Что вам не расскажут в турагенстве при оформлении страхования
Зачастую в турагенствах можно услышать такую фразу «Если вдруг с вами что-то случится, показываете эту страховку и вас лечат на 30 тысяч рублей«. Или не на 30, а на 50 или 100 тысяч. В зависимости от того, на какую сумму вы оформили страховку.
Вот и едут наши туристы и предъявляют не иначе как «какую-то бумажку» и ждут обслуживания по высшему разряду.
«Бумажку», потому что иностранному врачу, который в лучшем случае понимает по-английски, ваша русская страховка мало о чем говорит.
А если и говорит, значит, в данном регионе сильный туристический поток и таких больных с русскими полисами там по сотни в день.
То, что для вас выглядит как один звонок по номеру в полисе, на самом деле слаженная работа мед учреждений, докторов, ассистанских и страховых компаний.
Что же нужно знать при оформлении страхового полиса и как себя вести в случае если действительно что-то произошло?
Во-первых, полис оплачивает не любую медицинскую услугу, а внезапное заболевание, травму и другие события в пределах выбранного покрытия. Угроза жизни не является обязательным условием каждого обращения.
Клинику и способ оплаты обычно согласует ассистанс. Если обратиться самостоятельно без согласования, страховщик может потребовать дополнительные документы или отказать в расходах, которые не соответствуют правилам.
Во-вторых, проверьте франшизу. При безусловной франшизе её сумму турист оплачивает при каждом или указанном в договоре обращении, а страховщик покрывает остаток. При условной франшизе порядок другой. Полис с франшизой может стоить дешевле, поэтому важно сравнивать общую цену и размер собственных расходов. Например, при франшизе 60 долларов первые 60 долларов согласованных расходов турист оплачивает сам, если договором предусмотрена безусловная франшиза.
Необходимо обязательно проверять сроки и количество дней, на которые вы оформляете страховой полис. Например, срок страхования может быть и на год, но если при этом количество дней всего 10, это означает, что полис будет действителен только в течение 10 дней вашего пребывания за границей.
Если вы выехали один раз на 10 дней, а потом захотите отправиться в отпуск еще на неделю, то ваш лимит в 10 дней будет исчерпан, помощь вы сможете получить только платно.
Также, если покупаете полис отдельно, а не под тур, проверяйте страну действия. Если выбираете опцию «весь мир», проверьте, чтобы там не было указано кроме каких стран.
Если вы открывали брошюру с правилами, то скорее всего заметили, что текста в ней не мало. Особое внимание нужно уделить главе с исключениями.
В Таиланде, например, любят брать мотоциклы и скутеры напрокат. А так как азиатские страны «славятся» своим вождением, то риск попасть в аварию любой тяжести очень велик. Обратите внимание, что если за рулем сидел человек, у которого нет прав, то, какими бы тяжкими не были последствия аварии, страховая компания не оплатит лечение.
Плановое лечение хронических заболеваний обычно исключено. Экстренная помощь при обострении может покрываться в отдельном лимите или в полном лимите, если это прямо указано в договоре.
Перед покупкой проверьте:
- Страховую сумму и отдельные лимиты на стоматологию, хронические заболевания и беременность.
- Медицинскую эвакуацию, репатриацию и возвращение домой после лечения.
- Активный отдых, спорт, управление мотоциклом или скутером.
- Поисково-спасательные работы в горах и на воде.
- Оплату проживания при задержке возвращения по медицинским причинам. Например, в программе СберСтрахования при опоздании на обратный рейс из-за ДТП проживание может оплачиваться до 5 дней.
- Отмену поездки, багаж и гражданскую ответственность, если эти риски нужны.
Плановая стоматология обычно исключена, а экстренное снятие боли и временное лечение покрываются в отдельном лимите. Размер лимита и перечень услуг нужно смотреть в полисе. Например, РЕСО-Гарантия рекомендует лимит 50 000 долларов для стран Америки, Карибского бассейна, Японии, Австралии, Новой Зеландии, Индонезии и Таиланда. Для Шенгенской зоны и Евросоюза указан ориентир 40 000 евро, а при добавлении спортивного риска — 100 000 долларов или евро. Экстренная стоматология входит в покрытие с отдельным лимитом.
Простуда, пищевое отравление, аллергия или солнечный ожог могут быть страховыми случаями, если событие внезапное, входит в покрытие и не подпадает под исключения. Оценку необходимости помощи проводит врач, а не турист по критерию «угроза жизни».
В страховой компании работают знающие люди, которым важна репутация компании, поэтому они сообщат вам о ваших дальнейших действиях. Вызовут врача на дом, или организуют машину до больницы, если в данном регионе так принято и проследят, чтобы вы получили необходимую помощь в ближайшие возможные сроки. Если же случай потенциально не страховой и несерьезный, вас предупредят заранее, чтобы вы не тратили свои деньги.
Если ситуация экстренная и связаться с ассистансом невозможно, обращайтесь за неотложной помощью, а страховщика уведомите как можно скорее. Сохраняйте медицинское заключение с диагнозом, назначения, счета, чеки и подтверждение оплаты.
Если ассистанс считает случай нестраховым, попросите письменное объяснение со ссылкой на пункт правил. Решение можно обжаловать страховщику, финансовому уполномоченному или в Банк России в зависимости от ситуации.
FAQ (Часто задаваемые вопросы)
Что такое сервисная страховка?
При сервисной модели турист обращается в ассистанс, который направляет в клинику и согласует оплату. Если турист платит сам, порядок возмещения определяют правила.
Что такое групповая страховка?
Это один договор на нескольких путешественников. Скидка не гарантирована, а условия и лимиты нужно проверять для каждого застрахованного. Например, РЕСО-Гарантия указывает скидку 10% при оформлении туристического полиса от 10 000 рублей. Условие её применения нужно проверить перед оплатой.
Может ли разговор с ассистансом вести родственник?
Обычно да. Понадобятся ФИО, номер полиса, местонахождение, контактный телефон и описание ситуации.
Что такое медико-транспортные услуги?
Это доставка в клинику, перевод между медицинскими учреждениями и медицинская эвакуация, если они необходимы и предусмотрены договором.
Что делать, если вы заболели на отдыхе?
Позвонить в ассистанс по номеру из полиса, сообщить симптомы и следовать инструкции. При экстренной угрозе сначала вызывайте местную скорую помощь.
Оплатит ли страховая компания операцию за границей?
Если операция экстренная, связана со страховым случаем и согласована в установленном порядке, расходы могут быть покрыты в пределах лимита. Плановые и косметические операции обычно исключены.
Что влияет на стоимость полиса?
Страна, длительность поездки, возраст, страховая сумма, франшиза, спорт, хронические заболевания, беременность и дополнительные риски.
Когда начинает действовать полис?
Дата и время начала указаны в договоре. Медицинское покрытие обычно действует во время застрахованной поездки на территории, названной в полисе. Автоматического продления из-за задержки возвращения нет, если оно прямо не предусмотрено.
Какой телефон указывать?
Номер, доступный в поездке, с правильным международным кодом. Полезно также указать контакт родственника.
Можно ли купить полис, уже находясь за границей?
Некоторые страховщики это разрешают с периодом ожидания, другие — нет. Полис не покрывает событие, которое произошло до его оформления.
Можно ли изменить срок уже приобретённого полиса?
Это зависит от правил страховщика и момента начала поездки. Изменение нужно подтвердить новым полисом или дополнительным соглашением.
Как оформить покрытие для нескольких стран?
Укажите все страны или территорию действия, проверьте исключённые государства и требования каждой страны въезда.
Куда отправлять документы, если оплатили лечение самостоятельно?
Страховщику способом, указанным в правилах. До отправки запросите точный перечень и сроки.
Что будет, если болезнь мешает вернуться своим рейсом?
Новый билет, проживание и сопровождение оплачиваются только при наличии соответствующего покрытия, медицинских показаний и согласования с ассистансом.
(4 оценок, среднее: 5,00). Пожалуйста, оцените пост! Мы очень старались!
Загрузка...
