Рубрики
24 Сен, 2020
Москва
13 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
беспроцентный заем

Работа

Беспроцентный займ (0%) — Где и Как его можно получить


Кредитование в экономике основано на 3 принципах: возвратности, срочности и платности. Однако многих интересует, как получить деньги в долг бесплатно и возможно ли найти такой источник финансирования.

Каждый человек понимает, что выдавать деньги просто так никто не будет иначе любой бизнес будет убыточен.

Разберем подробно, зачем выдают беспроцентные займы, как их получить и на чем зарабатывают кредиторы. Зная все нюансы и «подводные» камни можно пользоваться заемными деньгами не переплачивая и получать дополнительные выгоды.

Что такое Беспроцентный кредит (простыми словами)

Беспроцентный кредит – это займ, по которому кредитором не взимается процент за пользование в течение срока, указанного в договоре. Именно в договоре указаны условия, при соблюдении которых переплаты не будет.

Простыми словами, беспроцентный кредит – это как взять в долг у соседа «до понедельника». Фактически человек берет в долг, а за пользование деньгами проценты платить не будет и вернет ту же сумму, что одалживал.


Выделяют следующие виды беспроцентного займа:

Займ/кредит под 0% для юридических и физических лиц – денежные средства по кредитному договору. Для юридических лиц – в 99% целевая ссуда, для физических – в зависимости от условий кредитования. Проценты кредитов в банках за пользование могут не начисляться совсем или будут минимальными, на уровне ключевой ставки или меньшей.

Рассрочка – приобретение товаров и услуг в кредит и возврат потраченной суммы пропорциональными платежами в течение определенного периода. Например, кухонный комбайн стоит 18 000 рублей, период рассрочки 6 месяцев. Начиная со следующего месяца клиент будет выплачивать по 3 000 рублей.

Грейс-период по кредитной карте – период в течение которого банк не начисляет процент. Потратить деньги для начала льготного периода можно только безналичным способом. Срок grace-периода от 30 до 100 дней, в течение которого заемщик должен вернуть всю сумму. Критерии возврата не установлены, можно пополнять счет ежемесячно или в конце срока всю сумму сразу.


Оформить кредит без процентов можно на любые цели:

  • Покупка жилья в новостройке
  • Автокредит – новые и подержанные авто, через автосалон
  • Потребительские цели без подтверждения статей расходов — приобретение мебели, бытовой техники, одежды и обуви
  • Выплата заработной платы, пополнение оборотных средств предприятия.

Способы получения беспроцентного займа

Многие задумываются, где взять деньги в долг без процентов, чтобы восстановить свое финансовое состояние. Получить деньги с возможностью не платить проценты определенный или весь период договора доступно в следующих случаях:

  1. Оформить в банке карту-рассрочку или с льготным периодом, в течение которого банк не начисляет проценты. В зависимости от условия договора грейс-период распространяется на наличные и безналичные операции. За снятие наличных комиссию берут всегда, поэтому немного заплатить банку придется.
  2. Автокредит или покупка товаров без процентов. Фактически товар будет оформлен как проданный со скидкой, а сумма кредита в договоре на полную стоимость. Разница в цене – прибыль банка. Фактически – клиент ничего не переплачивает, но, если бы покупал за личные средства получил скидку в размере 15-20%.
  3. Покупка недвижимости без переплаты. Застройщик уменьшит свою прибыль и заключит договор рассрочки, однако его доход от продажи не будет меньше 30-40%. Клиент экономит на процентах банку и на страховке, которая обязательна при ипотеке. Срок договора не превышает – 3 года.
  4. Займ у работодателя. Крупные компании поддерживают сотрудников и выдают деньги без процентов. Решение принимают директор и/или собственник бизнеса на основании заявления. Условия возврата определяются индивидуально для каждого исходя из должности и размера зарплаты.
  5. Беспроцентный займ у физического лица. Взаимоотношения с родственниками или посторонними лицами регулируются гражданским законодательством, для гарантированного возврата средств оформляют расписку.
  6. МФО и ломбарды выдают деньги новым клиентам или привлекают тех, кто давно не пользовался услугой.

Способы, как можно получить беспроцентный кредит незначительно отличаются, в зависимости от возможностей кредитора.

Таблица – Варианты выдачи беспроцентного кредита
Способ полученияБанкМФОЛомбардЧастный кредитор
Наличными++++
На счет, в том числе пластиковой карты, открытый у кредитора+
На счет, в том числе пластиковой карты в стороннем банке+++
Переводом Золотая корона, Contact+
На электронный кошелек+

В связи с высокой конкуренцией в своей отрасли клиентам предлагают разные способы. Во многих случаях клиенту даже не нужно оплачивать комиссию за перевод.


Самый популярный способ, согласно статистике МФО — займ на карту Сбербанка без процентов.

Требования к заемщикам

В зависимости от категории заемщика банки устанавливают критерии для клиентов, которым готовы выдавать деньги без процентов.

Юридические лица и ИП могут получить кредит без процентов на выплату заработной платы, в период пандемии, согласно Постановлению Правительства № 422 от 02.04.2020.

Требования к заемщикам – юридическим лицам и ИП
ПоказательЗначение
Критерий бизнесаМалый, средний, большой
Дата начала ведения бизнесаНе менее 12 месяцев до даты оформления кредита
Отрасль деятельностиВключена в перечень, пострадавших отраслей согласно Постановлению – СМИ, торговля, социально-культурная, бытовые услуги населению, образовательные и дошкольные учреждения, туризм и гостиничный бизнес, спорт и фитнес, транспортная
Количество сотрудниковНе менее 90% от численности в месяце, предшествующем обращению
Дополнительные условияНе начали процедуру банкротства, не обращались в Арбитражный суд до введения режима повывшей готовности и карантина

Дополнительно банки требуют, чтобы зарплатный проект в других организациях отсутствовал.

Требования к заемщикам – физическим лицам
ПоказательЗначение
ГражданствоРФ
Возрастот 20 – 75 лет
РегистрацияПостоянная, не менее 6 месяцев
Стажот 3 месяцев
ТрудоустройствоОфициальное
Положительная кредитная историяБудет являться преимуществом при рассмотрении заявки

Постоянным клиентам, которые зарекомендовали себя, как ответственные заемщики могут разрешить отступление от требуемых значений. Например, меньше стаж работы или отсутствие официального дохода.

Лояльные требования выдвигают МФО и частные кредиторы, которые кроме возраста и истории не проверяют ничего, при необходимости просят обеспечить беспроцентный займ залогом, если сумма превышает 100 000 и выдают деньги с негативной кредитной историей.

Претендовать на льготные условия по кредитованию, не включая период проведения специальных акций, могут:


  • пенсионеры;
  • военнослужащие и сотрудники МВД;
  • ветераны боевых действий;
  • члены малообеспеченных и многодетных семей;
  • льготные категории граждан, утверждённых федеральными или региональными нормативными актами.

Банки часто предлагают продукт — беспроцентный кредит для пенсионеров, но только на короткий период, не более 12 месяцев. Такая необходимость обусловлена не только дополнительной мерой поддержки населения, но и тем, что пенсионеры являются очень ответственными заемщиками, которые позже разместят вклад или будут рекомендовать банк своим знакомым и родственникам. Сейчас льготный кредит под 0% пенсионерам не выдают, в связи со сложной экономической ситуацией.

С использованием кредитных средств можно поправить здоровье, обеспечить минимальными условиями комфортной жизни себя и членов семей.

Собственники и учредители бизнеса могут выдавать сами себе беспроцентные займы, оформляя договор, для оптимизации налогообложения.

Общие условия беспроцентного кредитования

У физических лиц получить кредит наличными без процентов нет возможности. Бесплатно пользоваться деньгами банка можно только при заключении договора рассрочки или активного использования беспроцентного периода по карте.

Исключение, беспроцентный кредит для ИП — поддержка Правительством малого бизнеса.

Условия кредита на год без процентов для поддержки бизнеса:

  1. Время действия программы – 30 марта – 1 октября 2020 года.
  2. Срок действия договора – 12 месяцев.
  3. Ставка – 0% до 30 ноября 2020 года, но не более 6 месяцев с даты заключения договора. Например, оформившим 1 апреля – без процентов до 1 октября. А если 1 сентября – до 30 ноября. После окончания срока финансирования расходов банка государством — 4% в год.
  4. Максимальная сумма кредита – рассчитывается из максимальной численности сотрудников, по данным ПФР и размера МРОТ в регионе с учетом страховых взносов и районных коэффициентов.

Например, ООО «Детский сад» оформило заявку на выплату зарплаты на 6 месяцев 10 сотрудникам: МРОТ – 12 130, сумма страховых взносов – 3 639. Итого: (12 130 + 3 639) х 10 х 6 =946 140 руб.

При наличии региональных коэффициентов, например, Алтайский край, МРОТ = 12 130 х 1,25 =  15 162,5, тогда сумма взносов составит 15 162,5 х 0,3 = 4 548, 75 руб.

Общие условия банков, при оформлении карты с льготным периодом:

  • кредитный лимит – до 500 000 руб.;
  • грейс-период – 50 – 100 дней без процентов;
  • ежемесячные платежи: 3-8% от долга;
  • процентная ставка: от 14% в год;
  • годовое обслуживание – 0 – 1 500 руб. в зависимости от типа карты.

В МФО общие условия представлены по следующим критериям:

  • сумма займа – 3 000 до 100 000 рублей. Максимальная сумма клиентам, не имеющим историю и заключившим договор 1 раз – до 10 000 руб.;
  • ставка – 0 – 1% в день;
  • срок – 1 – 365 дней. Обязательно оплата процентов каждые 7 или 14 дней;
  • возможность продления договора;
  • полное и частичное досрочное погашение.

Для привлечения клиентов 1 займ выдают под 0%, далее по условиям. Согласно законодательству – максимальная ставка в день не может превышать 1,5%. У многих компаний применяются программы лояльности, при которых клиент может погасить проценты накопленными бонусами за своевременную выплату долга или ставка понижается при каждом последующем обращении.

Например, каждый 10 договор без процентов.

В ломбардах процент за пользование варьируется от 0,2 до 0,36% в день. Активно практикуются – 0% в день новым клиентам или при оформлении договора в определенный день недели или число месяца.


При получении займа у работодателя в договоре важно указать, что займ без процентов, чтобы юридическое лицо не платило налог на доходы.

Срок договора неограничен, но для целей налогообложения его лучше указать.

При сумме займа 600 000 руб. и более необходимо сообщить в Росфинмониторинг, в целях выполнения ФЗ № 115 и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

После выдачи займа с сотрудника нужно удерживать НДФЛ 35% на сумму сэкономленных процентов, рассчитанный по ставке рефинансирования Банка России.

При прощении долга работнику с него будет удержан налог с суммы прощеного долга и выгода по беспроцентному займу, от сэкономленных процентов на дату события.

ТОП банков и организаций, выдающих беспроцентные кредиты

Таблица – Условия выдачи займов без процентов в МФО
ПараметрыСумма займа, руб.Ставка, %Срок, дней
EZaem30 0000,55-35
Moneza30 0000,55-35
Быстроденьги100 0000,8542-180
Moneyman80 0000,55-126
Займер30 00017-30
Хорошие деньги100 0003-1803-180

Банки не выдают кредиты без процентов, только с минимальными ставками, в рамках специальных программ или для юридических лиц.

По потребительскому кредитованию самой известной акцией «Все под 0» Совкомбанк обещал вернуть проценты при отсутствии просрочек и досрочного погашения после внесения последнего платежа.

Максимальная сумма в долг – 200 000, срок кредита – 24 месяца.

Однако к услуге дополнительно требовалось подключить дополнительные продукты (страхование и платное обслуживание). За которые оплата была сразу – 15% от суммы договора.

И также Совкомбанк требовал оформить карту «Халва», по которой нужно тратить 10 000 каждый месяц. При внимательном подсчете можно представить расходы на соблюдение всех условий, и сколько в итоге будет возвращено, притом что нарушение любого условия исключает из участников сразу.

Таблица – Выгодные условия по кредитным картам без процентов
Наименование банкаЛьготный период, днейПроцент за пользование, %Кредитный лимит, руб.Обслуживание в год/в месяц, руб.
Альфа-Банк10011,99-28,99500 0001 490/125
МТС1 11510150 00010 800/900
УБРР12017-28,5700 0003 000/250
Восточный банк9027-28300 000
СГБ62183 000 00015 000/1 250
Яндекс-Альфа-Банк6011,99-28,99500 000

Самой популярной картой с рассрочкой считается «Халва», при условии, что покупки совершать у партнеров и возвращать стоимость товара до окончания периода. Недостаток – в разных магазинах периоды отличаются, диапазон 2 -12 месяцев, поэтому клиенту легко запутаться.

Аналогичный продукт «Совесть» от Qiwi банк, который уступает по популярности, но условия не менее выгодные.

Получить кредит для поддержки бизнеса можно в 31 банке, заключившими соглашение с Министерством экономического развития – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Центр-Инвест и другие.

Процедура оформления

беспроцентный кредит

МФО – из документов только паспорт, при оформлении онлайн – именная карта любого российского банка.

В банке для получения кредитной карты может понадобиться только паспорт и «второй» документ на выбор. Подтверждение дохода обычно не требуется, так как лимит не превышает 50 000 руб.

При желании оформить большую сумму могут затребовать подтверждение дохода – 2-НДФЛ и проверку выписки из ПФР, через Госуслуги.

Для получения беспроцентного кредита от государства на выплату зарплаты представители или собственники бизнеса предоставляют:

  • Учредительные документы;
  • Бухгалтерскую отчетность и форму СЗВ-М, за последний отчетный период;
  • Штатное расписание;
  • Перечень сотрудников.

Заявку можно оформить дистанционно, при наличии усиленной цифровой подписи.

Выгоды для банков

Выдавая деньги без процентов или под минимальные ставки банки привлекают клиентов, не затрачивая деньги на рекламу. «Бесплатный» сыр всегда привлекателен, а «сарафанное» радио – отзывы, советы и слухи привлекут клиентов быстрее, чем рекламные ролики.

Помимо увеличения количества клиентов, основной расчет идет на заемщиков с хорошей кредитной историей, которые готовы платить дальше, но на более выгодных условиях.

В итоге привлеченные клиенты будут брать деньги с процентами при дальнейшем обслуживании.

Банк получит свои деньги от дополнительных способов заработка:

  • Скрытые комиссии и платежи – комиссия за выдачу, ежемесячная плата за обслуживание счета или смс-информирование;
  • Комиссионный доход от каждой продажи в кредит – часть процентов компенсирует торговая сеть, в которой клиент оформил ссуду и совершил покупку. Иногда стоимость банковских услуг включена в цену – в некоторых магазинах встречается 2 ценника – при покупке за наличные или в кредит;
  • При активном пользовании клиентом грейс-периода берется комиссия за снятие наличными и на эту сумму начислят проценты, платные переводы на счета физических лиц. По займам 0% только 7-14 дней, после чего начисляют максимально возможную ставку в день;
  • При невозврате всех потраченных в льготны период денег проценты начислят на всю сумму с даты первой транзакции. Например, потратили 10 000 и успели вернуть в течение 55 дней всего 9 500 рублей. Проценты банк начислит на 10 000, а не оставшиеся 500.

В условиях пандемии, экономической нестабильности или реализации госпрограмм – способ получить компенсацию расходов и дополнительное финансирование от государства.

Плюсы и минусы для заемщиков

как получить беспроцентный кредит

Беспроцентный займ физическому лицу, если им грамотно распорядиться имеет много преимуществ:

Выгодно. Нет необходимости переплачивать за пользование деньгами.

Комфорт. Возможность приобрести в рассрочку дорогостоящий товар, на который собирал бы несколько месяцев. В случае с беспроцентным кредитом – платишь и пользуешься, не откладывая не длительный период потребности и желания.

Удобно. Различные способы выдачи и быстрое рассмотрение заявки позволит получить займ не выходя из дома.

Быстро. В МФО срок рассмотрения не превышает 15 минут и выдают почти всем без отказа.

Недостатки беспроцентного кредита:

— Высокие штрафные санкции за нарушение условий договора или проценты за пользование, при отсутствии возможности вернуть деньги в срок.

— Переоценка своих финансовых возможностей, риск попасть в «долговую» яму.

Советы для гарантированного и безопасного получения займа

При заключении договора с МФО внимательно прочитайте условия договора. Например, стандартная ставка в день 0,5%. Беспроцентный займ выдается на 14 дней и клиент уверен, что сможет вернуть, так как при несвоевременном погашении в указанный период будут начислять 1,5% в день или 1% в день за весь период с даты оформления, единовременный «штраф» 3% и т.д. В сумме переплата по «бесплатному» кредиту будет дороже, чем выданному на стандартных условиях.

Внимательно изучите договор, чтобы не было прописано скрытых комиссий, платежей. Дополнительно не нужно соглашать на оформление договора страхования или юридической консультации, 50% от страховой премии которого останется у банка в качестве вознаграждения.

Всегда заранее оплачивайте проценты или вносите платеж. Любая техническая ошибка или сбой, по вине которых счет будет пополнен позже указанной в графике даты приведет к начислению штрафа или процентов.

При появлении потребности в заемных средствах уточните возможность оформления займа у работодателя. Удобнее получить деньги без процентов и сразу выплачивать долг с зарплаты не обращаясь в банки и МФО. Отсутствуют скрытые комиссии и начисления.

Выгода беспроцентных займов очевидна, их реально выдают на безвозмездной основе и это не рекламный трюк. В 2000-е, когда только начиналась эпоха грейс-периода ходила легенда о девушке, которая выплатила ипотеку использовав несколько карт и не платила проценты. Возможно, после этого банки сделали беспроцентный период только на безналичные операции.

Иногда неважны мотивы кредитора и потребности заемщика, нужно только получить выгодно кредит, чтобы переплата не превышала сумму займа. Беспроцентный заем – способ решить проблемы или осуществить желание, не просто выгодно, а бесплатно, главное — правильно рассчитать свои финансовые возможности.

FAQ

Если я получил займ дистанционно, мне точно не начислят проценты, как написано на сайте?
Все условия описаны в договоре- оферте, который опубликован на сайте. Многие МФО дополнительно публикуют шаблон индивидуальных условий. При необходимости можно попросить менеджера, через чат или меню «Обратная связь» выслать документы на адрес электронной почты. Способ получение не влияет на начисление процентов, если компания не дорожит репутацией, могут обмануть и при посещении офиса, скрыв важные детали сотрудничества.
Если я получил займ в отделении, я должен платить по займу только там?
Нет. Исполнять условия договора можно любым удобным способом. Согласно закону клиенту предоставляют не менее 1 способа погашения бесплатно, например, в отделении через кассу организации. Остальные способы по желанию кредитора – комиссию может принимать на себя, чтобы заемщик не нес дополнительные расходы или не принимать. Самые популярные способы оплаты: перевод по реквизитам, перевод с карты на карту, электронные деньги или платежные системы. Почта России есть в каждом населенном пункте и доставит перевод 3-5 дней, с небольшой комиссией.
Можно предпринимателю обратиться за беспроцентным кредитом на выплату зарплаты в несколько банков?
Нет. Заявку можно подать только в 1 банк, а в случае отказа в следующий. Одновременно несколько заявок оформить нельзя, сервис ФНС на котором проходят регистрацию заемщики не позволяет получить сведения о ИП нескольким компаниям.
В каком случае крупное предприятие может получить финансирование, развивая несколько видов бизнеса?
Поддержку оказывают всем, чей основной вид деятельности согласно ОКВЭД относится к максимально пострадавшим. Даже если фактически все виды деятельности развиваются в равных долях. Если смена ОКВЭД произойдет в период действия Постановления заявка будет рассматриваться индивидуально.
Как рассчитывать льготный период по карте?
Например, льготный период 55 дней, но в каждом банке есть расчетный и платежный периоды. Например, платежный период с 20 по 25-е число каждого месяца. Если покупку совершили 1 числа текущего месяца, пополнить счет нужно до 25 числа следующего месяца, а если покупку совершили 30 числа – то льготный период будет только 26 дней.

 

Совершая несколько покупок, помните, что расчетный период начнется с даты первой покупки.

Дата платежа в каждом банке устанавливается самостоятельно и законом не регулируется, обратите внимание на нее в первую очередь, чтобы не были начислены проценты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!


(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка...
Об авторе /

Наверное самое неприятное в жизни - это упустить возможность, пропустить что-то хорошее мимо. Но можно уделить совсем немного времени, чтобы этого избежать. Новые технологии заработка и способы передачи денег появляются ежедневно. Не теряйте деньги на устаревших традициях, будьте в фокусе.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!