Рубрики
29 Сен, 2020
Москва
13 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
Как откладывать деньги

Работа

Как откладывать 10% от дохода, чтобы не думать о деньгах через 20 лет


С учетом размера прожиточного минимума в нашей стране, не обеспечивающего нормальные физиологические и социальные потребности граждан. Повышение пенсионного возраста, кризис на рынке труда, и проблема с трудоустройством у лиц, старше 50 лет делает актуальным вопрос, как обеспечить себе достойный доход – сегодня, через 10 и 20 лет.

10% — это размер, который согласно заключениям психологов и менеджеров не нанесет серьезных ограничений в расходах и не причинит ущерб семейному бюджету.

Правильное начало

Многие подумают, что если не хватает «на жизнь» о каких накоплениях может идти речь.

Один из клиентов крупного банка А сказал, что выделять сумму несложно, ведь «все равно проешь, спустишь и не вспомнишь».

Каждый сможет вспомнить детально, как распределяется бюджет? Практически никто, если не ведет учет. Согласно статистическим исследованиям, только 30% людей ведут учет доходов и расходов, 45% ходит в магазин со списком, исключив спонтанные покупки и лишь 3% имеют достаточную сумму депозита, которая позволяет получать дополнительный доход в размере не ниже прожиточного минимума.

Редко получается накопить определенную сумму дома, так как всегда появляются «неотложные» расходы и обещание об открытии депозита переносится на следующий месяц.


Итак, не откладываем на завтра то, что можно сделать сегодня:

  1. ВПроцент от дохода день получения зарплаты откройте депозит через интернет-банк и переведите на него 10%. Если сумма, фиксированная – можно установить автоплатеж, нет – тратьте не более минуты и делайте перечисление с каждого поступления.
  2. Начните вести домашнюю бухгалтерию. Через 2 месяца кропотливого и не самого приятного учета разберетесь, где можно не тратить.
  3. Если есть заработок от 50 000 рублей можно открыть счета в разных валютах, чтобы дополнительно выиграть на курсе.
  4. Не закрывайте депозит и не снимайте деньги, чтобы не потерять проценты. Разрешите себе так сделать только если это вопрос жизни и здоровья, или досрочно накопили сумму, которая должна быть на счете через 20 лет.
  5. Внимательно изучите условия банков. Обратите внимание, что перед праздниками часто делают клиентам предложения с повышенной ставкой, поэтому всегда выбирайте срок так, чтобы он заканчивался до Нового года.

Установите размер «кредита самому себе» и тщательно выполняйте установленные условия и ежемесячно перечисляйте ее на счет.

Методы накопления

Для того чтобы собрать крупную сумму и получать хороший доход воспользуйтесь одним из 3 методов:

  1. Копилка. Откладывайте деньги в копилку (шкатулку, подушку, ящик) или перечисляйте на депозит, что экономически выгоднее.
  2. Валютный запас. Приобретете валюту. Сейчас легко совершать валютно-обменные операции через интернет-банк. При желания потратить придется сравнивать курс покупки и продажи в разных банках, чтобы не потерять деньги и менять их. Оптимальный способ для ленивых, исключающий импульсивные расходы.
  3. Метод конверта. При получении зарплаты распределите ее по конвертам:
  4. Обязательные постоянные расходы – кредит, обучение, коммунальные платежи.
  5. Продукты питания.
  6. Текущие потребности – бензин, карманные деньги детям, оплата дополнительных кружков, культурных мероприятий и т.д.
  7. Непредвиденные расходы.

Дополнительно можно добавить конверт «Отпуск». «Лечение» (лекарства и витамины), «Форс-мажор», «Шуба» и т.д. Каждый определяет из своих потребностей. Например, Виктория П. раскладывает в 12 конвертов – куда-то только 100 рублей, а в другие 15-20% от зарплаты. На каждом написано назначение и причины по которым можно взять деньги. Депозит держит в банке. Кому лень заниматься детализацией может разделить сумму на 4 части – согласно неделям в месяце и не выходить за ее пределы.


Важно! Фиксируйте сумму непредвиденных расходов, никогда ее не превышайте, пока не научитесь четко планировать бюджет и контролировать затраты, на эту тему есть отличная статья — https://stolf.today/semejnyj-byudzhet.html, где есть инструкции по планированию семейного бюджета в программах или Excel.

Экономическое обоснование

Визуализировать цель достаточно просто на цифрах.

Простая ставка предусматривает начисление процентов 1 раз в год.  Если откладывали 2 000 рублей 5 лет на счет «до востребования», то скопите 120 000. Откроете депозит после накопления достаточной суммы и будете получать ежегодно 8 400 рублей, через 10 и 20 лет эта сумма увеличивается вдвое и втрое, прямо пропорционально.

Таблица – Уровень депозита и дохода
Размер доходаСумма отчисленийНакоплениеДоход при простой ставке 7% в год
5 лет10 лет20 лет5 лет10 лет20 лет
20 0002 000120 000240 000480 0008 40016 80033 600
25 0002 500150 000300 000600 00010 50021 00042 000
30 0003 000180 000360 000720 00012 60025 20050 400
35 0003 500210 000420 000840 00014 70029 40058 800
40 0004 000240 000480 000960 00016 80033 60067 200

Не теряйте проценты, пока соберется крупная сумма откройте вклад с капитализацией сразу. В такой схеме подразумевается ежемесячное или ежеквартальное начисление дохода вкладчику и его добавление к основной сумме.

Таблица – Расчет методом капитализации
Размер доходаСумма отчисленийСумма вкладаНачисленные проценты за период
Без капитализацииС капитализацией
20 0002 000480 0001 049 706567 704,16
25 0002 500600 0001 312 130709 630,24
30 0003 000720 0001 574 556851 556,43
35 0003 500840 0001 836 982993 982,44
40 0004 000960 0002 099 4081 135 408,44

Не нужно сложных умозаключений и глубоких математических познаний, чтобы понять – капитализация позволит увеличить депозит вдвое.


Полезные советы

  • Определите конкретную цель, зачем будете копить или какая сумма нужна для инвестирования, так как без этого вероятность траты не по назначению 99%. Узнайте стоимость акций, недвижимости, размер дохода по депозиту при вложении определенной суммы – оцифруйте свое желание.
  • Для собственной мотивации отложите несколько месяцев, после чего на полученную сумму купите что-нибудь, почувствуйте радость крупной покупки не в кредит. Осознание моральной и материальной мотивации поможет выполнить поставленную цель для инвестирования.
  • Увеличивайте сумму. 10% от дохода позволят создать подушку безопасности, но если зарплата будет на уровне средней по стране, то золотых гор и безбедного существования ждать не стоит. Например, при ставке 7% нужно не менее 2 000 000, чтобы получать прожиточный минимум 14 000. Увеличивайте на 1-5% каждые полгода свои переводы на счет, при поступлении форс-мажорного заработка 50%.
  • Усложните жизнь, чтобы тратить было сложно. Не носите зарплатную карту постоянно с собой. Снимите деньги и берите только сумму, которую планируете потратить. Например, на кассе чек оказался больше запланированного – оставьте товар, который не можете оплатить, возьмите только необходимое. Кредитные карты могут ввести в постоянную кабалу, какие бы рассрочки и беспроцентные периоды они не обещали.
  • Оцените масштаб бедствия. Возьмите свою любимую «платную» привычку – например, стаканчик кофе перед работой на остановке и посчитайте расходы при ее цене 120 рублей:
    • В месяц (из расчета 22 рабочих дня) – 2 640 рублей;
    • В год – 31 680 рублей;
    • За 5 лет – 158 400 рублей;
    • 10 лет – 316 800 рублей — и таких привычек может быть не одна.

Отказавшись от покупки известного напитка ежедневно в 2 литровой бутылке Дмитрий С. экономил 3 000 рублей в месяц, которыми частично погашала ипотеку -за 3 года 108 000 рублей, а еще выгода от неуплаченных процентов.

  • Экономия – это когда расходы меньше доходов. В таком случае можно либо больше зарабатывать (искать подработки и стремиться к карьерному росту, развивать бизнес) или оптимизировать расходы. Посмотрите на бабушек, которые с пенсии помогают своим работающим детям и внукам – грамотное планирование залог успеха.
Не забывайте, что все сэкономленные средства откладывать, так как без их физического ощущения все действия останутся только словами и нереализованными планами. Получил скидку 100 рублей – отложи.

Заключение

ПланированиеСуществует много доказательств того, что инвестировать под 10% неэффективно, но ведь это только начало, пока не разберешься в финансовой грамотности и не поймешь «кайф» от наличия большой финансовой подушки, приносящей доход. Такие рекомендации не должны стимулировать в вас бездействие.

Сегодня банки не дают высоких ставок, но пенсионеры и не работающие на бирже люди, вряд ли будут рисковать средствами вверяя их в управление.

Депозит – это просто и понятно каждому. Больше положил – больше получишь.

Эффективность доказана простыми математическими расчетами. Конечно, можно объяснять себе отсутствие такой привычки сложной экономической ситуацией, уровнем инфляции или политикой, направленной на рост цен, но если начать сегодня через 20 лет работать не будет необходимости.

При действующем порядке начисления пенсий и отличием их размера между рабочими и неработающими гражданами, разница составляет 3 000-4 000, поэтому вместо того, что работать до «заслуженной» пенсии будете наслаждаться жизнью, получая больше от банка.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!


(1 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

Чтобы идти в ногу со временем, нужно быть в центре внимания всех финансовых рынков, ведь вся современность начинается именно от сюда. Защитите свои личные финансы новыми идеями и технологиями, тем более, что вся информация одинаково доступна, как профессионалам, так и вам.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!