Как заработать на банковском вкладе — Инструкция, Советы и помощь
Если у вас имеются сбережения, не стоит хранить их дома – деньги должны «работать».
Внесение средств на депозит является одним из самых популярных способов получения пассивного дохода.
Содержание статьи:
- Что такое банковский вклад
- Сколько можно заработать на банковском депозите
- Самые выгодные и большие проценты в России
- Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
- Виды депозитов
- Как выбрать банк для вклада
- Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
- Кому стоит открывать банковские депозиты
- Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
- Помощь и советы
Что такое банковский вклад
В банковской практике понятия денежного вклада и депозита обычно употребляют как равнозначные.
Банковский вклад – это денежные средства, которые клиент доверяет банку на конкретный срок или до востребования.
Банковский депозит – это также деньги, передаваемые их владельцем финансовому учреждению по договору на срок или до востребования под процентную ставку с целью получения дохода. Википедия говорит, что банковский депозит — это «сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом».
Сколько можно заработать на банковском депозите
Когда Ваши деньги хранятся дома «в копилке», они не приносят дохода и даже обесцениваются. Сколько можно заработать, внеся свои средства на банковский депозит?
Рассмотрим несколько примеров.
Пример 1. Через месяц Вы собираетесь приобрести машину, на которую накопили 500 000 рублей. На этот срок деньги можно внести на депозит, обеспечив тем самым их сохранность и получив пассивный доход. Например, выбрав непополняемый «СмартВклад» от Т-Банка на срок до трех месяцев под 12% годовых, за 31 день вы получите около 5096 рублей.
Пример 2. Вы хотите купить квартиру в ипотеку и копите на первоначальный взнос. Для этой цели отлично подойдет депозит с возможностью пополнения и без функции частичного снятия. Так, если Вы внесете 300 000 рублей на вклад со ставкой 12% на один год и будете ежемесячно его пополнять на сумму 20 000 рублей, то при закрытии вклада, Ваш доход составит около 51 698 рублей с учетом капитализации процентов.
Пример 3. У Вас имеются сбережения в размере 50 000 рублей, и Вы хотели бы получать с них небольшой доход, но при этом пользоваться деньгами по мере необходимости. Тогда лучшим вариантом станет вклад с возможностью частичного снятия либо накопительный счет с начислением процентов на остаток. Например, можно рассмотреть «ВТБ-Вклад» с настроенной возможностью снятия, накопительный счет «Доходный» Газпромбанка или «ВТБ-Счет».
Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России
Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения.
Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей.
Предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:
- «Альфа-Вклад Ключевой» от Альфа-Банка. Ставка — до 15,8% годовых. Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
- «В Плюсе» от Газпромбанка. Ставка — до 13,6% годовых. Максимальная ставка предусмотрена на 120 дней.
- «ВТБ-Вклад» от ВТБ. Ставка — до 13,5% годовых. Срок — от 2 до 36 месяцев.
- «Свой вклад» от Россельхозбанка. Ставка — до 13,5% годовых при дистанционном открытии на 180 дней для новых денег.
- «СмартВклад» от Т-Банка. Ставка — до 12% годовых для непополняемого вклада на срок от 1 до 3 месяцев.
Высокая процентная ставка часто бывает у вкладов с надбавкой за выполнение условий банка. Например, вклад «В Плюсе» от Газпромбанка предусматривает следующие максимальные ставки в зависимости от срока:
- 13,4% — на 91 день.
- 13,6% — на 120 дней.
- 13,3% — на 181 день.
Максимальные ставки включают надбавку 3 процентных пункта за выполнение предусмотренного банком условия.
Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. С 2021 года НДФЛ начисляется не на сам вклад, а на совокупный процентный доход за год сверх необлагаемой суммы. Она равна 1 миллиону рублей, умноженному на максимальную ключевую ставку Банка России, действовавшую на первое число каждого месяца года. Ставка налога для резидента составляет 13%, а для процентного дохода свыше 2,4 миллиона рублей — 15%.
Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:
-
Безопасность
Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, вклады застрахованы во всех банках, имеющих право привлекать деньги населения. Страхование действует автоматически и бесплатно, а в сумму возмещения входят начисленные проценты.
-
Инфляция
Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.
-
Доходность
Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.
-
Широкий спектр предложений
Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.
Виды депозитов
Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:
- Срочные.
- «До востребования».
По возможности пополнения вклады бывают:
- Пополняемые.
- Не пополняемые.
Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро и юанях. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.
Как выбрать банк для вклада
Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.
- Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
- Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
- Место банка по объему вкладов физических лиц.
По данным Центробанка, в число десяти банков, привлекающих наибольший объем вкладов физических лиц, входят:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
- Банк ДОМ.РФ.
- Московский кредитный банк.
- Т-Банк.
- Промсвязьбанк.
- Совкомбанк.
Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.
Если Ваши накопления вместе с начисленными процентами превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в одном банке в случае отзыва лицензии), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях. Для денег, временно поступивших после продажи жилья, получения наследства и в некоторых других особых обстоятельствах, действует повышенный лимит возмещения до 10 миллионов рублей.
Кроме того, если будущие расходы связаны с разными валютами, может иметь смысл хранить денежные средства на отдельных вкладах в рублях, юанях и валюте предстоящих расходов.
Некоторые банки предлагают открыть отдельные депозиты в нескольких валютах. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.
Кому стоит открывать банковские депозиты
Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.
Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.
Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
Шаг 1. Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, которые доступны Вам онлайн или в офисе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.
Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.
Шаг 2. Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита. Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада. Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса. С октября 2022 года банки указывают на первой странице договора минимальную гарантированную ставку. По ней удобно сравнивать доходность без учета дополнительных условий.
Шаг 3. Сделайте анализ доходов за последние 12 месяцев. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.
Шаг 4. 
Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.
Шаг 5. Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.
Пример. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц). Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:
- Первый месяц. 200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
- Второй месяц. 202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
- Третий месяц. 204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.
Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.
Шаг 6. Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов. То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно. Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.
Шаг 7. Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли иногда выгоднее сконцентрировать накопления в одном финансовом учреждении, если общая сумма вместе с процентами не превышает страховой лимит и повышенная ставка действует на весь вклад.
Шаг 8. Оформите депозит в приложении, интернет-банке или офисе банка.
Помощь и советы
Выгоднее открыть вклад в интернет-банке финансового учреждения, чем непосредственно в его офисе. Процентная ставка в таком случае может быть выше, а минимальная сумма ниже. Например, «ВТБ-Вклад» можно открыть онлайн от 10 000 рублей, а в офисе — от 50 000 рублей.
Если у Вас менее ста тысяч рублей, то нет смысла разделять их на несколько валют. Доход будет больше, если внести всю сумму в одной валюте на один депозит.
При подсчете дохода с процентов для удобства используйте интерактивные калькуляторы, которые имеются на сайте практически любого банка.
Теперь Вы знаете, стоит ли хранить деньги на депозите, сколько можно на этом заработать и каким критериям должен соответствовать надежный банк. Вышеприведенные рекомендации, инструкции и примеры помогут Вам сделать правильный выбор.
(7 оценок, среднее: 4,86). Пожалуйста, оцените пост! Мы очень старались!
Загрузка...
Аноним
Благодарю