Виртуальная карта: Что это и где открыть, Как пользоваться и тратить деньги

В этой статье мы расскажем все о виртуальных картах, где их можно получить, на каких условиях они выпускаются, почему они считаются самыми простыми и безопасными для совершения онлайн-покупок.

Что такое виртуальная карта

Виртуальные карты призваны помочь с управлением денег в онлайн режиме. Причем цифровую карточку можно использовать и для заработка, и для шоппинга. При желании можно заказать физический пластик с такими же реквизитами и одним счетом.

Виртуальная карта – это специальный платежный инструмент, предназначенный для совершения онлайн покупок в интернете. От стандартного банковского пластика она отличается тем, что она не материальная, то есть ее нельзя потрогать.

После оформления владелец получает только ее реквизиты – номер, период действия, коды из трех знаков для проверки подлинности карты.

Платежная система Мастеркард использует код носителя CVC2, а Виза – CVV2. Этого достаточно для оплаты в интернете и на торговых онлайн-площадках.

Так как физический носитель для таких карт не предусмотрен, у них отсутствует пин-код. Она числится в базе банка и предназначается только для конкретных целей.

Большинство виртуальных карт имеют следующие ограничения:

1. Их нельзя использовать в оффлайн режиме (то есть расплатиться ей в продуктовом невозможно).
2. С них нельзя снимать наличные деньги (даже если для такой карты предусмотрен кредитный лимит, обналичить средства с нее тоже не получится).
3. С них не получится отправить перевод другому пользователю и положить деньги на баланс мобильного телефона.
4. Их срок действия относительно небольшой (как правило, не более 1 года).

Что касается 3 пункта, это ограничение относится не ко всем виртуальным картам. С некоторых можно переводить деньги другим пользователям, но только собственные средства. Если предусмотрен кредитный лимит, то эти деньги можно тратить только на онлайн-покупки.

Банк предоставляет реквизиты по пластику, с помощью которых можно пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.

Справка! Виртуальные карты бывают не только кредитными и дебетовыми, но и предоплаченными. Они предлагают для применения конкретную сумму или лимит.

Но в отличие от кредиток на нее проценты не начисляются, а ее лимит складывается из зачисленной суммы ее держателем. Длительность действия у предоплаченных виртуальных карт меньше, чем у обычных – один или несколько месяцев.

Создавая виртуальный пластик, пользователь сам устанавливает лимит по нему. Например, человеку нужно купить в интернет-магазине стиральную машину стоимостью 18 тыс. рублей. Он не хочет вводить данные своего реального банковского пластика, потому что боится, что реквизиты попадут в руки мошенников, которые украдут деньги с остатка.

• В этом случае ему нужно создать дебетовую виртуальную карту с лимитом 18 тыс. руб. и оплатить стиральную машину.

В дальнейшем этой виртуальной картой уже не сможет никто воспользоваться, так как лимит по ней уже израсходован. При желании его можно сделать больше, чем стоимость вещи или услуги, которую нужно приобрести.

В подобном случае, чтобы избежать действий мошенников нужно установить ограничение на разовое списание.

В любой момент, если карта стала не нужна, её можно удалить, а если возникло подозрение по поводу передачи реквизитов третьим лицам, то ее можно заблокировать.

Виртуальная карта в банке и в электронных платежных системах может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Она бывает как одноразовая, так и многоразовая.

Как и где можно открыть виртуальную карту

Открыть виртуальную карту можно во многих банковских учреждениях, например:

1. ПАО «Сбербанк».
2. «МТС банк».
3. «Русский стандарт».
4. «Промсвязьбанк».
5. «Банк Россия».
6. «Восточный Банк».
7. «Тинькофф»
8. «Альфа Банк»
9. «Почта банк» и т.д.

Для примера расскажем, как получить виртуальную карту в Сбербанке. Начнем с того, что заказать ее могут только владельцы действующих дебетовых карт от Сбербанка. Способ всего три: позвонить по телефону оператору горячей линии на номер 88002003747 или 4955000005, посетить ближайшее отделение Сбербанка, оформить заказ в личном кабинете «Сбербанк-онлайн». С первыми двумя способами все понятно, остановимся более подробно на третьем. Для его реализации выполнить необходимо следующее:

1. Авторизоваться в личном кабинете «Сбербанк-онлайн» через мобильное приложение.
2. В разделе «Кошелек» нажать на символ «+», затем выбрать «Оформить дебетовую карту».
3. На экране выбрать «Цифровая СберКарта», нажать на кнопку «Оформить». На данный момент можно оформить только карту в платежной системе МИР.

Если регистрация в личном кабинете не была выполнена ранее, то оформить виртуальную карту можно на сайте Сбербанка с последующей регистрацией:

1. Перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru.
2. Наведите курсором на вкладку в верхней шапке страницы «Карты» и из предложенного списка кликните на «Дебетовые карты».
3. Зайдите в «Цифровая карта Виза» и нажмите на фразу «Оформить карту».
4. Заполните форму, указав тип карточки, номер мобильного телефона для управления счетом и картой и наименование мобильного оператора. Все остальное будет заполнено автоматически.

Открыть виртуальную карту можно в электронных платежных системах ЮMoney, Qiwi и других.

Приведем пример создания электронного платежного продукта от Qiwi, имея действующий киви кошелек:

1. Пройдите процесс авторизации в личном кабинете Qiwi Visa Wallet, указав пароль и номер телефона, привязанный к кошельку.
2. В открывшемся меню перейдите в подпункт «Карты QIWI», в меню «Заказ карты QIWI» кликните на необходимый вам вариант.
3. Прочтите предложенные условия и информацию о комиссионных, а затем нажмите на фразу «Купить карту».
4. Заполните открывшиеся пустые строки, где необходимо. На этом этапе система требует номер телефона, который привязан к электронному кошельку и вариант оплаты (при наличии только одного счёта на кошельке и способ будет предложен только один).
5. В окно «Сумма» впишите размер остатка, который вам нужен на виртуальной карте qiwi.
6. Подтвердите ранние действия, указав код, полученный в сообщении.

 Лимиты и условия

• Виртуальная карта от Мегафона. Оператор сотовой связи Мегафон совместно с банковским учреждением «Раунд» выпускает дебетовые бесплатные виртуальные карты. Есть несколько тарифов, но для всех действуют следующие условия: 10 МБ интернета за каждые 100 ₽ от покупок по карте, бесплатный SMS-банкинг и защита от случайных платных подписок. Привязывается карта к балансу номера телефона, то счет один.
• Виртуальная карта ЮMoney. Электронный платежный сервис предлагает открывать виртуальные карты пользователям, которые идентифицировали свои электронные кошельки. Платить за их выпуск и дальнейшее обслуживание не требуется. При оплате ними в онлайн-торговых точках предоставляются бонусы: кэшбек 5% при приобретении товаров из категории месяца, 1% – в интернет-торговых точках в сети. Эта виртуальная карта также предназначена для совершения платежей в системах оплаты с помощью мобильного телефона.
• Виртуальная карта Квику. Микрофинансовое учреждение Эйрлоанс совместно с банковским учреждением «Платина» выпускает виртуальные кредитные карты с лимитом до 100 тыс. руб., кэшбеком до 30% за любые покупки и бесплатным обслуживанием. Но для оформления нужно достигнуть 18 лет и иметь действующий паспорт.
• Цифровая виртуальная карта Сбербанка (МИР). Крупнейшее российское банковское учреждение предлагает оформить дебетовую виртуальную карту клиентам, которые зарегистрированы в «Сбербанк-онлайн». Бонусы за покупки не начисляются, зато карта бесплатна, ее легко получить, а лимит переводов – до 1 000 000 ₽ в сутки.
• Виртуальная карта Киви. Электронная платежная система Киви выпускает дебетовые виртуальные карты, которые привязываются к счету электронного кошелька. Создать их могут владельцы киви кошельков любого уровня идентификации. За приобретения с ее счета предусмотрен кэшбек в размере 20% от суммы чека, но только если приобретается что-то у партнеров Киви.
• Виртуальная карта Почта-банк. «Почта-банк» предлагает получить виртуальную дебетовую карту совершенно бесплатно. От пользователя нужен только действующий гражданский паспорт. Есть несколько вариантов: можно заказать карту «МИР», виртуальную карту к кэшбеком или онлайн карту для оплаты крупных покупок в интернете.
• VirtuCard Русский Стандарт (МИР). Банк «Русский Стандарт» предлагает создать виртуальную карту без платы за выпуск и обслуживание. Действует бонус до 1% кэшбека за покупки, а также 8% дохода по накопительному счету. Скидки до 30% по программе лояльности.
• Виртуальная карта МТС банк. «МТС банк» выпускает разные виртуальные карты. Можно заказать карту в платежных системах «МИР» или Mastercard, виртуальную дебетовую карту для клиентов банка, вариант с кредитным лимитом. Действуют разные бонусы, есть кэшбэк за покупки или путешествия (в зависимости от карты).

Что можно оплачивать и как пользоваться картой

Как пользоваться виртуальной картой? Механизм использования и функционирования виртуальных карт немного отличается от обычных пластиковых носителей. Держатель может применять ее для получения зарплаты, хранить на ней деньги, переводить средства другим пользователям, оплачивать товары или услуги.

Когда карта активирована, держатель может зайти в любой интернет-магазин и совершить нужную покупку. Независимо от вида и продукции магазина процедура покупки всегда одинаковая, даже если используется обычная кредитка. Включает она следующие этапы:

1. В соответствующие поля вносятся реквизиты карточки: номер, данные владельца, период действия (месяц, год) и код cvc2/cvv2.
2. Предоставляется согласие на совершение транзакции.
3. Покупка завершается списанием денег.

При использовании физических дебетовых или кредитных пластиков указываются такие же данные, поэтому владельцы виртуальных карт не чувствуют никакого дискомфорта.

Каждая операция по виртуальной карте сопровождается обязательным вводом пароля. Когда совершается приобретение в интернет-магазине, система просит указать проверочный код. Он высылается на привязанный номер телефона. Только после этого деньги списываются с баланса карточки.

У виртуальных кредитных карт чаще всего есть беспроцентный период в течение 50-55 дней. Если в этот срок держатель потратит определенную сумму и вернет ее обратно, то проценты начислены не будут. Любая операция с виртуальной картой выполняется только через интернет. Поэтому зачислить деньги на нее тоже можно только дистанционно. Например, через интернет-банкинг с любой дебетовой карты, переводом со счета электронного кошелька или через систему денежных переводов Лидер, Золотая корона, Контакт и т.д., со счета в другом банковском учреждении, в салонах связи Евросеть, МТС, Билайн, Связной и т.д.

Если виртуальная карта выпущена банком, то пополнить ее баланс можно в терминале этого учреждения или иногда со счета мобильного телефона.

Плюсы и минусы

Недостатков от наличия виртуальной карты с деньгами практически нет. Единственный существенный минус – отсутствие возможности использовать ее для оплаты через терминалы на кассах, ограничение по функциям, лимитам и периоду действия.

Из преимуществ можно выделить следующее:

• Для оплаты их принимают практически все интернет-магазины. Это отличает их от денежных систем, в которых самой частой проблемой является их пополнение.
• Простая процедура выпуска. Человеку не нужно тратить личное время и куда-то ехать, все можно сделать с помощью компьютера и интернета. Так как виртуальный пластик не изготавливается в физическом виде, то не нужно ждать получения карты. Формирование реквизитов занимает немного времени.
• Безопасность денег на личном счету обычной банковской карты. При совершении онлайн-покупок не нужно никуда вписывать реквизиты реального банковского пластика. Кроме того, если нужно совершить только одно приобретение, то открыть карту можно только для этой цели, то есть расплатиться и забыть о ней.
• Анонимность. На виртуалке нет необходимости указывать ФИО ее владельца, поэтому в заключении договора нет необходимости. На данный момент в России можно совершать переводы анонимно не более чем на 15 тыс. руб.

Главный плюс виртуальной карты – так как она не имеет физического носителя, то и потерять ее тоже нельзя. Это значит, что переживать о несанкционированных тратах по ней не придется.

Советы

Важную роль занимает вопрос безопасности. Виртуальную карту онлайн практически невозможно подделать и «засветить» ее тоже очень непросто. Но владельцы таких платежных продуктов могут сами того не зная совершить ошибки, например, передать мошенникам важные реквизиты.

Поэтому рекомендуется соблюдать следующие правила не только в случае с обычными банковскими картами, но и виртуальными:

1. Ни при каких обстоятельствах не передавайте реквизиты даже знакомым или друзьям, а тем более не диктуйте их по телефону, не отправляйте в электронных письмах.
2. Перед покупкой товара или услуги в интернете тщательно изучайте сайт и отзывы других покупателей, так как даже сейчас существуют поддельные сайты, которые очень схожи интерфейсом с настоящими. Например, магазины брендовой одежды или обуви.
3. Не держите на одном счете большие суммы. Безопаснее будет, если на одной карте будет сумма, трата которой планируется в ближайшее время.
4. Для оперативного контроля над своими средствами не отказывайтесь от подключения смс-уведомления. Эта услуга держит владельца карточки в курсе всех списаний и зачислений на счет.

Частые вопросы

Зачем нужна виртуальная карта?

Для удобства, простоты оплаты, безопасности. Виртуальную карту не смогут украсть, поскольку она не материальная. Вы не сможете ее потерять или случайно оставить в банкомате. Это означает, что посторонние лица не получат доступ к вашим деньгам.

Что такое виртуальная банковская карта?

Виртуальные платежные карты – это цифровой аналог классического банковского пластика. Они разработаны специально для проведения оплаты в Интернет. По сути, это просто финансовые реквизиты, которые держатель получает мгновенно: номер карты, срок действия и CVV-код.

Как расплачиваться виртуальной карточкой?

Для совершения оплаты выбираем платежную систему. Вводим вручную или вставляем готовый шаблон с реквизитами виртуальной карты. Нам понадобится указать 16-значный номер, цифровой код безопасности CVV2/CVC2, срок окончания действия карты. Иногда при выполнении платежа возникнет необходимость указать имя держателя карты. Тогда эту информацию вводим латинскими буквами.

Как работает виртуальная карточка?

Виртуальная банковская карта почти ничем не отличается от обычной по способу проведения финансовых операций. Основное отличие в том, что у такой карты нет пластикового носителя. Она предназначена она платежей в Интернете. Большая часть остальных функций банковской карты сохраняется. Держатель может провести оплату за товар или услуги, сделать перевод, получить деньги от других людей на счёт карты.

Можно ли снять деньги в банке с виртуальной карты?

В России снять наличные средства с виртуальной карты в большинстве случаев невозможно.

В чем разница между цифровой и виртуальной картой?

Цифровые карты выпускаются в режиме онлайн. По своему функционалу это аналоги пластиковых карт. Они позволяют совершать переводы, платежи в интернете. Их можно загружать в мобильные кошельки (например, Apple Pay) для расчетов в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате (если устройство оснащено бесконтактной технологией). Если нужно, для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель. Виртуальные карты – это аналоги электронных кошельков. Их основное отличие от цифровых карт в том, что их могут использовать не только клиенты банков, но и лица, которые не проходили полную идентификацию в финансовой организации.

Заключение

Виртуальная карта – это дополнительный платежный инструмент, подходящий особенно для тех, кто часто совершает покупки в интернете, не хочет на сайтах вводить данные своего настоящего банковского пластика, на котором лежит немалая сумма денег.

В связи с неплохим спросом на них, сейчас многие банки и электронные платежные системы предлагают такие продукты. Это дает возможность изучить условия в нескольких местах и выбрать подходящее предложение.

(5 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Загрузка...