05 Июн, 2023
Москва
14 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Кто такой страховой брокер

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, обычное население и даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.


В статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет, в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

NPB

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий звеном между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно, с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

  • Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.

Безусловно, граждане могут самостоятельно справиться с поисками подходящего предложения. Для этого им нужно просто обзвонить все имеющиеся страховые компании и узнать условия программ. Однако, на это уходит немало времени, которого у современных людей практически нет из-за загруженности по работе. Поэтому многим проще прибегнуть к услугам специальных посредников. Кроме этого, страховые учреждения склонны расхваливать действующие продукты и тщательно скрывать недостатки. Намного быстрее, удобнее и выгоднее обратиться к человеку или компании, которая не утаивает никаких сведений.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов. Они выполняют такие виды услуг:

  1. Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
  2. Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
  3. Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
  4. Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
  5. Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
  6. Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
  7. Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
  8. Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
  9. Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательством, зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США существует длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся к среднему и крупному бизнесу.

На территории РФ, ситуация отличная. Поскольку стремительное развитие страховой отрасли началось недавно, страховые брокеры представлены единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков. Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики.

Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет. Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан, объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности. Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может, поскольку в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании». Обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.


Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества. Брокер, прежде всего – это психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении, внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой, уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, заключите договор. В реестре указана контактная информация. На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены. Узнайте условия, чтобы сравнить стоимость. Уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте – страховые брокеры ОСАГО или КАСКО. Узкая специализация ограничивает доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан – в упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

  1. Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
  2. Просмотреть брокерский портфель клиентов.
  3. Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
  4. Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое от какой-либо компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка
БрокерАгент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний.Связан юридически трудовым договоров или ГПХ.
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом.Хочет продолжать работать с компанией.
ИП или сотрудник юридического лица.Физическое лицо.
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу.Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса.
Может заниматься иными видами деятельности.Только посредническая деятельность.

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые нужно обратить внимание, относится:

  1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
  2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной, тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
  3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако найти хорошего страхового брокера, дорожащего репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

  1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря, это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
  2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
  3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
  4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие. Сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров. Однако постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

С учетом увеличения спроса российского населения на страховые услуги открывается все больше страховых брокерских фирм во всех уголках страны. Благодаря созданной Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов граждане могут на ее сайте из предложенного списка выбрать подходящего посредника и взять его контакты. Одним из крупных на территории РФ считается «Страховой брокер Сбербанка» – дочерняя компания ПАО «Сбербанк».

Частые вопросы

Кто такой страховой брокер своими словами?

Страховой брокер – это профессионал, который представляет потребителей в их поиске наилучшего страхового полиса для их нужд.

В чем разница между страховым брокером и страховым агентом?

Между страховыми агентами и брокерами есть два основных отличия. Агенты представляют страховщиков, работая по договору или находясь в штате компании, а брокеры представляют потребителей. Агенты могут совершать страховые продажи, а брокеры – всего лишь посредники.

Зачем нужен страховой брокер?

Страховой брокер – это профессионал, который выступает в качестве посредника между потребителем и страховой компанией. Он помогает клиенту найти полис, который наилучшим образом соответствует их потребностям. Тем самым потребитель экономит время на изучение различных предложений и поиск лучшего варианта.

Кто может быть страховым брокером?

Любое лицо, действующее в качестве страхового брокера, должно получить соответствующую лицензию. Требуемые личностные качества – коммуникабельность, ответственность, аналитические способности, доброжелательность, понимание и умение отстаивать интересы клиента.

В чем заключается работа страховщика?

Страховые брокеры помогают клиентам найти наилучшее решение, отвечающее их потребностям, сравнив условия у различных страховых компаний. Они сопровождают клиента на протяжении всей программы страхования.

На чем зарабатывает страховой брокер?

Страховой брокер зарабатывает на комиссионных от продажи страховки физическим или юридическим лицам. Большинство комиссий составляют от 2% до 8% страховых взносов. В России размер вознаграждения брокеру доходит до 20%. Брокеры также зарабатывают деньги, предоставляя консультационные услуги клиентам за определенную плату.

Что продает страховой брокер?

Брокеры продают все виды страхования, включая медицинское страхование, страхование детей, страхование имущества, необычные виды страхования, страхование от несчастных случаев, страхование жизни.

Почему лучше обращаться к страховому брокеру, а не к агенту?

Когда вы нанимаете страхового брокера, он работает непосредственно на вас. С другой стороны, страховой агент обычно работает от имени и в интересах страховой компании.

Ресурсы
  1. Wikipedia «https://en.wikipedia.org/wiki/Insurance_broker»
  2. https://www.insureon.com/insurance-glossary/insurance-agent-broker# «Ссылка»
  3. Investopedia «https://www.investopedia.com/ask/answers/050715/how-does-insurance-broker-make-money.asp»
  4. ThirdsectorProtect «https://www.thirdsectorprotect.co.uk/blog/insurance-broker-actually/»
  5. Insurance Broker Association India «https://ibai.org/why-insurance-broker/»
  6. InsurEye «https://insureye.com/what-is-an-insurance-broker/»
  7. Money and Pensions Service «https://www.moneyhelper.org.uk/en/everyday-money/insurance/when-to-use-an-insurance-broker»
  8. NerdWallet «https://www.nerdwallet.com/article/insurance/insurance-brokers»
(8 оценок, среднее: 4,25). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
Об авторе /

"Сегодня как никогда актуальна информация о самых надежных источников дохода и способов извлечь выгоду из собственных ресурсов. Будьте в фокусе ваших финансовых возможностей и не упускайте шансов на успех."

14 комментариев

  • Комментарий

    Никита м.

    11:43

    Какие функции страхового брокера?

    • Комментарий

      Виктор

      16:19

      Брокер нанят для представления интересов своих клиентов. Частью обязанностей брокера является понимание ситуации, потребностей и желаний клиентов, чтобы найти лучший страховой полис в рамках их бюджета.

  • Комментарий

    Матвей

    06:08

    Какая ответственность у страхового брокера?

    • Комментарий

      RomanM

      18:21

      Брокер несет личную ответственность в выборе страхового продукта, ведь его задача – помогать людям ориентироваться между страховыми планами, многие из которых имеют тонкие различия. Помимо подключения клиентов к компаниям с правильной политикой, брокер несет обязательства перед клиентами при наступлении страховых случаев.

  • Комментарий

    Димыч

    20:41

    Не пойму, зачем нужна лицензия для страхового брокера? Ведь он посредник!

    • Комментарий

      ЯН

      14:26

      Чтобы быть в курсе меняющихся правил и гарантировать, что они продолжают выполнять свои обязанности, брокеры лицензируются государственными регулирующими органами в сфере страхования.

  • Комментарий

    Катейка

    16:56

    Все равно не пойму, в чем разница между страховым брокером и страховой компанией?

    • Комментарий

      ЯН

      08:46

      Страховая компания продает страховку, а брокер ищет страховые полисы, наиболее соответствующие потребностям и целям клиента.

  • Комментарий

    Вера

    12:53

    Дешевле ли оформить страховку через брокера?

    • Комментарий

      Стас

      16:16

      Вы не можете купить страховку у страхового брокера, но они могут помочь вам найти лучший и самый доступный полис.

  • Комментарий

    Серега

    23:30

    Что значит работать страховым брокером? может кто личным опытом поделится

    • Комментарий

      Василий_Петрович

      10:13

      Быть страховым брокером вовсе не означает продавать страховые полисы. Речь идет о предоставлении первоклассного обслуживания клиентам, нуждающимся в консультации специалиста.

  • Комментарий

    Паша

    14:56

    Здравствуйте! Интеересует ваш личный опыт… Какого страхового брокера выбрать? Не могу определиться, хоть столько всего пересмотрел…

    • Комментарий

      SveT

      07:38

      В идеале страховой брокер должен быть местным или, по крайней мере, иметь сильное присутствие на местном рынке. Не только потому, что это, вероятно, приведет к более индивидуальному обслуживанию, но и потому, что они, вероятно, поймут местный район и местный страховой рынок. Все это помогает обеспечить лучшую сделку со страховыми компаниями.

Написать комментарий