Почему растут цены и как защитить себя от инфляции
Инфляция – это обесценивание денег, постоянный рост общего уровня цен на товары и услуги. Универсального и единственного виновника нет – причин у инфляции несколько, и часто они действуют одновременно.
Почему растут цены
Первая причина – дисбаланс спроса и предложения. Представьте, что у людей вдруг стало больше денег или оптимизма, и они кинулись покупать товары, а заводы и магазины не успевают увеличить выпуск. Спрос растет быстрее, чем производство, и продавцы поднимают цены – возникает так называемая инфляция спроса.
С другой стороны, инфляция может быть вызвана и удорожанием издержек бизнеса. Дороже стали сырьё, топливо, логистика, зарплаты сотрудников – соответственно, компании закладывают эти возросшие расходы в цены на полки магазинов. Это называют инфляцией издержек. Такая ситуация опасна «спиралью», когда цены растут, затем работники требуют повысить им зарплату, потому что жизнь дорожает, бизнесу опять приходится повышать цены, и так по кругу.
Есть и монетарная сторона инфляции. Деньги – это тоже товар, и их количество регулируется Центральным банком. Если в экономику выплескивается слишком много лишних денег, а товаров при этом больше не становится, ценность каждой купюры падает. Инфляция возникает, когда денег напечатали больше, чем товаров. В таком случае снова образуется избыточный спрос – слишком много рублей гоняется за прежним объемом благ и это толкает цены вверх.
Не стоит забывать и про внешние факторы.
Конечно, государство старается обуздать рост цен с помощью различных мер. Банк России борется с инфляцией прежде всего повышением ключевой процентной ставки. Чем она выше, тем дороже кредиты и тем выгоднее сберегать деньги, а не тратить. В результате деловая и покупательская активность охлаждается, и цены растут медленнее. Например, весь 2023 год Центробанк постепенно ужесточал денежно-кредитную политику: ключевая ставка поднялась с 7,5% в начале года до 16% к концу. Это было сделано как раз для того, чтобы вернуть инфляцию с уровня ~7–8% обратно к цели 4%.
Бывают и прямые вмешательства, как заморозка цен, ограничение экспортных поставок дефицитных товаров и т.п. В конце 2023-го правительство временно запретило экспорт бензина и дизтоплива, пытаясь сбить внутренние цены на топливо. Подобные нерыночные меры иногда дают эффект и сдерживают официальную статистику инфляции.
Как защитить себя от инфляции
Когда цены поднимаются на 10% и выше за год, трудно успеть столько же прибавить к своему доходу. Как же защитить свои сбережения от инфляции? Ответ очевиден: нельзя позволять деньгам лежать без дела, их нужно вкладывать во что-то, что не дешевеет вместе с рублем. Если этого не делать, то, образно говоря, инфляция сама “инвестирует” ваши деньги за вас, только результат вам вряд ли понравится. Иными словами, надо стремиться получать на накопленный капитал такой доход, который не ниже темпа роста цен. Способов для этого несколько, у каждого свои плюсы и минусы.
Во-первых, банковский вклад. Например, в начале 2023 года ключевая ставка была сравнительно низкой, но после скачков цен и падения рубля банки стали резко повышать проценты по депозитам. К концу года некоторые банки предлагали более 20% годовых – существенно выше инфляции на тот момент. Такие щедрые условия длятся недолго, тем не менее депозит, это простой и надежный инструмент, так как вы точно не потеряете номинальную сумму, к тому же государство страхует вклады до 1,4 млн рублей.
Во-вторых, облигации. По сути, это альтернатива вкладу, только вы одалживаете деньги не банку, а напрямую государству или компании. Облигации надежных эмитентов способны приносить фиксированный доход, зачастую не уступающий банковским ставкам, а во времена пика ставок даже превосходящий их. Когда ключевая ставка и доходности на рынке достигают максимума, можно сформировать облигационный портфель с доходностью выше инфляции, причем риск при этом будет ненамного выше, чем по вкладам.
В-третьих, акции и инвестиции в бизнес. Фондовый рынок в длинной перспективе обычно обгоняет инфляцию, ведь стоимость компаний растет вместе с экономикой и ценами на их продукцию. Российский рынок акций все еще сильно недооценен и имеет большой потенциал роста. Когда инфляция пойдет на спад, а процентные ставки снизятся, интерес к акциях будет только расти.
История показывает, что после затяжных кризисов фондовый рынок способен выдавать двузначную доходность в год, обгоняя не только инфляцию, но и большинство других вложений.
Поэтому, если вы готовы инвестировать на срок в несколько лет и понимаете риски, акции это вариант для защиты и приумножения капитала. Главное диверсифицировать портфель и вкладываться в компании, чья продукция и услуги будут востребованы всегда (не забывая при этом, что даже гиганты могут переживать турбулентность).
- Сколько денег в России — Наличные и безналичные капиталы РФ
- Чем отличается цифровой рубль от криптовалют и активов на блокчейне
- Как заработать миллион рублей — 28 способов заработка млн за месяц, пол года или год
- Что такое FoMO и как с ним бороться — Примеры из жизни
- Как вернуть свои деньги при покупке товаров в Интернет-магазинах
В-четвертых, реальные активы. Речь про вещи, обладающие собственной материальной ценностью, например, недвижимость, драгоценные металлы, ценные товары длительного пользования. Классический пример – золото. Когда на рынке беспокойно, инвесторы устремляются в благородные металлы, и цены на золото в мире растут.
Наконец, еще один популярный способ защититься от обесценивания рубля, это валютная диверсификация. Проще говоря, хранить часть сбережений в более стабильной валюте, чем рубль. Доллар, евро, а в последнее время и китайский юань рассматриваются как тихая гавань для капитала. Если рубль падает по отношению к мировым валютам, то при обмене долларов/евро обратно вы получите больше рублей, компенсируя рост внутренних цен. Однако тут важно помнить о рисках. Курсы валют непредсказуемы, появилось много разных ограничений по валютным счетам. Тем не менее хранить “яйца в разных корзинах”, в рублях и, скажем, в юанях или долларах – вполне здравая мысль. Главное, соблюдать баланс и не гнаться за спекулятивной прибылью, ведь цель не заработать быстро, а сохранить то, что есть.
Инфляция – это не абстрактная теория, а ощутимый в кошельке процесс. Цены растут по разным причинам, но у каждого из нас есть инструменты, чтобы если не обогнать, то хотя бы не отстать от инфляции. Деньги любят счет, и они не должны лежать без работы. Банковский вклад, облигации, продуманное инвестирование в акции, покупка надежных материальных ценностей – все это способы не дать трудовым рублям обесцениться. Немного творческого подхода, и даже в условиях постоянного роста цен можно сохранить и преумножить свой капитал. В сущности, защита сбережений от инфляции сводится к одному правилу — каждый ваш рубль по возможности сам зарабатывает новые рубли, тогда никакая инфляция ему не страшна.
(1 оценок, среднее: 5,00). Пожалуйста, оцените пост! Мы очень старались!
Загрузка...
