ. В этой справке необходимо отразить следующую информацию:
- личные сведения;
- название компании, выплачивающей вам средства;
- реквизиты счета и адрес юридической регистрации этой организации;
- опыт работы;
- размер заработка за полгода или 1 год.
Помимо этого, вам потребуется оставить контактную информацию, при помощи которой сотрудники банка смогут обратиться в компанию, предоставляющую вам оплату, для подтверждения отраженных вами сведений. Справку потребуется заверить у бухгалтера или директора. После этого она будет сохранять юридическую силу на протяжении 30 дней.
Лояльность банку
Как бы то парадоксально ни прозвучало, получить ипотеку, не имея официальной зарплаты, могут люди, которые готовы стать преданными клиентами какого-либо конкретного банка. Соответственно в этом учреждении и нужно оформлять ипотеку. Дело в том, что банки обычно относятся значительно лучше к своим постоянным клиентам. Для этого вы можете, к примеру, просто оформить дебетовую карту или вклад.
Сдача в аренду объекта недвижимости
Хороший способ, как получить ипотеку без официального трудоустройства для владельцев недвижимости.
Однако вы должные будете предоставить им не только бумаги, подтверждающие сам факт сдачи квартиры, но и документы, которые помогут вам доказать то, что в настоящий момент вы проживаете в другом месте. Это необходимо для того, чтобы у работников банка не возникло сомнений относительно того, что вы сами живете в квартире, которая по бумагам сдается в аренду. Для улаживания всех формальностей в данном случае вам потребуется предоставить:
- Выписку из ЕГРН;
- Договор аренды с обязательной регистрацией в Росреестре, длительность которого должна составлять не менее 1 года;
- Выписку с того счета, на который поступает плата за аренду имущества.
Поиск поручителя
Данный способ могут выбрать те, у кого имеются надежные поручители. Это такие люди, которые берут на себя ответственность за выплату долга, если вы окажитесь не в силах отдать его самостоятельно. Как правило, поручителями становятся члены семьи клиента. Некоторые банки также разрешают привлекать в качестве поручителей третьих лиц (друзей, коллег по работе и т. д.), но такой вариант возможен далеко не всегда. Поэтому вам нужно уточнять информацию в каждом конкретном случае.
- Как снизить процентную ставку по ипотеке и выплатить кредит быстрее
- Что лучше Ипотека или Аренда — Сравнения и отличия
- Как получить кредитные каникулы — Сроки и условия, проценты и ограничения
- Что такое ипотека — суть и виды, стоит ли брать и как получить
- Что лучше Дом или Квартира — Как выбрать, Сравнения и отличия
Оформление самозанятости
Это неплохой вариант выхода из тени для всех тех, кто работает неофициально, в том числе для фрилансеров. Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотеки желательно усердно потрудиться в качестве самозанятого хотя бы 3 месяца, а лучше — полгода. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.
Для подтверждения наличия дохода сотрудникам банка необходимо предоставить справку из личного кабинета по форме CND 1122036. Получить ее можно в приложении «Мой налог». Справку также можно выслать в банк в электронном формате или распечатать.
Что должен знать каждый, кто желает получить ипотеку без наличия работы
Если вы действительно пытаетесь отыскать ответ на вопрос о том, как получить ипотеку без официальной работы, вам необходимо в первую очередь ознакомиться с обязательными условиями получения ипотеки по паспорту:
- возрастной диапазон клиента: 21 – 65 лет (иногда до 70 лет);
- стартовый платеж: 30% – 50%;
- наличие российского гражданства;
- бумаги, подтверждающие наличие неофициального дохода или дорогостоящей собственности;
- страхование жизни и объекта недвижимости, приобретаемого с оформлением ипотеки.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Для этого потребуется паспорт и один из следующих документов:
- СНИЛС;
- Водительские права;
- Загранпаспорт;
- Военный билет (для мужчин).
- Выписка из банковского счета или жилищного сертификата (так вы докажите банку, что у вас имеется возможность предоставить стартовый платеж).
Что такое скоринг
Скоринг — это специальная программа, при помощи которой осуществляется анализ информации, отраженной клиентом в заявке на получение ипотеки. На основании результата, предоставляемого этой программой, сотрудники банка принимают решение об одобрении или отклонении заявки.
Однако некоторые банки предпочитают также проводить анализ вручную, особенно в случае, если размер ипотечного кредита превышает 6 – 7 миллионов рублей. Это означает, что банковские работники имеют право позвонить лично вам, а также всем тем людям, которые были указаны в заявке в качестве заемщиков.
Действующие ограничения
При оформлении ипотеки по паспорту клиенты часто сталкиваются с рядом ограничений. Дело в том, что некоторые банки готовы предоставить кредит сразу на 30 миллионов рублей, а другие смогут одобрить ипотеку только на сумму не более 10 миллионов рублей. Кроме того, срок действия ипотеки будет не более 15 – 20 лет, а не 30 лет, как для трудоустроенных граждан. Также следует отдельно упомянуть категорию лиц, которые неофициально занимаются каким-либо прибыльным делом (к примеру, репетиторством или ногтевым дизайном), а по документам у них совсем другая работа с невероятно низкой зарплатой. У них могут возникнуть сложности с оформлением ипотеки, если только они не сумеют предоставить бумаги, подтверждающие наличие стабильного высокого заработка.
Перечень банков, выдающих ипотеку без официального трудоустройства
- Сбербанк. Очень здорово то, что один из самых мощных российских банков позволяет своим клиентам получить ипотеку, не имея официальной зарплаты и без справки с работы. Все, что от вас потребуется, — паспорт и один дополнительный документ из вышеупомянутого перечня. Стартовый платеж — не менее 30% от полной стоимости объекта недвижимости. Лимит по размеру кредита — до 30 миллионов рублей. При этом выбрать можно не только самый популярный вариант — квартиру, но и дом, гараж, апартаменты, таунхаус и т. д. На сайте Сбербанка вы можете самостоятельно рассчитать размер необходимого вам ипотечного кредита и уточнить все остальные детали. После этого, воспользовавшись сервисом ДомКлик, вы можете внести данные о себе и передать требуемые документы. Всего через 2 – 4 дня банк сообщит вам о своем решении.
- ВТБ. Требуется предоставить только паспорт РФ, после чего необходимо будет подтвердить паспортные сведения через портал «Госуслуги». Стартовый платеж составляет от 30,1% до 35,1%. Применяется надбавка на стоимость в размере 1%. Лимит по размеру кредита — до 60 миллионов рублей. Срок — до 30 лет.
- Альфа-банк. Здесь чуть более выгодный первоначальный взнос — от 20,1%. Срок — как правило, до 30 лет. Сделка полностью цифровая — ехать в банковский офис не нужно.
- Совкомбанк. Если вы сумеете убедить сотрудников банка в своей платежеспособности, вам могут предоставить ипотечный кредит на сумму до 50 миллионов рублей. Срок — до 30 лет.
FAQ
Кого банки относят к категории безработных?
Безработными считаются студенты, фрилансеры и даже некоторые официально работающие граждане, у которых очень низкий уровень заработка.
Что может считаться регулярным доходом, помимо официальной зарплаты?
Сюда относятся:
- Различные пенсии;
- Пожизненные выплаты для специальных категорий населения;
- Средства от предоставления в аренду объектов недвижимости;
- Деньги, получаемые по договору ГПХ.
Стоит ли брать ипотеку, если имеющийся доход не только неофициальный, но и крайне нестабильный?
В этом случае оформлять ипотеку — весьма рискованная затея. Некоторые банки могут пойти вам на встречу даже без справки с работы, но лучше все-таки добиться хотя бы минимальной стабильности получения денежных средств на регулярной основе.
Могут ли друзья или коллеги стать поручителями при оформлении ипотеки?
В некоторых случаях да, но этот момент необходимо прояснять заранее, поскольку в каждом кредитном учреждении действуют свои правила.
Является ли наличие супруга или супруги заметным преимуществом при оформлении ипотеки?
Да, но только в том случае, если ваш мужа или жена имеет постоянный доход.
Как добиться низкой ставки по ипотеке без справки с работы?
Это возможно, если у вас будет низкий показатель LTV, то есть соотношение кредита к залогу. Соответственно лучший вариант — предоставить банку сразу половину всей стоимости квартиры или хотя бы треть от нее.
В чем заключаются недостатки оформления ипотеки без официального трудоустройства?
Основной минус состоит в том, что процент по ипотеке, вероятнее всего, будет выше. Банк также может запросить более крупную сумму в качестве первоначального взноса, до 30% – 50% от полной стоимости квартиры или другого объекта недвижимости.
Если вы не трудоустроены официально, но горите желанием оформить ипотеку, не стоит отчаиваться.
Главное в этом случае — предоставить бумаги, подтверждающие наличие регулярного дохода, и быть уверенным в возможности постепенно закрыть долг перед кредитным учреждением. Поэтому не отказывайтесь от своей мечты и без стеснения обращайтесь к сотрудникам банкам за получением ипотеки!
(1 оценок, среднее: 5,00). Пожалуйста, оцените пост! Мы очень старались!
Загрузка...
