Рубрики
Укажите ваш поисковый запрос и нажмите Enter.
Вверх
  /  Кредитование   /  Как купить подержанное авто в кредит — Способы, Банки и %
Как купить подержанное авто в кредит

Работа

Как купить подержанное авто в кредит — Способы, Банки и %


Не каждый человек готов приобрести новый автомобиль из-за его высокой стоимости, а некоторые профессионалы-механики рекомендуют приобретать поддержанные автомобили от одного года, чтобы понимать что в машине будет ломаться и как она себя покажет в процессе эксплуатации. Сейчас необходимо рассмотреть как правильно купить машину в кредит при нехватке собственных средств, чтобы избежать переплат и других расходов.

Можно ли купить поддержанный автомобиль в кредит

Выбрать автомобиль с пробегом можно в автосалоне или у частного лица. Покупка в автосалоне гарантирует юридическую чистоту сделки. Благодаря современным возможностям и наличию интернета, покупка автомобиля с рук тоже может быть абсолютно безопасной, только цена будет ниже.

При выборе транспорта исходите из его характеристик, степени износа, цвета и других критериев которые вам важны. Не обращайте внимания на место его приобретения.

За кредит банку надо будет платить от 9,5% годовых. Процентная ставка, как правило, не зависит от места покупки.

Требования к поддержанным авто

На вторичном рынке представлено много автомобилей всех марок и комплектаций, однако, не любой из них банк примет в качестве залога.


Требования к поддержанным авто в кредит
Показатель Отечественный Иностранного производства
Максимальный возраст транспортного средства, лет 5 10
Категории В, С, Д, Е
Ограничения по пробегу, км 50 000 100 000
Максимальная сумма кредита, руб. 500 000 3 000 000

Для того чтобы взять поддержанную машину в кредит, она должна соответствовать следующим критериям, независимо от производителя:

  • Быть в исправном техническом состоянии;
  • Находиться на территории страны законно (при необходимости должны быть документы о регистрации в таможне);
  • Не числиться в угоне;
  • Не заложена в другом банке;
  • Нет ограничений на регистрационные действия по закону (арест счетов и имущества по решению суда).

Основные требования к заемщикам

Для оформления кредита покупку поддержанной машины в кредит необходимо отвечать нескольким характеристикам, предъявляемым к заемщикам.

Требования к клиентам
Характеристика Значение
Гражданство РФ
Возраст, лет 21-75
Общий трудовой стаж, месяцев 12
Период работы на последнем месте, месяцев 3
Наличие кредитной истории Желательно, но не является обязательным критерием
Уровень дохода Выше прожиточного минимума на сумму не менее предполагаемого ежемесячного платежа

Как купить поддержанную машину в кредит в автосалоне

В автосалоне поддержанных авто предлагают совершить покупку за счет собственных средств или в кредит.

Для оформления кредита можно воспользоваться двумя способами:


  • Оформить автокредит в автосалоне на точках продаж. Клиенту предлагаются услуги 2-3 банка. Уточните условия в каждом и выберете самые выгодные;
  • Взять автокредит в банке. Заполните заявку онлайн или лично посетить офис.

Прежде всего, уточните условия в банке, в котором открыт зарплатный проект или депозит. Возможно, для клиентов есть специальные выгодные условия.

Процесс покупки включает несколько этапов:

  1. Изучите как можно больше предложений. Выбирая банк, обратите внимание на процентные ставки, размер первоначального взноса, наличие обязательного страхования и последующего продления действия полиса. По статистике, ставки на кредиты в автосалонах чаще всего бывают выше, чем в отделениях банков.
  2. Оформить заявку можно через интернет или лично посетив отделение банка. Для мотивации клиентов на дистанционное обслуживание банки снижают ставки при заполнении онлайн на 0,5-1,5%. Дополнительным преимуществом такого способа является экономия времени на перемещения по городу для личных посещений.
  3. В заявке указывайте только достоверную информацию, а после получения предварительного решения с пакетом документов отправляйтесь в офис кредитного учреждения. Пакет документов упрощен до минимума и деньги получите при наличии паспорта, может быть необходимо будет водительское удостоверение. В отдельных случаях банк всегда оставляет за собой право потребовать справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если у клиента серая зарплата доход может быть подтвержден справкой по форме банка. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше вероятность одобрения по заявке. При сумме от 500 000 рублей может быть затребован поручитель, от 1 000 000 дополнительный залог.
  4. Получив окончательное решение банка автомобиль можно подобрать в период от 30 до 90 дней.
  5. После выбора транспортного средства заключается договор купли-продажи с продавцом. На юридическую экспертизу ПТС и договор сдается в банк. После проверок службой безопасности клиент передает продавцу первоначальный взнос и оформляет полис КАСКО.
  6. Заключение кредитного договора с банком и передача денег продавцу. Внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом договора. Обратите внимание на следующие детали:
  • соответствует ли процентная ставка, указанная в документах выбранной вами ранее. Часто для привлечения клиентов указывают низкие ставки, а фактически клиенту сообщают что бак готов только на таких условиях сотрудничать. Даже 1-3% могут принести дополнительные 10 000 рублей расходов ежегодно;
  • условия страхования машины. Одни учреждения требуют страховать только первый год, другие – продлевать полис ежегодно. Выгодоприобретателем по КАСКО всегда указывается банк;
  • необходимость предоставления авто на осмотр. Для обеспечения сохранности залога банки ежеквартально должны проводить фотоотчет с подписанием акта на отсутствие (наличие) повреждений;
  • возможность досрочного погашения и способы оплаты. От количества способов оплаты зависит отсутствие факта просрочки ведь чем их больше, тем удобнее исполнять свои обязательства.

Подписав договор необходимо поставить средство на учет в ГИБДД и предоставить в банк копию или оригинал ПТС для наложения обременений на регистрационные действия пока автокредит на поддержанный авто не будет выплачен.

Если автомобиль выбран в салон, с которым у банка заключен договор деньги могут сразу перечислить на счет продавца.


На практике во всех договорах с юридическими лицами, банк дополнительно защищает своих клиентов и указывает пункт, в котором прописано, что салон несет ответственность, если в течение 3 лет с момента покупки будут обнаружены действия, факты или информация, мешающие клиенту пользоваться машиной.

Как купить машину в кредит у частного лица

АвтокредитКупить поддержанное авто в кредит у частного лица можно с незначительным отличием на отдельных этапах.

После получения решения банка клиент начинает искать автомобиль. Если покупателем является частное лицо необходимо выполнить следующие действия:

  1. Посетить с продавцом отделение и заполнить договор купли-продажи. Продавец должен представить сотруднику банка паспорт и ПТС для проверки службой безопасности.
  2. После одобрения сделки банком в присутствии сотрудника клиент передает продавцу первоначальный взнос, а продавец подписывает расписку.
  3. Необходимо посетить ГИБДД, для изменения данных собственника.
  4. Предоставление в банк ПТС, продавец получает оставшуюся сумму из кассы банка.

Не каждый согласиться на такую замысловатую процедуру, но в виду не всегда однозначного понимания законов банки не упрощают, чтобы защитить от мошенников и свои деньги и клиента.

Если в банке нет такой кредитной программы, то можно поставить автомобиль на комиссию в автосалон и сразу же его приобрести, только клиент должен будет отплатить комиссию салона.

Как купить поддержанную машину в кредит

Каждый третий автомобиль в нашей стране приобретается за счет заемных средств, так как условия предоставления стали проще и выгоднее нет необходимости ждать и копить годами.

Существует 5 популярных способов продажи поддержанных авто в кредит.

Способ № 1. Стандартный кредит под залог транспортного средства

Покупка автомобиля происходит в автосалоне, который в договоре гарантирует правомерность сделки, исправность технических узлов и агрегатов, представляет послепродажное обслуживание. Заявка оформляется на точке продаж банка у менеджера в автосалоне. Срок рассмотрения заявки не превышает 2 часов, при наличии хорошей кредитной истории — 60 минут. Первоначальный взнос составляет от 5 до 25%. Максимальный размер взноса неограничен.

Способ является самым дорогим, так как чем меньше пакет документов, тем выше ставка по кредиту.

Способ № 2. Поддержанные авто в кредит без первоначального взноса

При отсутствии собственных средств и наличии желания приобрести машину можно купить авто с пробегом в кредит без первоначального взноса.

Для рассмотрения заявки необходимо будет документально подтвердить уровень дохода и трудоустройство. Проценты будут выше на 3-5 пунктов, чем в стандартной программе кредитования.

Способ № 3. Покупка в рассрочку без процентов

Покупка без процентов не является такой выгодной, как может показаться, на первый взгляд. Да, формально клиент вносит первоначальный взнос, а оставшуюся сумму делят одинаковыми платежами на весь срок договора, который не превышает 36 месяцев.

В чем выгода банка?

Все очень просто. Например, автомобиль при покупке за собственные средства стоит 210 000 рублей, а в рассрочку 250 000. Полученная разница и есть проценты, которые клиент «не оплачивает». На ценниках, как правило, представлено 2 цены или указана стоимость в кредит, а консультант озвучивает условия покупки за наличные средства.

Способ № 4. Факторинг

Аналогом предыдущего способа является покупка без изменения стоимости в зависимости от способа расчета. Например, 210 000 рублей. Клиент в этом случае дожжен будет оплатить следующие расходы:

  • комиссия за ведение счета;
  • обязательное страхование жизни и здоровья. Причем при расторжении такого договора ставка может быть увеличена до 5% ежегодно;
  • КАСКО на весь срок кредитования
  • оплата за досрочное погашение.

Срок договора не превышает 2 лет, первоначальный взнос не менее 20%.

Способ № 5. Покупка у банка кредитных машин

Не все клиенты могут правильно рассчитать финансовую нагрузку и при невозможности выплатить кредит сдают машины в банк для реализации. После продажи залога банк погасит обязательства, а разницу в случае ее возникновения отдаст бывшему владельцу.

На сайтах многих финансовых учреждений есть разделы, посвященные реализации предметов залога. Транспортные средства продаются по невысокой стоимости, и банк дополнительно предлагает льготные условия кредитования при их приобретении.

Такое сотрудничество является одним из самых выгодных.

Используя желание одной из сторон быстрее закрыть просроченный кредит, клиент может сэкономить на процентах и выгодно приобрести машину.

Способ № 6. Потребительский кредит

Сегодня потребительский кредит без подтверждения дохода и поручителей в течение 1 рабочего дня от 350 000 рублей до 1 000 000 рублей.

Оформить заявку на сайте, узнать решение и получить деньги. Отсутствие проверок ПТС, необходимости страхования и ограничений по возрасту и пробегу будущего авто это преимущества такого способа. Недостатком является наличие риска приобретение авто, находящегося в неудовлетворительном техническом состоянии, в залоге или судебных разбирательствах. Для предотвращения вероятности потери денежных средств рекомендуется:

  1. Воспользоваться услугами профессионального оценщика, который поможет выбрать транспорт в хорошем состоянии.
  2. До передачи денег провести диагностику на независимом СТО.
  3. В интернет проверить машину на предмет попадания в ДТП, количество собственников, залог, угон. Сервисы есть платные и бесплатные. Максимальная стоимость отчета не превышает 100 рублей.

Банки, выдающие кредиты на поддержанные авто

Деньги на покупку авто — самый популярный вид кредита. Так как сумма займа обеспечена залогом то банки быстро рассматривают заявки и предлагают разнообразные условия, чтобы привлечь клиентов.

Выгодные условия предоставления кредитов на покупку авто с пробегом
Наименование банка Сумма кредита, руб. Срок, мес. Процентная ставка в год, %
Центр-инвест 1 500 000 36 9,75
ВТБ 3 000 000 60 12,9
Связь-Банк 6 000 000 60 13,9
Кредит Европа Банк 6 000 000 60 13,9
Русфинанс 7 500 000 60 14
ЮниКредит Банк 6 500 000 36 14,8
Локо-Банк 5 000 000 60 17,4
Уралсиб 3 000 000 60 18,9
Акбарс 3 000 000 60 19,5

Отделения банков представлены в крупных городах страны: Москве, Самаре, Новосибирске, Краснодаре, Волгограде, Красноярске и других.

Минимальный срок кредитования составляет 6 месяцев. Сумма кредита устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента. Диапазон процентных ставок от 9,75 до 26%.

Количество договоров и сумма по ним зависит только от платежеспособности клиента. В одном из городов на черноморском побережье живет клиент. Который каждой своей возлюбленной покупал автомобиль. Мужчина 5 раз был женат и имел много внебрачных связей. Одновременное количество кредитов достигло 10 при общей сумме более 10 000 000 рублей. Все деньги были возвращены в банк, кредитная история у клиента идеальная.

График платежей может быть как аннутитеный (одинаковые платежи каждый месяц) так и дифференцированный (первый платеж большой, второй меньше, третий еще меньше и т.д.). По дифференцированному графику переплата по кредиту меньше.

Нюансы и дополнительные расходы

У каждого банка свои требования к приобретаемому транспортному средству, которое будет являться залогом и некоторые из них требуют дополнительных расходов от клиента:

  1. Проведение оценки по определению рыночной стоимости транспортного средства.
  2. Полная диагностика авто на сертифицированных СТО.
  3. Комиссионные автосалону.
  4. Проверка «чистоты» в ГИБДД и нотариате, на предмет участия в совершении правонарушений.
  5. Услуги нотариуса.
  6. Приобретение страховки.
  7. Устранение технических неисправностей.

Помощь и советы

  1. Не торопитесь с покупкой. Многие автосалоны, работающие по системе «traide-in» часто устраивают распродажи и акции. Узнайте даты их проведения и возможно автомобиль выйдет вам дешевле, чем стоит сегодня.
  2. Торгуйтесь! При покупке поддержанного автомобиля можно торговаться с частным лицом и менеджером в автосалоне! Не стесняйтесь, ведь сэкономленные средства можно будет потратить на регистрацию вашего «железного коня».
  3. Уточните в банке возможность оформления согласия супруги на залог без посещения нотариуса, чтобы сэкономить деньги и время.
  4. Если у вас есть собственные сбережения, чтобы сократить срок рассмотрения заявки и сэкономить на обслуживании кредита оформите потребительский кредит. Учитывая небольшую стоимость комиссионных авто можно оформить нецелевой кредит и не тратить деньги на КАСКО, не сдавать ПТС в банк и не приезжать в банк на осмотр предмета залога ежеквартально.
  5. При наличии в вашем окружении кредитного брокера, чье качество услуг уже было проверено можно обратиться к нему за помощью. Брокер всегда в курсе самых выгодных предложений на покупку поддержанных машин в кредит и поможет получить деньги в максимально короткий срок.
  6. Если вы не разбираетесь в машинах пригласите с собой специалиста, который окажет помощь в проверке состояния и подскажет реальную стоимость машины.
  7. Автомобиль понравился, а денег не хватает можно дополнительно оформить кредит в другом банке или договорится с продавцом-частным лицом что под расписку оставшуюся сумму вы выплатите за несколько месяцев.
  8. Банки предлагают два типа ставок при наличии КАСКО и без него. Посчитайте стоимость страхования и сравните разницу, возможно без страховки вы сэкономите, даже если процент будет чуть выше.
  9. Для увеличения вероятности одобрения можно предоставить в банк дополнительный залог, например, автомобиль супруга. Таким образом, при нарушении сроков платежа банк сможет реализовать две машины и быстрее погасит долги.
  10. Отказаться от продления страховки можно со второго года использования заемных средств. Ставку банк может увеличить, если такое условие указано в договоре.
Заключение

Выгодные условия банков, защита клиента от недобросовестных продавцов, доступные цены на поддержанные автомобили — это лишь небольшое количество преимуществ для оформления кредита. Правильный выбор кредитного учреждения и автомобиль ждет вас уже на парковке. Главное вовремя вносить платежи и при необходимости продлевать страхование.

Не надо долго копить и ждать, пора машину в кредит покупать!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка...
Об авторе /

Сегодня как никогда актуальна информация о самых надежных источников дохода. Мир меняется постоянно и необходимо иметь то, что всегда сможет защитить вас от черты бедности. Развитие новых рынков не может идти без надежных тылов, поэтому будьте в фокусе не только новинок, но и основ.

Написать комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!