Рубрики
26 Окт, 2020
Москва
7 ° C
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
платежные системы в России

Работа

Что такое Платежные Системы и ЭПС — Списки и Примеры, для чего нужны


Платежные системы упростили жизнь и ускорили оплату услуг. Согласно статистике MasterCard, россияне стали реже использовать наличные, предпочитая карты или электронные кошельки.

Среди опрошенных 36% пользуются оплатой через телефон. Пандемия сыграла немаловажную роль в популяризации платежных систем, но можно заметить, что с каждым годом количество потребителей, использующих безналичные расчеты, все равно растет.

Сейчас бумажные купюры нужны только для оплаты проезда и похода на рынок. Для всего остального есть безналичные расчеты. Электронный кошелек, банковская карта, интернет-банкинг — все эти слова на слуху, но многие пользователи не подозревают, как работают платежные системы.

Что такое платежная система (простыми словами)

Платежная система (ПС) — это сервис для перевода денежных средств и их аналогов для расчета услуг с банками, магазинами и другими учреждениями. Работает система на основе технического и программного обеспечения. Главное преимущество ПС заключается в скорости работы. Переводы из одной точки мира в другую занимают несколько дней, покупка товара в интернет-магазинах обрабатывается моментально.

Платежная система простыми словами — это посредник, выступающий между покупателем и продавцом. Он получает уведомление от стороны покупателя и связывается с продавцом, передавая информацию о сумме платежа. Таким способом происходит безопасный обмен с использованием безналичного расчета.


Предположим, у вас есть счет в банке и вы хотите перевести куда-то деньги сохраняя в тайне свои банковские реквизиты, или от нежелания идти в банковский филиал, а также увеличить скорость перевода до мгновенного. Для этого вы можете подключить стороннюю платежную систему к вашему банковскому счету или карте и сделать перевод через нее. Получатель моментально получит деньги не с вашего банка, а с вашей платежной системы. (Ниже вы найдете списки самых крупных и известных в мире систем).

Также, вы можете пополнить счет своей ПС минуя банк, например через другую ПС, телефон, терминал, наличными в офисах. 

Платежные системы обеспечивают:

  • стабильную работу всех компонентов денежного оборота;
  • надежность операций;
  • страховку при непредвиденных сбоях в финансовых операциях.

Операции надежно защищены, поскольку контролируются на законодательном уровне. Сервис и клиенты выполняют правила, прописанные законодательством, и не могут совершать неправомерные операции.

Как работают платежные системы

Независимо от названия и географического расположения, суть платежной системы заключается в осуществлении безналичных операций. Процесс можно разделить на несколько этапов:


  1. Выбор необходимой услуги (пополнение мобильного счета, оплата товара в интернет-магазине).
  2. Выбор способа оплаты и переход на защищенную страницу, где осуществляется платежная операция.
  3. Ввод денежных реквизитов и подтверждение операции.

Процедура занимает считанные секунды, вся информация передается по зашифрованным протоколам. По завершению операции контрагент получает выбранную услугу, посредник — списание комиссии, а продавец — денежный перевод за предоставление услуги.

Банковские платежные системы работают на основе пластиковых карт. Они могут быть как международными, национальными, так и внутрибанковскими, в зависимости от функционала и масштабов организации. По всему миру известны такие системы как Visa и Mastercard, в России набирает популярность недавно созданная НПС «Мир». У многих банковских систем есть программа лояльности, которая дает бонусы за покупки в магазинах-партнерах.

Как работают денежные переводы

Денежные переводы — это финансовые операции между двумя лицами с использованием банковских карт. Для этого необходимо иметь собственную карту в платежной системе, а также знать реквизитные данные получателя. Практически любой современный сервис предлагает подобные функции, ниже указаны наиболее популярные:

  • Western Union;
  • Юнистрим;
  • Contact;
  • Moneygram;
  • Золотая корона.

У каждой системы свои небольшие отличия, но общий процесс выглядит одинаково. Отправитель вводит реквизитные данные и сумму для перевода. В конце нужно подтвердить операцию кодом. После снятия средств платежная система проводит клиринг и отправляет уведомление банку-эмитенту получателя о необходимости перевести деньги.


К преимуществам относится круглосуточная работа сервиса, быстрые зачисления 1-2 минуты (в некоторых случаях операции длятся до 5 дней), а также отсутствие необходимости идти в банк и делать там перевод.

Недостатками считается комиссия (в среднем 1,5% с каждой операции) и ограничение лимитов по переводам. Также есть вероятность, что деньги не дойдут до получателя из-за технических проблем. Придется тратить время на общение с технической поддержкой, чтобы они могли отыскать и вернуть ваши средства.

Международные платежные системы

международные платежные системы

Международные платежные системы работают по всему миру. В их работе задействованы современные протоколы защиты, обеспечивающие безопасность персональных данных. Ниже приведены популярные платежные системы:

VIsa

Международная платежная система, появившаяся в 1958 году в Америке. Именно поэтому денежные операции ориентированы на долларовую валюту. Общий финансовый оборот по картам составляет 8,3 триллиона долларов США. На сегодня Виза является одним из ведущих разработчиков технологий безналичного расчета, которыми пользуется более 16 тысяч предприятий. Для подтверждения операции вводится проверочный код.

MasterCard

Американская система оплаты, которая конвертирует региональную валюту в евро при зарубежных операциях. Отличие Мастеркард от предыдущего сервиса заключается в том, что до определенного лимита операции обрабатываются без пинкода. Для некоторых это кажется упущением, подвергающим систему атакам мошенников. Другим наоборот нравится, что не нужно постоянно вводить код при мелких расчетах.

Diners Club International

Организация появилась в 1950 году и считается родоначальником первых пластиковых карт, послужила примером создания для других платежных систем. Специализируется на туристическом обслуживании, предоставляет клиентам привилегии во время путешествий (страховка на протяжении отдыха, скидки на аренду автомобилей и отелей, бесплатные услуги во время ожидания рейса в аэропорту). Карты принимаются на территории более 200 стран, количество работающих с системой банкоматов более 600 тысяч по всему миру.

American Express

Американская компания, основанная в 1850 году в Нью-Йорке. Оказывает услуги в сфере туристического бизнеса, выпускает пластиковые карты и дорожные чеки. На основе ее работы запущена одна из первых платежных систем, которая считается третьей по величине в мире после Виза и Мастеркард. Больше всего востребована на территории Америки и Канады. Ориентирована на зажиточных людей, увлекающихся путешествиями. Карточки классифицируются на несколько категорий, среди которых Centurion является самой элитной за счет списка уникальных услуг.


JCB

Японская платежная система, основанная в 1961 году, предлагает дебетовые, кредитные и предоплаченные карты, доступные на территории 23 стран. Более 30 миллионов торговых точек. На территории России банками-эмитентами выступают Газпромбанк, Россельхозбанк, АЭБ и ДВБ. Владельцам карт доступны различные привилегии в виде скидок в интернет-магазинах и кафе, бонусов для путешествий в Европу, Японию и другие азиатские регионы. Функция JCB Contactless оплачивает услуги без использования пинкода, достаточно приложить карту или мобильное устройство к считывателю.

Карты платежных систем делятся на несколько уровней, отличаясь уникальными привилегиями. Это могут быть различные скидки в банках-эмитентах, экспресс замена карты, страховка и выгодные бонусы во время путешествий.

Электронные платежные системы

электронные платежные системы (ЭПС)

Электронные платежные системы (ЭПС) — механизм расчетов с финансовыми предприятиями и обычными пользователями при покупке-продаже услуг в интернете. Это та же самая  традиционная система платежей, которая вместо карт использует для оплаты электронные кошельки.

Первая организация, придумавшая ЭПС, называется E-Gold. Она создала программное обеспечение и саму систему, осуществляющую оплату без использования бумажных денег. Эта идея послужила толчком для создания электронных платежных систем по всему миру.

Вместо банковских счетов ЭПС используют виртуальные кошельки, где клиенты хранят деньги. Они пополняются с помощью терминалов, электронных и банковских переводов, пластиковых карт.

Большим разнообразием могут похвастаться и способы вывода. Особой популярностью электронные системы пользуются среди фрилансеров, которые зарабатывают деньги в интернете и практически не взаимодействуют с заказчиками.

Webmoney

Одна из первых электронных платежных систем, появившаяся в 1998 году. Количество людей, пользующихся услугами электронных расчетов Вебмани, превышает 40 миллионов. Аттестационные офисы компании находятся во всех крупных городах мира, включая Москву. Оплата услуг осуществляется «титульными знаками» (WMP — российские рубли, WMZ — доллар, WME — евро и другие).

С юридической точки зрения в России эта валюта не признана электронными деньгами, а вот в Европе используется на постоянной основе.

Стать клиентом Webmoney может любой пользователь, после регистрации ему присваивается начальный статус кошелька, который требует подтверждения. Уровень персонализации в системе открывает перед пользователем новые возможности: система обмена, выдача аттестатов другим участникам, нулевая комиссия. Для безопасности расчетов добавлена функция платежей по протекции — сумма перевода защищена специальным кодом, которая начисляется на счет после его ввода.

PayPal

Одна из крупнейших платежных систем, функционирующая по всему миру с 1998 года. Насчитывает более 200 миллионов активных пользователей, работает с 25 национальными валютами. Клиентом становятся после регистрации и подтверждения личности.

Последнее возможно при наличии банковской карты, привязывающейся к счету. С нее снимается 2 доллара для верификации, позже сумма возвращается.


В 2020 году платежная система PayPal отменила внутренние переводы на территории России, оставив только зарубежные, что усложнило ее использование внутри страны. Сервис используется в качестве посредника для международных переводов и покупки товара на зарубежных сайтах.

Яндекс.Деньги

Российская платежная система, ставшая серьезным конкурентом для Webmoney, предлагает расчеты электронными деньгами, эквивалентными рублю. Насчитывает более 46 миллионов пользователей, 17 миллионов виртуальных и 800 тысяч пластиковых карточек.

Внутри системы работает «Яндекс.Касса», предназначенная для оплаты отечественных интернет-сервисов и быстрых покупок на зарубежных ресурсах, включая популярный AliExpress.

Яндекс.Деньги классифицирует кошельки на несколько уровней, максимальные привилегии появляются после прохождения идентификации клиента.

Qiwi

Платежная система, запущенная российской компанией в 2007 году. Насчитывает более 20 миллионов пользователей по всему СНГ и других странах. Регистрация в сервисе работает через привязку мобильного телефона, который в дальнейшем выступает в качестве логина для авторизации.

Предлагает широкий спектр функционала: от оплаты коммунальных услуг до покупки авиабилетов и туристических путевок. Из новинок сервис предлагает виртуальную карту, которой можно расплачиваться в любом месте, где не принимается традиционный метод оплаты Киви.

Счет кошелька пополняется через наземные терминалы или переводы с банковских карт. В состав организации входит отдельное финансовое предприятие «Киви Банк».

Skrill

Международная платежная система, которая до 2011 года называлась Moneybookers. Количество пользователей превышает 30 миллионов, офис находится в Лондоне.

Позволяет расплачиваться в интернете безналичными расчетами, переводить деньги с дебетовых и кредитных карт, снимать наличные в банках большинства стран. Операции облагаются минимальным процентом комиссии, что делает сервис привлекательным для фрилансеров.

Western Union

Первая электронная система, запущенная в далеком 1851 году. Специализируется на международных переводах, использует электронные и наличные деньги. Осуществляет деятельность более чем в 200 странах и поддерживает 130 национальных валют. По всему миру насчитывает более 500 тысяч наземных точек для обслуживания системы.

Денежные операции обрабатываются моментально после подтверждения операции. К минусам относится высокая комиссия при конвертации.

Payeer

Электронный сервис, запущенный в 2012 году в Грузии, работает по лицензии PSP. Представительство компании есть в России и Великобритании. Количество активных пользователей составляет 10 миллионов. Несмотря на огромную конкуренцию со стороны других ЭПС, Payeer продолжает развиваться и обрастать клиентами. В первую очередь это вызвано небольшим размером комиссии (2%) при денежных операциях.

Внутри системы участники идентифицируются на три уровня: первый присваивается зарегистрированным пользователям, второй — после верификации аккаунта, третий доступен только для юридических лиц. Оптимальный способ для работы с сервисом — получение второго уровня, позволяющего пользоваться услугами как внутри, так и за пределами системы. Для безопасности пользователю доступна двухфакторная аутентификация, которая отключается по желанию.

В ЭПС виртуальные кошельки делятся на несколько уровней. В зависимости от статуса аккаунта владельцу могут ограничивать допустимый остаток на балансе, снятие наличных, ставить лимит на ежемесячные переводы или блокировать доступ к оплате на популярных сервисах. Большинство ограничений можно снять после повышения уровня статуса, пройдя верификацию.

Преимущества электронных платежных систем

Суть любой ЭПС (международной и национальной) заключается в упрощении финансовых операций, обеспечивая при этом защиту персональных данных. Независимо от цели применения платежной системы, будь то бизнес или ежедневные расходы, клиенту предлагается ряд выгодных преимуществ:

  • В каждом сервисе внедрена многоуровневая система защиты, обеспечивающая безопасность передачи данных. Часть защиты используется по умолчанию, некоторые уровни настраиваются по желанию клиентов. Любая операция требует подтверждения пользователем.
  • Благодаря платежным системам можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы и кредиты. Среди функционала доступны обменники и переводы. Отчисления можно выставлять на автоматический режим.
  • Интерфейс ЭПС сделан максимально просто, чтобы привлечь как можно больше аудитории. Везде работает техническая поддержка, готовая ответить на вопросы и решить проблемы, связанные с использованием функционала.
  • Самый долгий процесс, происходящий внутри ЭПС, связан с регистрацией. Она занимает порядка 10 минут, требует ввода персональных данных и подтверждения личности. Но уже после этого любые финансовые операции обрабатываются моментально, преодолевая тысячекилометровые барьеры за секунду.

Использовать ЭПС выгодно тем, кто привык осуществлять покупки в интернете или не желает хранить свои деньги в банке. Все стороны остаются в плюсе: покупатель и продавец осуществляют моментальный обмен, платежная система получает процент комиссии.

Национальные платежные системы

платежные системы

Национальная платежная система — это механизм обработки финансовых операций внутри страны без использования иностранных процессинговых управлений. Регулируется механизм оператором, который отвечает за работу поставленных функций и контролирует выполнение предписанных условий.

При этом многие системы не ограничиваются региональными транзакциями, пользователю по-прежнему доступны зарубежные расчеты. Также существуют кобейджинговые карты, создаваемые совместно с международными и национальными платежными системами.

Мир

После 2014 года, когда были введены санкции, многие международные платежные системы в России прекратили свое обслуживание с некоторыми банками. Это послужило поводом для создания внутри страны национальной системы расчета, которая шла бы в обход международным ПС. К концу 2015 многие российские банки стали выдавать карты «Мир». Сейчас с НПС сотрудничает более 400 банков, часть из них выступает эмитентами. В 2019 году была запущена функция Mir Pay, позволяющая оплачивать услуги через телефон с ОС Android и поддержкой NFC.

Юнистрим

Российская платежная система, предлагающая денежные переводы, банковские карты, услуги для юридических лиц. В качестве оператора и расчетного центра выступает одноименный банк. Клиентам банка доступно мобильное приложение, которое можно скачать на официальных площадках App Store и Play Market.

ВТБ

Система осуществляет денежные переводы между счетами участников банка. Оператором выступает одноименная организация «Банк ВТБ». Она самостоятельно регулирует тарифы, задает правила расчетных услуг и следит за контролем выполнения условий. Система основана в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Золотая Корона

Платежный сервис, признанный социально значимым Центральным Банком РФ в 2013 году. Предлагает физическим лицам, предприятиям и банкам денежные переводы наличным и безналичным расчетом, оплату кредитов, покупку валюты в онлайне. На 2018 год оборот денежных средств внутри системы составил 856 миллиардов рублей. Сервис работает внутри 550 банков на территории России, СНГ и дальних стран.

SberPay

Система платежных сервисов позволяет клиентам оплачивать услуги через приложение «Сбербанк Онлайн». Сервис работает с онлайн и офлайн магазинами, осуществляя работу с последними через технологию NFC на телефоне. Удобство для клиента заключается в том, что система работает более чем в 76000 банкоматах, также в момент оплаты требуется минимальное количество реквизитов.

Отличия между национальными и международными платежными системами довольно заметны, но каких-то конкретных преимуществ ни у одной нет. У НПС есть все основные функции, необходимые для физического лица: снятие средств в банкоматах, перевод между банковскими картами, оплата сервисных услуг. Карты МПС принимаются по всему миру, позволяя осуществлять финансовые операции за рубежом. Что касается премиальных бонусов, — их больше на стороне МПС, но многие эксперты утверждают, что со временем этот показатель уравняется.

Платежные системы для физических и юридических лиц

Выбирая платежные системы для физических лиц, необходимо ориентироваться на срок службы сервиса — чем дольше на рынке, тем надежнее сотрудничество. Немаловажным критерием является поддержка пластиковых карт и электронных расчетов, чтобы у контрагентов был выбор.

Быстрая регистрация и минимальная комиссия тоже станут неплохими плюсами.

Для юридических лиц выбор ПС стоит куда более остро. В первую очередь важно, чтобы система работала стабильно, не было частых перебоев в механизме оплаты. Это особенно важно для предприятий, занимающихся торговлей, поскольку не многие покупатели захотят мириться с неполадками сервиса.

Также важно проверить технические способности ПС, можно ли их внедрить в работу бизнеса, и убедиться в практичности интерфейса для пользователей.

Какую платежную систему выбрать

Перед тем как решать, какая платежная система лучше, необходимо определиться с собственными потребностями. С операциями внутри страны справятся Яндекс.Деньги, Мир и Qiwi. Для зарубежных покупок или поездок за границу потребуется оформить Визу или Мастеркард. При выборе последних стоит учитывать, что Mastercard при конвертации берет больше комиссии.

Пользователи, работающие в основном через интернет, предпочитают хранить деньги на электронных кошельках, поэтому выбирают ЭПС (Webmoney, PayPal, Qiwi). Здесь стоит подвести итог, собрав все преимущества и недостатки платежных систем вместе, чтобы пользователям было легче определиться с выбором.

Преимущества:

  • удобный менеджмент расходов и бюджета;
  • минимальные риски подвергнуться взлому со стороны мошенников;
  • низкие комиссии;
  • моментальная скорость обработки операций;
  • понятный и простой интерфейс.

Недостатки:

  • лимиты по проведению операций;
  • есть шанс возникновения неполадок при взаимодействии двух разных систем;
  • все операции и данные хранятся на серверах ПС, при взломе информация может попасть в руки злоумышленников.

Вместо вывода

Развитие платежных систем привело к тому, что у пользователя появился широкий выбор проведения операций.

Кто-то использует ПС для приобретения ценных бумаг и акций, некоторые создали виртуальные кошельки для фриланса или мелких покупок в интернет-магазинах.

Список сервисов позволяет выбрать оптимальный способ оплаты. Те, кто так и не определился с платежной системой, пользуются сразу несколькими в зависимости от предпочтений.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!


(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка...
Об авторе /

Каждому человеку нужна финансовая защита, опора и поддержка, но никто кроме вас не сможет это обеспечить. Поэтому с самого начала стройте перспективные и надежные планы. Будьте в фокусе самого важного, того что может принести 80% результата от 20% усилий.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!