27 Сен, 2022
Москва
5 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Что такое СВИФТ и как он работет

Система SWIFT (СВИФТ) простыми словами — Как работают банковские переводы

Развитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Что такое СВИФТ

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые работают во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействовав специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Что такое СВИФТЧастные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

  • 4-буквенный код финучреждения;
  • 2 символа, определяющие страну;
  • 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
  • 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).

IBAN – это специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

  • Данные о стране получателя.
  • Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064.
  • Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

  • Заголовок.
  • Основной текст.
  • Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществить мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений.


Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре. Они перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе.

При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

  1. SWIFT-код и международное название банка.
  2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет, счет получателя.
  4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет.

Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.


Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек, следует заранее обратиться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.
Опрос: Ваш любимый банк?
  • Добавить свой ответ

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX. Точное наименование зависит от месторасположения филиала.

СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

  • Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США).
  • ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.).
  • за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Отключение СВИФТ в России

Система переводов SWIFT

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? И что произошло, когда его отключили от большинства известных банков? Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор: СВИФТ – это акционерное общество, напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом.

В марте 2022 года система SWIFT была отключена для нескольких российских банков – ВТБ, «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия», «Совкомбанк» и ВЭБ («Внешэкономбанк»). Сообщается, что, возможно, в будущем от системы будут отключены и другие банки.

Трудности, с которыми столкнулись россияне – сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT увеличились, а число отказов выросло. Кроме того, карты в системах Visa и MasterCard перестали работать за границей, но в России ими можно оплачивать покупки.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

  • Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
  • Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций планируется использовать обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

В качестве альтернативы в России работает СПФС (система передачи финансовых сообщений). С этой системой работают все банки России, практически все страны СНГ, а также некоторые банки Кубы, Швейцарии, Франции и других государств.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE, как это когда-то сделали  в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

  • Передает сообщения в формате SWIFT.
  • Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей.
  • Обеспечивает контрольную верификацию сообщений.
  • Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

  • С карты на карту (по номеру карты).
  • Электронные платежи Вебмани, Киви, ЮMoney.
  • Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union.
  • Переводы в криптовалюте.

Особенности переводов SWIFT

Cистема SWIFTСВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

  • Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union).
  • Самые популярные валюты – евро и доллары.
  • Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Частые вопросы

Что такое система SWIFT простыми словами?

SWIFT – это обширная международная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной, безопасной отправки и получения информации.

Что такое SWIFT, для чего он нужен?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) является кооперативом, принадлежащим его членам. Система обеспечивает безопасные и надежные финансовые операции для своих членов. Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по картам, даже если клиент или поставщик использует другой банк, чем получатель платежа.

Что нужно для перевода SWIFT?

SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который определяет не только название банка, но и страну, город и филиал.

Какие страны отключены от SWIFT?

Глобальное доминирование SWIFT привело к тому, что кооператив стал важным фактором в геополитике. В 2012 году Европейский союз наложил санкции на банки в Иране, отключив их от системы SWIFT. В феврале 2022 года лидеры США и ЕС договорились вывести из SWIFT некоторые российские банки.

Чем отличается SWIFT от BIC?

Свифт – это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Сама система не является платежной, то есть она не выполняет функции расчета между участниками. SWIFT-код банка также известен как BIC.

Какой SWIFT у Тинькофф?

SWIFT-код TICSRUMMXXX, БИК 044525974, организация АО «ТИНЬКОФФ БАНК.

Какие банки работают в SWIFT?

По состоянию на 2015 год членами кооператива SWIFT являются более 11 тысяч финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным.

При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Срок доставки денег от одного дня до недели практически никогда не нарушается, за исключением редких критических сбоев в системе или при неверном указании реквизитов.

У SWIFT-платежей практически нет ограничений по суммам, но есть некоторые ограничения согласно местному законодательству стран. Устав же организации оформлен по бельгийским законам, одним из самых демократичных в мире.

Вы сможете быстро и без проблем отправить деньги в любой валюте на счета юридических и физических лиц с минимальной комиссией. Операцию можно произвести для оплаты покупки товаров или услуг иностранных компаний. Нередко СВИФТ-переводы используются для приобретения жилья и промышленного оборудования заграницей.

Ресурсы
  1. Investopedia «https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/050515/how-swift-system-works.asp»
  2. The global provider of secure financial messaging services «https://www.swift.com/ru»
  3. BBC News Services «https://www.bbc.com/news/business-60521822»
  4. Business Insider «https://www.businessinsider.in/finance/banks/news/what-is-swift-how-does-it-work-why-is-it-important-and-how-nations-are-using-it-to-punish-russia/articleshow/89886091.cms»
  5. Perekaz24 «https://perekaz24.eu/en/what-is-swift-money-transfer-and-its-disadvantages»
  6. Key Currency Limited «https://www.keycurrency.co.uk/swift-transfer/»
  7. Fin.do «https://www.fin.do/blog/62_swift-transfers-explained»

(51 оценок, среднее: 4,49). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

"Защитите свои личные финансы новыми идеями и технологиями заработка. Зарабатывать дома с ноутбука может каждый, потому что вся информация одинаково доступна, как профессионалам, так и вам."

30 комментариев

  • dimonka413

    23:43

    не совсем понятно, СВИФТ и SWIFT. Идя каждого объяснения. Это разные системы ????

  • Максим Фролов

    12:16

    СВИФТ и SWIFT — это одно и то же, на русском пишется СВИФТ, а на английском SWIFT . В статье идет речь о системе банковских переводов.
    Также Swift — это язык программирования для iOS и macOS, но это уже другая история.

  • Наташа

    17:15

    Спасибо большое!
    Очень доступно и понятно!

  • Аноним

    11:00

    Спасибо!

  • Василий

    21:18

    Спасибо

  • Алексей

    14:36

    Уведомляется-ли продавец о поступившем в его адрес переводе?

    • Максим Фролов

      20:35

      Если на ваш счет приходят деньги, то банк может выслать СМС, если эта услуга доступна клиенту.

  • Анатоль

    07:53

    Познавательно, всё просто. Продолжайте.

  • Александр

    14:30

    Ну не знаю. По мне так у Western Union всегда был сравнительно низкий процент за операции по переводу.

  • Владимир

    18:31

    Благодарю, только здесь доступно и понятно! 👍

  • Борис

    14:09

    Система свифт-налог снимает налог с дохода,например в случае выигрыша в казино,только автоматически?Или есть варианты?

  • Аноним

    04:53

    Спасибо! Очень понятно и позновательно

  • Ден

    12:10

    Не написано, как физически деньги поступают из одной страны в другую. Ясно, если есть корреспондентский банк в той стране. А если нет?

    • Виктор

      15:37

      Физически деньги не отправляются. Всё происходит на уровне банковских счетов клиентов, если они оба имеют счета в конкретном банке. Если не имеют, СВИФТ подыскивает банк-посредник.

  • Наталья

    12:16

    Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, нужна информация про SWIFT gpi Link

  • Виктор)

    22:49

    Какой тикер SWIFT ( Бельгия) , который торгуется на биржах ?

  • Сергей

    16:28

    ?

  • Аноним

    16:14

    Банк отправителя требует 11-ти значный номер, а в банке получателя дали только 8-ми значный, как быть?

  • Дина Викторовна

    19:05

    Как Свифт называется по-другому?

    • Егор

      11:22

      взаимозаменяемо называется идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362.

  • Антон

    21:15

    Можно еще раз пошагово объяснить, как перевести деньги по SWIFT? Нахожусь в Европе.

    • Павел

      11:34

      Для начала, нужно открыть счет в европейском банке. Затем в банк, в котором у вас открыт счет, необходимо предоставить следующую информацию:

      • личные данные получателя перевода, то есть лица или учреждения, которому вы собираетесь отправить деньги в иностранной валюте;
      • номер банковского счета получателя – обязательно в формате IBAN;
      • SWIFT-код банка получателя (BIC-код);
      • цель перевода;
      • сумма перевода в валюте отправки или получения.

  • Кирилл

    11:42

    какой процент за Свифт перевод?

  • Viss

    12:42

    Определить стоимость перевода заранее не всегда возможно, так как она зависит от того, сколько банков будет выступать посредником в той или иной операции. Вам буквально придется заплатить высокую цену за широкую доступность SWIFT-переводов. Стоимость здесь несравненно выше и чаще всего определяется в процентах от суммы перевода, но с минимальным и максимальным значением. Эти значения устанавливаются по-разному для каждой страны. Также есть расходы так называемых банков-посредников, которые могут составлять от нескольких десятков до нескольких сотен евро.

  • Аноним

    19:50

    Уже два дня, а средства на мой счет в Австрии не поступили. Сколько идет перевод SWIFT? Может это из-за того, что перевод в долларах, а не в евро?

    • Ян

      10:43

      От вида валюты скорость перевода не зависит. С помощью SWIFT-перевода вы можете совершать транзакции в любой валюте и в любой банк мира. Однако его реализация занимает больше времени, чем обычный онлайн-перевод, в среднем около 3 рабочих дней. Затраченное время зависит от пункта назначения, часовых поясов, различных банковских процедур. К сожалению, SWIFT-переводы не являются мгновенными. Прежде чем средства будут зачислены получателю, они проходят проверку на предмет мошенничества и отмывания денег, что требует времени.

  • Павел

    12:12

    Можно ли отследить SWIFT перевод?

    • Марат55

      22:53

      Да. GPS-трекер SWIFT позволяет банкам отслеживать такие переводы в любое время. Они используют уникальную ссылку на транзакцию, включенную в каждый платеж.

  • Ольга

    06:36

    Какие платежи проходят через SWIFT? Могу ли я оплатить таким образом услуги клиники?

    • Конечно

      12:43

      Платежи SWIFT идеально подходят для оплаты покупок за границей, бронирования гостиничных номеров, оплаты учебы, отдыха или лечения. Особенно, если сумма платежа большая.

Написать комментарий